لذا قبل أن نتعمق ، ماذا أعني بالضبط من خلال "إيذاء" عملك؟ حسنا ، هذه الأخطاء الإئتمانية والإقراض يمكن أن تقوم بأي من الأمور التالية (هذه ليست قائمة كاملة ، بالطبع):
- بطء نموك
- ضرر العلامة التجارية الخاصة بك
- يصنع الفرق بين الربح والخسارة
- تسبب عملك للفشل
على أقل تقدير سوف تبطئ نموك أو تحد نفسك من القدرة على التعامل مع كرات المنحنى التي تشكل جزءًا من دورات حياة العمل. من المهم أيضًا أن نوضح ما هو واضح ، وهو أننا نتحدث فقط عن حلول رأس المال للديون - اقتراض الأموال. لن نناقش أخطاء تمويل الأسهم التي تم إجراؤها مع VC ، والملائكة ، وشركات الأسهم الخاصة وما إلى ذلك.
لم يتقلص المشهد الإئتماني والإقراض فقط من المستويات التي كنا نشهدها في عامي 2005 و 2006 ، ولكنه أصبح أيضاً أقل ثباتاً ويتغير باستمرار. وهذا يعني أنه يجب أن تكون مستعدًا لمجموعة من العوامل التي يمكن أن تكون محبطة ، حتى إذا كنت تعمل مع فرد خبير أو شركة في مجال تمويل الشركات الصغيرة.
في الواقع ، تستثمر الشركات مثل Commercial Capital Training Group و Compound Profit على الحاجة الماسة إلى المستشارين الموثوقين من ذوي الخبرة في مجال القروض التجارية الصغيرة والإقراض من خلال توفير فرص التدريب والتدريب للأفراد الذين يبحثون عن فرصة عمل جديدة كقرض أعمال صغير وسيط. هناك حاجة إلى أن يتم إغراق كل من هذه الشركات مع المتدربين الجدد.
الحد الأدنى: إذا كان لديك فهم مناسب لخيارات الاقتراض الخاصة بك ، فيجب أن يخلق ذلك توقعات واقعية. وإذا كان لديك هذان العنصران الرئيسيان ، فأنت في منتصف الطريق.
هذه هي أكبر خمسة أخطاء رأيناها منذ بداية أزمة الائتمان في عام 2008:
1. استخدام بطاقات الائتمان الشخصية لعملك
ووفقًا لمجموعة ميريديث ويتني الاستشارية ، فإن 82٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة يستخدمون بطاقات الائتمان باعتبارها "جزءًا حيويًا" من إستراتيجيتهم الشاملة للتمويل. المشكلة هي أن معظم أصحاب الأعمال الصغيرة يستخدمون بطاقاتهم الائتمانية بطريقة خاطئة. إما أنهم يستخدمون بطاقات ائتمان شخصية أو يستخدمون بطاقات ائتمان الأعمال التي تقدم تقاريرهم الائتمانية الشخصية.
تعد بطاقة Capital One و Discover Card من أكثر بطاقات ائتمان الأعمال شهرة والتي تقدم تقارير عن أنشطتها إلى تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك. ونتيجة لذلك ، فهي في الواقع لا تختلف عن استخدام بطاقات الائتمان الشخصية كأداة تمويل لعملك. عندما تستخدم بطاقات شخصية بدلاً من بطاقة ائتمان الأعمال الصحيحة ، فإنك تؤذي نتائجك في FICO وتضر بملفك الائتماني وتفوتك فرصة فصل رصيدك الشخصي والأعمال.
لقد رأينا المئات من أصحاب الأعمال الصغيرة في العام الماضي الذين يحتاجون إلى تمويل إضافي لتنمية أعمالهم ولم يتمكنوا من الحصول عليها لسبب واحد: بسبب تأثير استخدام بطاقات الائتمان الشخصية ، أو بطاقات الائتمان التجارية الخاطئة ، للأعمال.
2. استخدام الأموال المقترضة بطريقة خاطئة
بمجرد الموافقة والحصول على التمويل الخاص بك ، بمجرد أن تصبح أقرب خمسة أشخاص ، يكون الوقت قد حان للتأكد من استخدام المال بشكل صحيح. إنه صعب بما يكفي للحصول على التمويل في الوقت الحاضر ، لذا لا تنفقه بدون خطة. (نحن نتحدث هنا عن تمويل "رأس المال العامل". إذا كنت تحصل على تمويل من العقارات أو المعدات ، فهذا أمر رائع ، ولكن لا يوجد عادة أي تمويل تقديري على الطاولة لكي تنفقه).
نحن نتحدث عن أنشطة توليد الإيرادات (RGA). تأكد من استخدام نسبة جيدة من هذا القرض أو خط الائتمان لإنشاء إيرادات إضافية لتنمية نشاطك التجاري. تعجبني مجموعة من الجهود قصيرة المدى (حملة تسويقية أو إعلانية أو ربما سلسلة من العروض التجارية لبناء التعرض وتنمية العلاقات الرئيسية) وجهود طويلة الأجل (بناء علامتك التجارية ومبادرات وسائل الإعلام الاجتماعية وبناء ائتمانات الأعمال ، إلخ.) وربما يحتاج بعض "وضعي".
من الأمثلة على احتياجات "وضعي" هو سداد بطاقات الائتمان الشخصية (إذا لم تقرأ هذه المقالة في الوقت المناسب) حتى تتمكن من زيادة درجاتك في FICO ومن ثم الحصول على تمويل إضافي. مثال آخر هو أن تعطي لنفسك راتبًا صغيرًا لبضعة أشهر بينما تنتقل إلى دور أكثر دوامًا في النشاط التجاري أو أن تدفع لنفسك من الأموال التي أنفقتها بالفعل على النشاط التجاري.
