واشنطن (نشرة صحفية - 19 أكتوبر 2009) - تم إصدار ما يلي اليوم من قبل جمعية المصرفيين الأمريكيين:
1) تعرف على المصرفيين في العديد من المؤسسات المالية في مجتمعك.
قبل طلب القرض ، تعرف على المؤسسات المالية في السوق التي تقدم قروضاً لشركات مثل شركتك. لا جميع البنوك تتخصص في القروض التجارية. بعض المتخصصين في الإقراض فقط للشركات في بعض الصناعات. لا يقرض الآخرون إلا أولئك الذين في مراحل معينة من دورة حياة العمل (لا توجد شركات ناشئة ، على سبيل المثال). العمل مع المصرفيين الذين يفهمون صناعتك ومعرفة كيف أثرت الأزمة المالية الحالية على توافر الائتمان في مجتمعك. لم تتأثر جميع البنوك بالأزمة المالية الحالية.
$config[code] not foundسبب آخر للتعامل مع البنوك من ذوي الخبرة في مجال عملك يتعلق بالمشورة المالية التي يمكنهم تقديمها. نظرًا لأن هؤلاء المصرفيين يعملون مع شركات تواجه نفس المشكلات المرتبطة بالصناعة والتي قد تتحدىك ، فهي في وضع أفضل لتقديم نصائح مفيدة ومنتجات مالية مخصصة لاحتياجات شركتك. في كثير من الأحيان تكون النصيحة التي يقدمها المصرفي أكثر أهمية من المنتج أو الخدمة التي يبيعها. اطلب من مصرفي يمكنه تقديم نصائح مالية تساعدك على البقاء على قيد الحياة والنمو في اقتصاد اليوم. في المقابل ، يجب عليك مكافأة هذا المصرفي مع عملك وولائك.
2) القدرة على توضيح "اقتراح القيمة" الخاص بشركتك في الأسواق المستهدفة وخطة عملك للوصول إليهم.
إذا لم تستطع توضيح السبب في أن الشركات أو العملاء الآخرين يجب أن يتعاملوا معك وكيف تتنافس بفعالية في شرائح السوق المستهدفة التي اخترتها ، فإن فرص الحصول على قرض ضئيلة.
ضع خطة عمل تحتوي على ثلاثة سيناريوهات مختلفة: الحالة الأفضل ، الحالة الأكثر احتمالاً ، والأسوأ. أنت تريد أن يفهم المصرفي جميع الأطراف الثلاثة لأنك تطلب الدعم خلال الأوقات الجيدة والسيئة. أيضا ، كن مستعدا لمناقشة بالتفصيل الافتراضات التي تكمن وراء كل من هذه السيناريوهات.
3) فكر كمصرفي.
فهم مخاطر التشغيل في مجال عملك. ضع خطة للتخفيف من هذه المخاطر ومشاركتها مع مصرفيك. سيقوم المصرفيون بإجراء تحليل للمخاطر على أي حال ، لذلك من المهم مساعدتهم. على الأرجح ، يمكنك تقديم وجهة نظر لم يفكر بها المصرفي. من المهم أن يرى المصرفي أنك تدرك مخاطر العمل في مجال عملك وأن لديك خطة للتعامل معها.
4) تطوير طريقتين على الأقل لسداد القرض.
يبحث المصرفيون عن مصادر سداد القروض الأولية والثانوية. من أجل عملك ، يجب عليك أيضا. أنت في أفضل وضع لتحديد بدائل السداد الممكنة. تأكد من مناقشة هذه الخيارات مع مصرفيك قبل إجراء القرض. يمكن أن تتضمن موارد التسديد الثانوي تعهدات الأعمال أو الضمانات الشخصية بالإضافة إلى إضافة ضمان قرض من قبل مالكي الشركة أو مورديها أو عملائها.
كلما تأكد الشخص المصرفي من أن القرض سوف يتم دفعه "على النحو المتفق عليه" ، كلما زادت احتمالية عدم حصولك على قرار قرض مواتٍ فحسب ، بل أيضًا على أفضل سعر فائدة. يدرك أصحاب الشركات الذكية أن الوقت قد حان للتفكير في مصادر السداد البديلة ، وليس عندما تتعرض أعمالهم للمشاكل.
5) لا تسأل عن القروض التي ينبغي تمويلها بحقن الأسهم. المصرفيين لا يدفعون لمخاطر الأسهم ؛ يحصلون على أموال للحصول على القروض التي سيتم سدادها في الوقت المناسب.
يعتمد حجم الأسهم التي تحتاجها لتشغيل عملك على عدة عوامل. أحد أهمها يتعلق بصناعتك وما هو الدور الذي تلعبه شركتك في هذه الصناعة. سيكون مقدار الأسهم المطلوبة للشركة المصنعة مختلفًا عن المبلغ المطلوب لتشغيل نشاط التوزيع بالجملة. سيكون لمتاجر التجزئة في نفس الصناعة أيضًا متطلبات حقوق ملكية مختلفة.
استقرار الصناعة هو أيضا عامل مهم يؤثر على كمية الأسهم المطلوبة. تحتاج الشركات في الصناعات المستقرة إلى حقوق ملكية أقل من الشركات العاملة في الصناعات التي تشهد تغيرًا سريعًا. والسبب هو أن الشركات في الصناعات المستقرة يمكن أن تحمل مستوى أعلى من الديون بسبب اليقين الأكبر في إيراداتها.
هناك عامل آخر يحدد مقدار الأسهم المطلوبة لنشاطك التجاري ويتعلق بنموذج نشاط شركتك. تقدم بعض الشركات شروط ائتمان سهلة لبناء حصتها في السوق وزيادة المبيعات. تعمل شركات أخرى على أساس النقد فقط. إن شروط المبيعات التي تقدمها مؤسستك لقاعدة عملائها لها تأثير هام على مقدار الأسهم التي ستحتاجها شركتك للعمل.
إذا كان هناك طلب كبير على منتجك أو خدمتك ، ففكر في مطالبة عملائك بالودائع مقدمًا بناءً على أوامر معلقة أو تمديد شروط التسعير المواتية للعملاء الذين يدفعون فواتيرهم في غضون 10 أيام من الاستلام.
خيار آخر هو أن تطلب من الموردين شروط البيع المواتية. اسأل عما إذا كانوا سيسمحون لك بدفع الفواتير لاحقًا بدون أي فائدة أو يعطيك تخفيضات لسداد الفواتير في وقت مبكر. أي تمويل إضافي من جانب العميل أو المورد يقلل من مقدار رأس المال العامل الدائم الذي يحتاج إلى تمويل من خلال مساهمات الأسهم من مساهمين الشركة.
Robert C. Seiwert نائب الرئيس الأول لجمعية المصرفيين الأمريكيين. قبل انضمامه إلى ABA ، كان السيد Seiwert مصرفيًا لأكثر من 30 عامًا ، حيث شغل منصب الرئيس والمدير التنفيذي لبنك مجتمعي عالي الأداء ومدير التسويق التجاري لإحدى أكبر المؤسسات المالية في البلاد.
1
