يشهد رأس المال التجاري الصغير تغييرات كبيرة في الولايات المتحدة. إن وجود أموال كافية لضخ رأس المال المتداول لتمويل التسويق ، والموظفين ، وإنشاء منتجات جديدة وأكثر من ذلك ، له أهمية قصوى لنمو الأعمال الصغيرة والنجاح.
لا يزال البحث عن رأس المال الصغير هذا يمثل تحديًا لأصحاب المشاريع ، الذين يحصل العديد منهم على التمويل من مصادر أخرى غير البنوك.
ينفك العديد من المقرضين البعيدين عن الأشكال التقليدية للإقراض ، حيث يقدمون منهجًا أكثر شمولية وهجينًا لرأس المال الصغير. إنه نهج يجمع بين الموارد مثل رأس المال العامل والسلف النقدية وتمويل الفاتورة.
$config[code] not foundفي هذه الأيام ، تستخدم الكيانات شروطًا مختلفة ، كما يتم دمج الخيارات الشجاعة مثل رأس المال العامل والسلف النقدية. العديد من الممولين البديلين هم هجينون يستخدمون المصطلحات بالتبادل.
بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.مصادر بديلة لرأس مال الأعمال الصغيرة
إذا كنت رائد أعمال يبحث عن رأس مال صغير للأعمال يساعد على ضمان النجاح والنمو ، فقم بإلقاء نظرة على مصادر التمويل البديلة أدناه.
تقدم التاجر
كانت PayPal واحدة من الشركات الرائدة في هذا المجال ، لا سيما في عالم الأعمال التجارية عبر الإنترنت. يمكنك التقدم بطلب للحصول على سلفة نقدية للتاجر في دقائق مع PayPal والحصول على شروط مرنة تمكنك من سداد القرض عند تلقيك للدفع ، مما يعني أنه لا داعي للقلق بشأن كيفية تأثير التمويل سلبًا على التدفق النقدي الخاص بك.
لقد كانت سكوير كابيتال مبتكرًا آخر في سوق التقدّم في التاجر. إن التطبيق سريع وبسيط ، كما تقول الشركة. عند الموافقة ، يتم إيداع الأموال في حسابك المصرفي في أقرب وقت في يوم العمل التالي. عملية سداد المقرض بسيطة أيضاً ، مع خصومات تلقائية مريحة مصنوعة من مبيعات البطاقات اليومية ، مما يعني أنه ليس عليك حتى التفكير في السداد.
العوملة
تمويل الفاتورة هو خيار بديل للإقراض إذا كان لديك مبلغ مالي مقيد في فواتير غير مدفوعة. تقدم شركات مثل Segway Financial بديلاً لتقدم التاجر. كما يشرح خانا كاسيس ، الخبير في Segway Financial ، مع السلف النقدية للتاجر ، فإن تاريخ التدفق النقدي مطلوب ولكن لا تحتاج شركتك الصغيرة إلى تقديم أي ضمانات.
من ناحية أخرى ، يتطلب التخصيم في الأعمال التجارية الصغيرة فواتير فعلية وتستخدم تلك المستحقات والفواتير كضمان. لذلك السبب في بعض الأحيان يسمى هذا قرض مقدما الفواتير.
يضيف قسيس: "الشركات التي تتأهل للتخصيم هي عادةً B2B تحت شروط غير مواتية. وقد يكون هذا التأخير ناتجًا عن قيام البائع بعرضه على الشركة أو على البائع تقديمه لأنه ينفق ما يكفي من المال يمكنه إملاء شروط الصفقة ".
القروض عبر الإنترنت
تتخصص منصات الإقراض عبر الإنترنت مثل Biz2Credit في تقديم القروض للشركات الصغيرة بسرعة - وبمعدلات منخفضة نسبيًا. يوفر Biz2Credit التمويل للشركات الصغيرة في أقل من 24 ساعة لمعدلات منخفضة تصل إلى 6.5 ٪.
تتوفر مجموعة شاملة من القروض لأغراض محددة ، بما في ذلك تمويل المعدات والتمويل العقاري وقروض الامتياز وقروض الشركات الصغيرة وقروض الأعمال التجارية الائتمانية السيئة وغيرها. قروض بدء التشغيل متاحة أيضا للمساعدة في الحصول على أعمال جديدة وتشغيلها.
القروض التجارية غير المضمونة
نوع جديد آخر من الإقراض البديل هو قرض الأعمال غير المضمون الذي يعتمد على جوانب عملك إلى ما بعد الدرجة الائتمانية.
بدلاً من ذلك ، تستخدم شركات مثل SnapCap عوامل مثل أداء المبيعات لتحديد ما إذا كانت الأعمال التجارية مؤهلة للتمويل أم لا. هذه المنصة الإقراضية المبسطة تتمتع بوقت سريع لمدة 48 ساعة فقط من التقدم للحصول على القرض حتى يتم استلام الأموال. تقدم SnapCap القروض غير المضمونة للشركات الصغيرة التي تتراوح قيمتها بين 5،000 و 600،000 دولار.
