لنفترض أنك مربوطة بالمال. أنت لا تحتاج إلى قرض أعمال صغير تمامًا ، ولا يتوفر لك الوقت اللازم لاجتياز عملية تقديم الطلب. على الرغم من أنك تتوقع أن يتم دفع العديد من الفواتير من قِبل العملاء الكبار في الأسابيع أو الأشهر القادمة ، فإنك تحتاج إلى المال الآن لدفع موظفيك ومورديك. ما هو الحل؟
قد يمثل تمويل الذمم المدينة أو التخصيم خيارًا بالنسبة لك - اعتمادًا على مجال عملك وطبيعة نشاطك التجاري.
$config[code] not foundما هو تمويل الحسابات المقبوضة؟
يتضمن تمويل الذمم المدينة الاقتراض مقابل المستحقات الخاصة بك أو بيع مستحقاتك إلى شركة تدفع لك مبلغًا يعادل مبلغ الفاتورة المستحق عليك ، مع خصم أقل. يختلف مقدار الخصم باختلاف حجم الصفقة ، ومدى المخاطرة التي يجب أن تتخذها شركة التمويل (التي يطلق عليها أحيانًا "عامل") لجمع المبلغ المستحق والمسائل الأخرى. ستحصل على المزيد مقابل فاتورة مستحقة الدفع من شركة زرقاء تستحق قريبًا مقابل شركة أخرى ، على سبيل المثال ، تجاوزت 90 يومًا بسبب مدفوعات أضعف.
ويقول دان كيسي من شركة "سيرت ريسيفيبل فاينانس دوت كوم" إن عمليات التخصيم ظلت موجودة منذ 500 عام على الأقل. ويلاحظ أنه ينطوي على:
"… عملية بيع حقوقك في الحصول على فاتورة. يدفع عامل المشتري / الفاتورة نسبة عالية من القيمة الاسمية للفاتورة في اليوم الأول. عند الجمع ، يقوم العامل بتمويل رصيد قيمة الفاتورة مخصومًا منها رسوم الخدمة. "
في ما يلي تحليل لأنواع التمويل المختلفة للحسابات المستحقة القبض:
لذلك مع هذه الأنواع من الخدمات ، يمكنك إما الاقتراض مقابل الأموال التي تتوقع أن تأتي في وقت قريب ، أو بيع الفاتورة نفسها بسعر مخفض. التأثير الصافي في كلتا الحالتين هو أن تحصل على الكثير من المال في وقت أقرب بكثير. يمكنك رؤية مزايا وعيوب أخرى في الرسم البياني أعلاه.
فوائد تمويل الحسابات المستحقة القبض
الفائدة الأساسية لهذه الخدمات التمويلية هي مساعدة الشركات الصغيرة على الحصول على الأموال بسرعة.
إنها مفيدة بشكل خاص للشركات التي تحصل على فواتير كبيرة مدفوعة من قبل العملاء الذين قد يدفعون بطئًا لسبب أو لآخر (مثل عملاء الشركات الكبيرة ، أو عندما يكون جزءًا من عقد حكومي كبير متعدد المراحل). ومع ذلك ، في غضون ذلك ، لا يزال لدى الشركات الصغيرة كشوف مرتبات للالتقاء - مما يضع العمل في نطاق تدفق نقدي.
تمويل الذمم المدينة يمكن أن يساعد أيضا في تحرير رأس المال العامل. لأن العديد من الشركات لديها أموال مرتبطة بالمخزون ، فإن الحصول على أموال مقابل الفواتير بسرعة أمر بالغ الأهمية. يأخذ الحصول على التمويل هذا القلق من معادلة الشركات الصغيرة.
التخصيم ، حيث تقوم بالفعل ببيع الفاتورة بشكل صريح والعامل يتسلم المجموعة ، يمكن أن يزيل صداع مطاردة المدفوعات من العملاء. وهذا وحده يمكن أن يوفر وقتًا وأموالًا تجارية صغيرة في شكل موارد داخلية للموظفين مكرسة للمتابعة والتحصيل.
ما هي حسابات القبض وتكاليف التخصيم
تمامًا مثل أي نوع آخر من التمويل أو القرض ، ستدفع مقابل الحصول على المال بسرعة. يقول كيسي في شركته ، يمكن أن تتراوح رسوم تمويل الفاتورة من 1٪ إلى 3٪ في الشهر. يعتمد السعر الذي ستدفعه على حجم المعاملة وحجمك الشهري للدولار والجدارة الائتمانية. ستعتمد الرسوم أيضًا على ما إذا كنت تحصل على تمويل التمويل أو الحسابات المعلقة.
هل من الصواب لعملك؟
غالباً ما تتخصص شركات تمويل حسابات القبض في صناعة أو نوع معين من المعاملات ، على سبيل المثال ، صناعات خدمات التوظيف أو العقود الحكومية. عند البحث عن مثل هذا التمويل ، راجع موقعه على الويب أو اسأل ما إذا كان يتعامل مع المعاملات في مجالك أو من نوعك.
فكر في أسباب حاجتك للتمويل السريع. هل هي مشكلة مؤقتة؟ إذا لم يكن كذلك ، فقد يكون مؤشرا على شيء أكبر يحتاج إلى معالجة. تمويل الذمم المدينة غير مصمم لشراء الوقت الكافي للحمل.
كم أنت على استعداد لدفع مقابل امتياز الحصول على المال بشكل أسرع؟ في جوهرها ، تمويل الذمم المدينة هو مثل انخفاض أسعارك. من ناحية أخرى ، قد يكون الأمر يستحق ذلك إذا حافظت على استمرار تدفق نقودك وبدون انقطاع - فالبدائل (اعتمادًا على بطاقات الائتمان الباهظة الثمن أو تكبد الرسوم المتأخرة) قد تكون أكثر تكلفة. عليك حقا أن ننظر إلى الصورة الكبيرة والتأثير الكامل. تحدث إلى محاسبك لفهم الأثر المالي الإجمالي على شركتك.
16 تعليقات ▼
