العديد من الشركات الصغيرة تفشل في السنوات القليلة الأولى ، وأحد أسباب نفاد الأموال. إذا كنت قد شاهدت على الدوام برامج التلفزيون Dragon’s Den أو Shark Tank أو The Apprentice ، فستعرف أن أحد أهم الطرق لتحقيق نجاح الأعمال هو الحصول على التمويل الصحيح.
وهذا يعني التفكير الشاق حول كيفية تمويل النشاط التجاري في البداية ، ومع نموه. إن تقديم طلب للحصول على قرض بدون إعداد مناسب هو السبب وراء رفض العديد من الشركات الصغيرة.
$config[code] not foundمن المهم أن تفهم كيف يقرر المصرفيين ما إذا كانت أعمالك جديرة بالثقة أم لا.
وفقا ل Intuit: "يقرض المصرفيون على خمسة Cs من الائتمان: شخصية ، ضمانات ، والتدفقات النقدية (بما فيه الكفاية لخدمة الدين) ، والائتمان ، والشروط. إذا كان التدفق النقدي والائتمان ضعيفين ، فعليك إبراز الشخصية والضمانات والشروط ".
قم بتقييم المكان الذي تقف فيه على هذه العوامل الخمسة. بمرور الوقت ، يمكن تحسين كل من هذه. قد تعني الطريقة التي تقدم بها نفسك ومعلوماتك الفرق بين الموافقة والرفض.
الأسباب للحصول على القروض سليبرزيز الحصول على مرفوض
وقد ناقش اتجاهات الأعمال الصغيرة سابقا طرق للحصول على قرض عملك رفض. هذه هي الأكثر شيوعا:
- سوء الائتمان أو لا الائتمان
- عدم وجود ضمانات
- تدفقات نقدية ضعيفة
- عدم التحضير
- تسعى للحصول على قروض صغيرة
- البنوك التي تتجنب المخاطر
الأولوية رقم واحد هو إعداد أفضل. وجود بيانات مالية دقيقة وحديثة أمر حتمي. البقاء على رأس المستحقات وتحويل المخزون بسرعة يجعل نشاطك التجاري مخاطرة أقل.
في ما يلي بعض مصادر التمويل التي يمكنك دراستها ، مع إيجابيات وسلبيات كل منها.
تمويل عملك
1. مرفق الائتمان الخاصة بك
تبدأ العديد من الشركات الصغيرة باستخدام التسهيلات الائتمانية المفتوحة بالفعل أمامها: حماية السحب على المكشوف المصرفية. على الجانب الإيجابي ، من السهل والسريع ترتيب خطة السحب على المكشوف من خلال أحد البنوك. أنت تدفع فقط الفائدة على الأموال التي تستخدمها فعليًا ، ولن تكون هناك عقوبة إذا دفعتها في وقت مبكر.
لكن ما زال هناك خطر في هذا الشكل من التمويل. إذا تجاوزت حدود السحب على المكشوف الخاصة بك ، فقد تكون الرسوم باهظة الثمن ، ويمكن أن يقرر البنك الذي تتعامل معه سحب المنشأة إذا لم تعد تستوفي معايير الحصول عليها.
إذا كنت تتساءل عن تمويل نشاطك التجاري باستخدام بطاقات الائتمان - لا تفعل ذلك. ليس فقط الفائدة عالية ، ولكن إذا لم تسر الأمور كما تتوقع في عملك ، فقد تجد نفسك في ديون مقلقة وتحت ضغوط هائلة ، بالإضافة إلى أنك تخاطر بفقدان كل شيء إذا كنت غير قادر على سداد الدين.
2. جذب المستثمرين
إن الحصول على مستثمرين خارجيين (وهو ما يريده طهاة Dragon's Den و Shark Tank) هو طريقة أخرى ممكنة لتمويل مشروعك الصغير. الميزة هي أنك لن تضطر إلى سداد الاستثمار لأن المستثمرين يقامرون على أعمالك مربحة.
ولكن العيب هو أنك ستحتاج إلى التخلي عن حصة من نشاطك التجاري لكي تجعله يستحق وقته وأمواله. فكر مليًا فيما إذا كنت تريد القيام بذلك. إذا كان من المهم بالنسبة لك الاحتفاظ بملكية النشاط التجاري ، فقد لا يكون هذا هو الطريق الصحيح لك.
