البنوك الكبرى كانت دائما تعارض المخاطر. كما أنهم يميلون إلى النظر إلى الشركات الصغيرة ومتوسطة الحجم على أنها عالية المخاطر ، حيث يختارون تقييد الاستثمار ، من حيث الإقراض والخدمات ، لسوق الشركات الصغيرة والمتوسطة. وجد استطلاع بنك الاحتياطي الفيدرالي لعام 2015 حول الائتمان أن المؤسسات الأصغر حجماً كانت أكثر احتمالاً بنسبة 18 في المائة للموافقة على قرض أعمال صغيرة من البنوك الكبرى ، في حين أن الشركات الصغيرة والمتوسطة التي عملت مع البنوك الكبرى سجلت نسبة رضاء تفوق 51 في المائة.
$config[code] not foundعلى الرغم من أن البنوك ليست مفيدة دائمًا للشركات الصغيرة والمتوسطة ، إلا أن هناك خيارات أخرى للخدمات التي تقدمها. والخبر السار للشركات الصغيرة والمتوسطة هو أن كل شيء من القروض التجارية الصغيرة إلى المدفوعات ، والمرتبات إلى نقطة البيع فجأة قد المنافسة في شكل fintech. تعمل شركة Fintech على خلق منافسة في سوق الخدمات المالية التي بدت وكأنها غير قادرة على التعامل مع مزودي الخدمات منذ بضع سنوات فقط. تزدهر بعض شركات التكنولوجيا الحيوية بتقديم خدمات متخصصة وفعالة ، من الإقراض إلى المدفوعات ، وكل شيء آخر تحتاجه الشركات الصغيرة والمتوسطة للنمو.
اتجاهات Fintech
منافع منافسة كثير
بعض النتائج مذهلة ، مع شركات التكنولوجيا الحيوية التي كانت هي نفسها شركات صغيرة تتوسع بسرعة إلى فراغ الخدمة الذي تركته البنوك الكبرى. ومن بين الشركات التي تهز سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة ، كابج ، التي عالجت قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة بأكثر من 1.6 مليار دولار ، وشركة لينديو ، التي حصلت على تمويل بقيمة 20 مليون دولار في أكتوبر. مقدم خدمات المدفوعات في السويد يقوم Trustly بمعالجة المعاملات بمعدل سنوي يزيد عن 3.5 مليار يورو.
من الواضح أن سوقها كبيرة ، ويرى المستثمرون استمرار النمو. إذن من هم زبائنهم؟ ويرى يوهان نورد ، كبير المسؤولين التجاريين في البنك ، أنها شركات صغيرة ومتوسطة الحجم تتمتع بشهرة للنمو وتريد نظامًا فعالًا من حيث التكلفة وسهل وفعال للدفعات.
يقول نورد: "تسمح تكنولوجيا Trustworth للشركات الصغيرة والمتوسطة بالتوسع من بلد واحد في جميع أنحاء أوروبا دون تكلفة إضافية ، مما يجعلها أوروبياً فعليًا". "تدار كلها من خلال اتفاق واحد لجميع الأسواق ، وبالتالي تقليل التكاليف الإدارية. بما أنّه يدير عملية الدفع بالكامل ، فهو يمكّن عمليات الاسترداد الفورية وغير المؤلمة للتجار. وهو يتيح للشركات الصغيرة والمتوسطة وظائف أخرى أيضاً ، مثل تأجيل سداد المدفوعات حتى يتم استيفاء معايير معينة أو تقسيم المدفوعات بين مقدمي مختلفين في سلسلة القيمة. "
بالنسبة للجزء الأكبر ، لم تقاوم شركات تكنولوجيا المعلومات المالية البنوك الكبرى بسبب خطوط أعمالها التقليدية ، مثل الائتمان التجاري الكبير ، والرهن العقاري السكني ، ولكن كان هناك متعهدين في هذه التكنولوجيا حتى لتلك الأسواق ، بالإضافة إلى أولئك الذين يقدمون خدمات كافية أو غير كافية الأسواق الأحدث مثل التجارة الإلكترونية.