3. التعهد بتقديم ضمانات مفرطة مع قرضك الأول أو خط ائتمانك
يتغير الإقراض التجاري الصغير باستمرار ، وكثيراً ما يعتقد أصحاب الشركات الصغيرة أن المقرض مجنون بسبب رفضه ، أو تقديم سعر فائدة أعلى من مقبول ، أو عدم الوفاء بتوقعاتهم لأي سبب آخر. أضف كل هذا وأصبح لديك عاصفة كاملة.
قد يكون الأمر صعباً للغاية عندما لا تعمل مع مقرض أو مستشار خبير تجاري صغير ، حاول عدم إعطاء ضمانات المقرض إذا لم تكن بحاجة إلى ذلك. وبالتأكيد لا تدع المقرض يأخذ مبلغًا زائدًا من الضمانات ، أو ستواجه صعوبة في الحصول على القرض التالي عندما يأتي ذلك العقد الضخم الذي تغيره اللعبة بحيث ينمو عملك بشكل كبير.
4. إجراء البحوث الخاصة بك والحصول على خطأ
تخميني هو أنه إذا تم اتهامك بجريمة خطيرة فربما لن تقرر تمثيل نفسك أو الدفاع عن نفسك في المحكمة. إذاً ، إذا كان مشهد الإقراض والإقراض صعبًا وصعبًا ومتغيرًا ، فلماذا تحاول تحديده بنفسك؟ لقد تعلمنا درسًا خطيرًا في أيام الأموال العقارية السهلة ، عندما أصبحت مواقع الويب التي يمكنك الاختيار من بين قائمة طويلة من المقرضين والعروض وسيلة شائعة للعثور على قروض عقارية.
المبدأ وراء هذه المواقع هو أنه إذا تحدثت مع شركات الرهن العقاري بما فيه الكفاية ، أنت يمكن معرفة ما هو أفضل قرض لموقفك. ناهيك عن أنه قد لا يكون لديك أي فكرة عن الرسوم المخفية ، ومعدلات التشويش ، وتكتيكات "الطعم والتبديل" التي يستخدمها المقرضون والسماسرة ، ولم يسبق لك أن تلقيت أي تدريب على الائتمان ، HUD-1 ، وكيفية قراءة 50- بالإضافة إلى حزمة إغلاق الرهن العقاري الصفحة. على الرغم من كل ذلك ، فأنت ذكي بما يكفي لاتخاذ القرارات الصائبة - دون مساعدة مهنية - حول أكبر الديون التي ستنشئها على الإطلاق. أعلم أنك استثناء من القاعدة ، ولكن بالنسبة لمعظم "الأشخاص الآخرين" فإن ذلك يمثل مشكلة.
معظم البنوك توافق على أقل من 10٪ من طلبات القروض التي تحصل عليها من أصحاب الأعمال الصغيرة. لا يحصل الكثير من الـ 10٪ على نفس القدر من التمويل الذي يحتاجون إليه أو يجب عليهم التخلي عن الكثير من الضمانات الثمينة للحصول على تمويلهم. انت تحل الرياضيات. هل ستصبح من القلائل الذين يحصلون على كل ما يحتاجون إليه من البنك دون التعهد بمبالغ مفرطة من الضمانات؟ هل تعرف إلى أين تتجه للحصول على أفضل تمويل ممكن بعد أن يقول البنك لا؟ معظم أصحاب الأعمال الصغيرة يحتاجون إلى مستشار جيد. حتى مع المساعدة ، لا يزال الحصول على التمويل يمثل تحديًا ، ولكن على الأقل ستكون في أيدٍ أمينة.
5. عدم معالجة رصيدك الشخصي باعتباره الأصل (أو عدم جعله أصلًا)
انها بسيطة حقا. أنت مالك نشاط تجاري صغير ، لذا ستقوم بالتوقيع على الخط المنقط عند الحصول على التمويل. نعم ، لأصدقائي الذين يقومون ببناء الائتمان التجاري ، لدي بطاقات Staples وبطاقات الغاز ، وخط ائتمان Dell الذي لا يتطلب ضمانًا شخصيًا ، ولكن هذه استثناءات ولديها قيود. نحن نتحدث عن غالبية القروض وخطوط الائتمان التي يبحث عنها أصحاب الأعمال.
يعتبر رصيدك الشخصي جزءًا من معايير الاكتتاب (دائمًا ، لحلول الإقراض المصرفي ، وغالبًا ، بالنسبة للحلول غير المصرفية). رصيدك الشخصي هو إما أصل إلى عملك أو التزام. إذا كانت مادة عرض ، فاحفظها وصيانتها - واستخدمها بالطريقة الصحيحة. إذا كانت هناك مسؤولية ، فافعل شيئًا حيال ذلك. ابحث عن محترف الائتمان الذي يمكنه مساعدتك. الرجاء عدم العثور على عميل آخر يتمتع بالرهن العقاري ويقوم الآن "بإصلاح الائتمان" بالإضافة إلى ثلاث وظائف أخرى. ابحث عن محترف يمكنه توجيهك وتحويل تلك المسؤولية إلى أصل.
هذه بعض الأخطاء الشائعة التي رأينا أصحاب الأعمال الصغيرة. كلنا سنرتكب أخطاء ، ولكنني آمل أن يساعدك بعض أخطائي وبعض ما رأيته على اتخاذ قرار أقل سوءًا وقرارًا جيدًا آخر بينما تقوم بخطوة في الاتجاه الصحيح للبدء ، وبناء أو تنمية عملك.
13 تعليق ▼