يتم تقديم هذا المثال لاستخدام Venture Debt للحفاظ على المزيد من شركتك في Four Creative Strategies for Raing Business Capital:
تعتبر الديون المستثمرة طريقة رائعة لخفض تكلفة الوصول إلى رأس المال عن طريق الاستفادة من الديون وحقوق الملكية. على سبيل المثال ، قد تتطلب جولة التمويل التقليدية أن تتخلى عن 20 في المائة من شركتك مقابل 100000 دولار في الاستثمار. مع الديون المستثمرة ، يمكنك التفاوض على صفقة تحصل فيها على 100000 دولار تحتاج إليها ، ولكن بدلاً من 20٪ ، ستحتاج فقط إلى التخلي عن 8٪ من شركتك. بطبيعة الحال ، يتم التعامل مع مبلغ الـ100.000 دولار كقرض وسيتعين سداده مرة أخرى باهتمام.
إحدى الطرق للعثور على المستثمر المناسب هي استخدام خدمة مطابقة المستثمر من نظير إلى نظير. تجدر الإشارة إلى أنه إذا قررت الانتقال إلى مسار الاستثمار (وبالنسبة لمعظم مصادر التمويل الأخرى) ، فستحتاج إلى عرض خطة عمل تشير إلى النفقات والإيرادات المتوقعة على مدار عدة سنوات.
أخيرًا ، تذكر أنه يمكنك استخدام أكثر من مصدر تمويل لدعم تطوير نشاطك التجاري الصغير. زن إيجابيات وسلبيات بعناية وحدد أي مجموعة من الخيارات المنطقية لموقفك الحالي.
3. القروض التجارية
سوف تحتاج بالتأكيد إلى خطة عمل للحصول على قرض عمل من البنك الذي تتعامل معه. إذا كانت خطة عملك سليمة ، فقد تتمكن من الحصول على المال الذي تحتاجه. ميزة قرض العمل هو أنك ستحصل على هذه الأموال لفترة محددة ولن تضطر إلى التخلي عن أي من أعمالك للحصول عليها.
لكن الجزء المحفوف بالمخاطر هو أن عليك تأمين معظم القروض باستخدام أحد أصولك. إذا حصلت على قرض عمل مع منزلك كضمان ، ثم لم تتمكن من سداده في الموعد المحدد ، فأنت تخاطر بفقد كل من عملك ومنزلك. لذلك من المفيد مراجعة نوع قروض الأعمال الصغيرة والبنود والرسوم قبل توقيع الخط المنقط للتأكد من حصولك على أفضل صفقة.
أحد التحديات الرئيسية للشركات الجديدة هو الحصول على قرض بدون ائتمان. هناك ورقة بيضاء متاحة للتنزيل المجاني في كيفية الحصول على قرض أعمال صغير بدون رصيد يقدم هذه النصائح حول درجات الائتمان SMB وقروض رأس المال العامل:
- عندما لا يكون لدى الشركات ائتمان أو ائتمان سيئ ، فإن الحصول على قروض رأس المال العامل أسهل من الحصول على أنواع أخرى من القروض
- بعد الإفلاس في الماضي لا يستبعد المتقدمين للحصول على هذا النوع من القروض
- مزيد من المرونة في كيفية استخدامك للمال
- مطلوب أي ضمانات
- عملية تطبيق أبسط بموافقة أسرع
يجب أن يتم الحصول على قرض بسبب هبوط النشاط التجاري فقط بعد تحليل دقيق. لا تستطيع الشركات عادة الاقتراض من التراجع ، لذلك قد يكون من الضروري خفض النفقات أو إجراء تغييرات أخرى.
4. بطاقات ائتمان الأعمال الصغيرة
يمكن استخدام بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة للتخفيف من التدفق النقدي أو تخزين المخزون الموسمي أو العناية بالنفقات غير المتوقعة. إذا كنت تميل إلى دفع بطاقاتك الائتمانية كل شهر ، فقد يكون هذا حلاً قابلاً للتطبيق لنشاطك التجاري.