خطوط ائتمان
يمكنك تقديم طلب للوصول السريع إلى رأس المال العامل من خلال خطوط الائتمان أيضًا. على سبيل المثال ، تقدم كاباج خطوط ائتمان تصل إلى 250،000 دولار من خلال منصة الإقراض الخاصة بها. يمكنك الاختيار بين صفقات لمدة 6 أشهر و 12 شهرا مع الكرنب. والأكثر من ذلك ، يمكنك البدء في استخدام أموال الكامب فورًا والعودة إلى المقرض عندما تحتاج إلى المزيد من رأس المال لتنمية نشاطك التجاري.
على خلاف المقرضين التقليديين ، يوافق "كاربج" على القروض من خلال النظر إلى بيانات واقعية ، وليس فقط على درجة الائتمان. تجدر الإشارة إلى أن عملية الموافقة شفافة تمامًا ولا تستغرق سوى بضع دقائق.
على الجانب الآخر ، تحتاج إلى تسديد قروضك في غضون ستة أشهر.
لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن تكون في مجال الأعمال لمدة عام أو أكثر ، وأن تحقق أرباحًا تزيد عن 50000 دولار سنويًا. حتى الآن ، قام كابدج بتمويل أكثر من مليار دولار لمساعدة الشركات الصغيرة على النمو.
قروض رأس المال العامل
المقرضون الآخرون يقدمون قروض رأس المال العامل ولكن لديهم آليات قد تجعل من إيجاد أسهل. تقدم شركات مثل Fundation للشركات الصغيرة قرض رأس مال عامل يصل إلى 500،000 دولار.
تستغرق عملية تقديم الطلب عبر الإنترنت حوالي 10 دقائق ، يتبعها تحليل ائتماني أولي فوري. ويتحقق التحليل فيما إذا كنت مناسبًا لقرض رأس المال العامل أم لا. بمجرد الموافقة على طلبك ، يستغرق وصول الأموال إلى حسابك ثلاثة أيام عمل.
شركاء التمويل مع البنوك والمؤسسات الأخرى لتقديم قروضها التجارية. التحدي الأكبر مع التمويل هو معايير أهليتها. إذا لم يكن نشاطك التجاري قيد التشغيل لمدة عامين على الأقل ولم يولد 100000 دولار سنويًا على الأقل ، فسيتم رفض طلبك تلقائيًا.
تلعب البيانات المالية الخاصة بك دوراً رئيسياً في تحديد ما إذا تمت الموافقة على طلبك أم لا. بالإضافة إلى المعايير الأخرى المذكورة أعلاه ، يجب أن يكون لديك ثلاثة موظفين على الأقل وحساب شخصي جيد.
القروض قصيرة وطويلة الأجل
للحصول على قروض قصيرة وطويلة الأجل ، توفر شركات مثل OnDeck مرونة كبيرة. تقدم هذه الشركة خيارين للتمويل المرن للشركات الصغيرة - خطوط ائتمان تصل إلى 100،000 دولار أمريكي وقروض لأجل تصل إلى 500،000 دولار.
معدلات تنافسية ، يقف عند 13.99 أبريل للحصول على خطوط الائتمان و 9.99 ٪ AIR للقروض لأجل. طلبات الحصول على تمويل OnDeck سريعة للغاية ، حوالي عشر دقائق ، ويمكنك الحصول على التمويل في غضون 24 ساعة فقط.
على الجانب الآخر ، لا تقدم OnDeck قروض غير مضمونة. لذلك ، عندما يأخذ العمل قرضًا لأجل من OnDeck ، يتم وضع امتياز عام على أصول الشركة حتى يتم سداد القرض. يحتاج مالك الشركة أيضًا إلى تقديم ضمان شخصي للقرض.
لكي تكون مؤهلاً ، يجب أن تكون في مجال الأعمال لمدة عام على الأقل ، وأن تحصل على أكثر من 500 درجة ائتمانية ، وإيرادات سنوية تزيد عن 100000 دولار أمريكي خلال الـ 12 شهرًا الماضية.
القروض الصغيرة
تقدم شركات مثل Accion للشركات الصغيرة القروض الصغيرة لشراء معدات الأعمال الحيوية أو المخزون أو رأس المال العامل. تقدم شركة Accion القروض إلى رجال الأعمال وأصحاب الأعمال الجدد والمتمرسين ، مع تصميم كل قرض لتلبية احتياجاتهم الفردية.
بالنسبة للشركات التي تحتاج إلى أموال للنمو ، تقدم شركة Accion قروضاً تتراوح قيمتها بين 500 و 100000 دولار. يمكن استخدام القروض الصغيرة لشراء المخزون أو تحديث المعدات أو رأس المال التشغيلي.
يستغرق حوالي 15 دقيقة لتقديم طلب للحصول على قرض الأعمال الصغيرة. تحتاج فقط إلى توفير المعلومات الأساسية حول عملك للبدء.
الجانب السلبي الأكبر هو أنك تحتاج إلى تقديم ضمانات وحقوق الملكية لتكون مؤهلاً للحصول على القرض. يمكن أن تشمل الضمانات العقارية ، إذا كانت حرة وواضحة.
للتأهل ، عليك إظهار قدرتك على سداد الديون بالإضافة إلى إثبات دخلك وعائداتك. يجب عليك أيضًا أن تكون في وضع جيد مع الدائنين والحصول على درجة ائتمان قدرها 500 أو أعلى.
الصورة: الكرنب
أكثر في: نمو الأعمال التجارية الصغيرة 3 تعليقات ▼
