قد يحتاج مالكو الشركات الصغيرة إلى أموال لعدة أسباب. لحسن الحظ ، هناك عدد من خيارات التمويل المتاحة اليوم والتي يمكن أن تساعد الشركات في تأمين الأموال في الوقت المناسب. اثنان من أكثر الخيارات شيوعا هما خط ائتمان وقرض.
أحد الخيارات الأخرى للشركات الصغيرة هو التقدم النقدي ، ولكن بالنسبة للفرق بين القروض والسلف سوف تحتاج إلى البحث في مكان آخر.
باختصار ، غالباً ما يكون خط الائتمان التجاري هو الخيار الأفضل عندما يكون لديك احتياجات ائتمانية قصيرة الأجل ومن حين لآخر. ومن ناحية أخرى ، من الأفضل توفير قرض ائتماني صغير لتلبية الاحتياجات الائتمانية طويلة الأجل. دعنا نفصل الفرق بين حد الائتمان والقروض لمعرفة مدى اختلافهما ومساعدتك في تلبية احتياجاتك الائتمانية.
$config[code] not found بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.الفرق بين خط ائتمان وقرض
خط ائتمان
يتشابه خط ائتمان الأعمال تماماً مع خطوط الائتمان الشخصية مثل بطاقات الائتمان. غالباً ما يستخدم من قبل الشركات لتغطية تكاليف متغيرة كبيرة وغير متوقعة.
يمكن تأمين خطوط الائتمان أو عدم ضمانها وغالباً ما يشار إليها باسم "الدائر" ، وهو ما يعني أن المقترضين يمكنهم الاستفادة منها مرارًا وتكرارًا. على سبيل المثال ، إذا كان لديك رصيدًا بقيمة 25000 دولار أمريكي وأخرجت 15000 دولار ، فسيظل بإمكانك الوصول إلى المبلغ المتبقي وقدره 10000 دولار. إذا دفعت مبلغ 15000 دولار أمريكي ، فستتراجع إلى 0 دولار وستحصل على حق الوصول إلى المبلغ بالكامل دون الحاجة إلى إعادة تقديم الطلب.
لفهم هذا بشكل أفضل ، إليك نظرة على أحد السيناريوهات حيث سيكون من المفيد لك أن تسلك خط ائتمان.
تخيل أنك تحصل على عقد كبير لتأثيث المنازل يحتاج إلى إكماله في غضون شهر. لإنهاء العمل ، تحتاج إلى توظيف بعض الموظفين بدوام جزئي ، ولكنك تفتقر إلى الأموال اللازمة لدفعها. في سيناريو مثل هذا عندما تحتاج إلى الأموال على الفور لتلبية الطلب على المدى القصير ، سيكون من المنطقي أن تذهب للحصول على خط ائتمان.
قرض أعمال
يسمح لك قرض الأعمال الصغيرة باستعارة مبلغ كبير من المال للأغراض التجارية. يتم دفع المبلغ إليك دفعة واحدة ويطلب منك إعادته في غضون فترة زمنية محددة. مدة القرض يمكن أن تتراوح من سنة إلى 20 سنة.
يمكنك اختيار قروض لأجل بفترات سداد مختلفة وبأسعار فائدة ثابتة أو متغيرة. يقدم المقرضون التقليديون مثل البنوك قروضا تجارية لنحو 5 في المائة إلى 12 في المائة. يميل المقرضون أو الأسواق عبر الإنترنت إلى فرض سعر فائدة أعلى.
إليك مثال لفهم هذا.
عملك الخاص بالحرف اليدوية الصغيرة يحقق أداءً جيدًا في مسقط رأسك. بتشجيع من الأرقام ، قررت توسيع نشاطك التجاري وإعداد متجر في مدينة أخرى. أنت بحاجة إلى أموال لتأجير المساحات لمدة ثلاث سنوات ، الأمر الذي سيجعل قرض الأجل هو الخيار الأكثر موصى به.
كيف تختلف خطوط الائتمان والقروض التجارية الصغيرة؟
السؤال الكبير الآن هو كيف يختلف خط الائتمان عن قرض الأعمال الصغيرة؟ كما ذكر أعلاه ، يتم استخدام خط ائتمان عادة لاحتياجات الائتمان قصيرة الأجل ، في حين يقصد بقرض الأعمال للمتطلبات طويلة الأجل. لكن هذا ليس كل شيء. هناك اختلافات أخرى بين هذين الخيارين تستحق النظر.
اسعار الفائدة
بالنسبة لقرض الأعمال ، من المرجح أن يكون سعر الفائدة ثابتًا. مطلوب منك دفع فوائد على كامل مبلغ القرض.
إذا اخترت خط ائتمان ، فمن المرجح أن يكون سعر الفائدة عبارة عن معدل متغير. يجب عليك دفع الفائدة فقط على المبلغ الذي اقترضته على بطاقة ائتمان أو خط ائتمان.
تجدر الإشارة أيضًا إلى أن خط الائتمان يتمتع عادة بسعر فائدة منخفض مقارنةً بقرض الأعمال.
دفع
تتطلب كل من القروض التجارية وخطوط الائتمان الخاصة بك لجعل المدفوعات الشهرية. ومع ذلك ، هناك اختلاف في شروط الدفع.
مع قرض العمل ، لا تتغير المدفوعات الشهرية سواء كنت تستخدم كل الأموال أم لا. إذا اخترت سطر ائتمان ، فأنت بحاجة إلى إجراء الدفعات فقط على مبلغ المال الذي اقترضته. بعبارة أخرى ، إذا كان رصيدك صفرًا ، فستكون دفعتك صفرية أيضًا.
رسوم
هناك فرق آخر بين الاثنين يتعلق بالرسوم. عليك أن تدفع رسوم تجهيز وتكلفة القرض لإغلاق قرض عملك. إذا ذهبت للحصول على خط ائتمان ، فسيتعين عليك دفع رسوم المعالجة الأولية والرسوم المرتبطة بكل عملية سحب تجريها.لإعطاء مثال على ذلك ، قد يفرض البنك رسوم معاملات بقيمة 50 دولارًا في كل مرة تجري فيها سحبًا من رصيدك الائتماني.
من ناحية أخرى ، تكون تكاليف الإغلاق أعلى بشكل عام بالنسبة للقروض التجارية مقارنة بخط الائتمان. تميل تكاليف إغلاق قروض الشركات إلى أن تكون في حدود 2-7 في المائة. وبالمقارنة ، فإن تكاليف إغلاق خطوط الائتمان ضئيلة.
فى الختام
بالنسبة للشركات الصغيرة ، من المهم للغاية فهم الفرق بين خط الائتمان والقروض لمعرفة أفضل ما يمكن عمله. يمكن الحفاظ على درجة الائتمان الجيدة قطع شوطا طويلا في الحصول على الأموال في الوقت المناسب.
القروض الصورة عن طريق Shutterstock
المزيد في: ما هو 1