بحث MoneySavingPro بطاقات الائتمان التجارية الرئيسية ويقارن العروض المختلفة هنا. ويشيرون إلى أن الامتيازات التي تقدمها بعض بطاقات العمل يمكن أن تكون مفيدة مالياً إذا كانت تناسب أعمالك:
إن نظام المكافآت من تشيس إنك كاش بزنس كارد هو نظام تنافسي. في كل عام ، سيكسبك أول مبلغ 25،000 دولار تنفقه على احتياجات العمل مثل اللوازم المكتبية والهواتف المحمولة وخدمة الخطوط الأرضية وحتى تلفزيون الكابل والإنترنت 5٪ من المبالغ النقدية المستردة. يمكنك أيضًا كسب 2٪ على أول 25000 دولار سنويًا في عمليات الشراء في المطاعم ومحطات الوقود و 1٪ على جميع المشتريات الأخرى.
البطاقات الأخرى بما في ذلك كابيتال وان سبارك كاش لديها مكافآت نقدية أعلى مقابل جميع المشتريات. إذا كنت تدفع دائما بطاقتك كل شهر ، فيمكن أن تكون بطاقة أمريكان إكسبريس بلوم هي أفضل خيار لك.
قد يكون الحصول على بطاقات ائتمان مغرية للغاية ، مما يجعل الكثيرين ينفقون بحرية أكبر مما لو كانوا ينفقون أموالاً فعلية. قبل أن تنفق ، تأكد من أنك تعرف المخاطر. في كتابتهم الشاملة عن مزايا وعيوب استخدام بطاقات الائتمان لتمويل مشروع تجاري صغير ، ينصح كريديت سوهار بما يلي:
تأكد من إبقاء بطاقتك آمنة ، حيث إن كل بطاقة ائتمان تجارية لا تغطي الشركة ضد سوء الاستخدام أو الاحتيال. تأكد من عدم استخدام أي موظف للبطاقة لتحصيل نفقات ذات طبيعة شخصية ، أو لأي عملية احتيال أو شراء غير مصرح به.
وقد اقتبست إحصاءات تشير إلى أن "نسبة هائلة بلغت 64 في المائة من الشركات الصغيرة قد اشتركت في استخدام البطاقة" لأن بطاقات الائتمان يمكن أن تكون أسهل في الحصول عليها من القروض المصرفية ، خاصة إذا كان لديك عمل لائق أو حتى نقاط ائتمان شخصية. كما تتطلب أقل الأوراق.
يمكن أن تكون البطاقات الائتمانية مفيدة ، ولكن اقرأ النسخة الدقيقة وتأكد من أن السعر المنخفض ليس لفترة محدودة.قارن بين الشركات ، ولا تخاف من التبديل إذا ارتفعت التكاليف على الرغم من دفع البطاقة بالكامل كل شهر أو على الأقل إجراء الحد الأدنى من الدفعات في الوقت المحدد.
5. احصل على منحة
تمويل المنح هو خيار آخر للشركات الصغيرة. وكثيراً ما تقدم الوكالات الحكومية وجهات أخرى منحا لدعم المشاريع في منطقة معينة. في حين أن هذه المشاريع غالبًا ما تكون للمشاريع المستقبلية ، إذا كان المشروع المناسب جزءًا من نشاطك التجاري ، فيمكنك التأهل.
ميزة الحصول على المنحة هي أنك لن تضطر إلى سداد المال ولن تضطر إلى المشاركة في حصة من عملك. ومع ذلك ، فإن عملية تقديم الطلب تستغرق وقتًا طويلاً وتطلب منك العديد من المنح تزويد بعض تمويل المشروع.
6. التمويل الجماعي
أصبح التمويل الجماعي وسيلة شائعة للحصول على تمويل بدء التشغيل. تشمل المواقع الشهيرة Kickstarter و IndieGoGo و GoFundMe وهناك العديد من المواقع الأخرى. للقيام بذلك ، قم بإعداد ملف تعريف على موقع تمويل جماعي ، وفر معلومات حول عملك وقدم مكافآت وفقًا للتمويل المقدم. إن الفيديو الجيد والكثير من التشبيك ضروريان لجعل هذا العمل.
جمعت بعض الأنشطة التجارية مئات الآلاف من الدولارات باستخدام مواقع التمويل الجماعي. من خلال التمويل الجماعي ، لا يتعين عليك سداد الأموال واستعادة السيطرة على نشاطك التجاري. ولكن بعض المواقع تتطلب منك الوصول إلى هدف التمويل الكامل أو عدم حصولك على أي أموال ، لذا كن على دراية بذلك عند اختيار هذا الطريق.
صورة القرض عبر Shutterstock
7 تعليقات ▼