فاز مبتكر الإقراض الصغير محمد يونس بجائزة نوبل للسلام عام 2006 ، وقد جلبت فينتك هذا الابتكار المالي المدمر إلى مجموعة من الأسواق ، بما في ذلك قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة.
إن المنافسة من شركة FINTECH لا تزيد فقط من توافر الخدمات المالية ، بل يمكنها أيضاً أن تروج لأسعار أقل ، وأن تنشئ خدمات جديدة من خلال الخياطة أو التغليف لأسواق معينة ، بالإضافة إلى الابتكار. يمكن لـ Fintech أيضًا توفير مزايا أخرى ، مثل السرعة والأمان والراحة.
ما Fintech يحضر إلى الجدول
غالباً ما يعني تطبيق التكنولوجيا على تحديات الصناعة المالية استخدام الابتكارات في مجال التشفير ومجالات الأمان الأخرى ، أو الخوارزميات التي تساعد في تحليل الفرص والمخاطر.
تختلف بعض المزايا المحددة ل fintech بين الخدمات المالية المختلفة ، وبعضها أكثر أو أقل شيوعًا من هذا النوع. يمكن للتقنية خفض الحواجز والتكاليف ، وتمكين نماذج خدمة جديدة أو مختلفة ، بما في ذلك حلول مخصصة.
فقط في الإقراض ، زاد الإقراض الاجتماعي وتقييم الائتمان الخوارزمي من توافر الشركات الصغيرة والمتوسطة. يتم تمكين نماذج جديدة للتمويل أيضا من قبل FINTECH.
تقلل منصات الإقراض من نظير إلى نظير حاجز المقياس الذي حجب العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة حول العالم. سهلت شركات مثل Funding Circle ومقرها الولايات المتحدة ، عشرات الآلاف من القروض التجارية من الأقران. تستفيد الشركات الصغيرة والمتوسطة ليس فقط من الحصول على التمويل ، ولكن في بعض الحالات من معدلات أعلى ، مدفوعة بإزالة الوسطاء والتنافس على حصة السوق في وقت مبكر.
في المدفوعات ، يرتبط fintech ارتباطًا وثيقًا بالتجارة الإلكترونية والتجارة الدولية ، مما يتيح المبيعات عبر الحدود دون خلق تحديات كبيرة تتعلق بسرعة المعاملة أو تحويل العملة. من خلال تمكين التجارة الإلكترونية للشركات الصغيرة والمتوسطة ، تمتلك شركة fintech مفتاح النمو السريع للشركات التي تباطأت فقط بحجم سوقها المحلي. قد تقوم الشركة التي تخدم محليا بنجاح بتكرار هذا النجاح ببساطة في العديد من الأسواق المماثلة في مواقع مختلفة إذا تمكنت من الحصول على الدفع وتسليم المنتج أو الخدمة من مسافة بعيدة.
أهمية خدمات الأعمال المشتريات إلى الربحية
بالنسبة للعديد من أصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة ، فإن نفس أنواع قضايا الحجم التي تجعل الاقتراض أصعب يمثل تحديات التكلفة. هناك فرص قليلة للغاية للشركات الصغيرة والمتوسطة لخفض التكاليف دون التضحية بجودة المنتجات أو الخدمات الأساسية. قد يكون الحصول على سعر أفضل قليلاً ، أو خدمة أكثر فعالية قليلاً ، هو الفرق بين الهوامش الجيدة وأي هوامش الربح.
يمكن العثور على المدخرات في المناطق التنافسية لسوق خدمات الأعمال ، وفي الخدمات الناشئة التي تقوم بشيء بطريقة جديدة وأكثر كفاءة. في حين زادت FINTECH من المنافسة المباشرة مع البنوك الكبيرة في عدد من الخدمات ، يمكن لشركة FINTECH أيضًا تقليل عدد الخطوات في العملية ، كما يفعل Trustly عن طريق توفير جسر مباشر بين بنوك العملاء والتجار الذين يرغبون في دفعهم.
"بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة ، يقدم مقدمو خدمة بدء الدفع الجدد (PISP) ، مثل Trustly ، الكفاءة التي تأتي مع حلول الدفع الإلكترونية الجديدة والمبتكرة. تتيح خدمة Trustly للمستهلكين إمكانية دفع ثمن السلع والخدمات عبر الإنترنت مباشرة من حساباتهم المصرفية ، دون الحاجة إلى وسطاء مثل بطاقة الائتمان أو الخصم ، مع تأمين على مستوى البنك من وإلى أي مكان في أوروبا. المنتج مجاني للمستهلكين ، ولديه ميزة السلامة الإضافية لعدم تخزين أي من التفاصيل القيمة الخاصة بك ، وبالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة ، مثل التجار الإلكترونيين ، فإنه يزيل قضايا المخاطر والغش. يمكن دمج واجهة المستخدم الموثوقة في صفحة الويب الخاصة بالتاجر ويمكن للمستهلكين الزائرين الدفع من بنكهم المحلي باستخدام تفاصيل تسجيل الدخول التقليدية الخاصة بهم على أي جهاز. "
هذه الكفاءات ، من تجنب الرسوم إلى الوسطاء إلى الحد من الاحتيال ، كلها توفير أموال الشركات.
بما أن جميع الأموال المحفوظة في مصروفات الأعمال يتم إضافتها إلى الحد الأدنى أو إعادة توجيهها إلى تمويل مجالات أخرى ، فإن إيجاد طرق لتلقي نفس الخدمات أو خدمات أعمال أفضل لأموال أقل هو فرصة كبيرة. في هذه المرحلة من تطور السوق ، يتم وضع الشركات الصغيرة والمتوسطة للانضمام إلى الخطوط الأمامية ، مستفيدة من تلك الفرصة ، مع FINTECH.
مع القليل من الوقت الإضافي للتسوق ، يمكنك الاستفادة من السوق الجديد والمحسن للخدمات المالية.
- البنوك الكبرى خفض مرة أخرى على القروض للشركات الصغيرة
- FinTech v. المصرفية التقليدية: إنها ليست لعبة محصلتها صفر
- أصبحت البنوك الكبيرة 'أنابيب غبية' بينما يتخبط فينتش
- أعلى 10 Fintech للشركات الصغيرة
- بالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة فإن مقدمي خدمة بدء الدفع الجدد (PISPs) ، مثل Trustly ، يقدمون الكفاءات التي تأتي مع حلول الدفع الإلكترونية الجديدة والمبتكرة. تتيح خدمة Trustly للمستهلكين إمكانية دفع ثمن السلع والخدمات عبر الإنترنت مباشرة من حساباتهم المصرفية ، دون الحاجة إلى وسطاء مثل بطاقة الائتمان أو الخصم ، مع تأمين على مستوى البنك من وإلى أي مكان في أوروبا. المنتج مجاني للمستهلكين ، ولديه ميزة السلامة الإضافية لعدم تخزين أي من التفاصيل القيمة الخاصة بك ، وبالنسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة ، مثل التجار الإلكترونيين ، فإنه يزيل قضايا المخاطر والغش. يمكن دمج واجهة المستخدم الموثوقة في صفحة الويب الخاصة بالتاجر ويمكن للمستهلكين الزائرين الدفع من بنكهم المحلي باستخدام تفاصيل تسجيل الدخول التقليدية الخاصة بهم على أي جهاز.
- تتيح تكنولوجيا Trustly للشركات الصغيرة والمتوسطة التوسع من بلد واحد في جميع أنحاء أوروبا دون تكلفة إضافية ، مما يجعلها أوروبياً فعليًا. تدار كلها من خلال اتفاق واحد لجميع الأسواق ، وبالتالي تقليل التكاليف الإدارية. بما أنّه يدير عملية الدفع بالكامل ، فهو يمكّن عمليات الاسترداد الفورية وغير المؤلمة للتجار. وهو يتيح للشركات الصغيرة والمتوسطة وظائف أخرى أيضا ، مثل تأجيل سداد المدفوعات حتى يتم الوفاء بمعايير معينة أو تقسيم المدفوعات بين مقدمي مختلفين في سلسلة القيمة.
Fintech الصورة عبر Shutterstock
2 تعليقات ▼
