دون علمك ، ومنذ ما يقرب من عشر سنوات في بعض الحالات ، كانت البنوك تلعب لعبة صغيرة خلف الكواليس. يحدث فقط أن اللعبة التي يتم لعبها هي مع أموالك.
كان ذلك في آب (أغسطس) من عام 2010 ، عندما أصابت الأغنية المروحة كما يقولون. هذا عندما كان ويلز فارغو يضطر إلى التخلص من 203 ملايين دولار بعد أن خسر دعوى قضائية بسبب سياسات رسوم السحب على المكشوف. إنها حيلة غير معروفة تُدعى إعادة الترتيب أو إعادة التوطين. ويعني ذلك أساسا أن البنك سوف يستقر كل يوم عن طريق طلب كل معاملة في ترتيب تنازلي من أكبر صفقة إلى أصغر. قد لا يكون هذا أمرًا مهمًا ، ولكن ماذا لو أصبحت مكشوفًا في حسابك؟
كنت في الخارج بعد ظهر يوم السبت الجميل واشترت وجبة غداء وتناولت بعض الوجبات الخفيفة وحصلت على قميص جديد للعمل ورأيت الكثير من الأحذية ثم توجّيت بكابوتشينو / لاتيه / اسبرسو (كما هو موضح من قبل غير شارب القهوة الذي يفضل الكافيين له في شكل حمية متعددة الكوكا). لكن ذلك كان كل شيء جاهزًا لشراء تلفزيون البلازما الجديد بحجم 50 بوصة والذي يعرض للبيع في Best Buy. أنت تعرف يوم الدفع يوم الإثنين وحسابك ضيق قليلاً ، ولكن حتى إذا كان الشراء في Best Buy يضعك بضع مئات من الدولارات باللون الأحمر ، فستجد أن رسم السحب على المكشوف هو 35 دولارًا فقط بالإضافة إلى أنك تحصل على أموال يوم الاثنين… هيك ، في عطلة نهاية الأسبوع وربما لن تضرب رسوم 35 دولارًا.
حسنا ، فكر مرة أخرى. جرّب 35 دولارًا أمريكيًا أو 6 دولارات مقابل ما مجموعه 210 دولارات رسومًا! السبب هو أن البنك قام بحساب أكبر صفقة (تلفزيون البلازما) أولاً ومن ثم كل تلك المعاملات الأخرى - على الرغم من أنها حدثت في وقت أقرب - بعد الصفقة الكبيرة لذا من خلال حساباتهم ، كانت كل معاملة في ذلك اليوم تخضع لرسوم السحب على المكشوف البالغة 35 دولارًا.
$config[code] not foundحاز قرار ويلز فارغو للقاضي ويليام ألسوب اهتمامًا إضافيًا لمجرد أن الصرب كان صريحًا. ووصف ممارسات ويلز فارغو بأنها "تزيح وتربح". ولم يتوقف عند هذا الحد وذهب قائلاً:
لا تترك المذكرات الصادرة عن البنوك الداخلية والبريد الإلكتروني أدنى شك في أن إيرادات السحب على المكشوف هي مركز كبير للربح ، فإن الدافع المهيمن للبنك ، وهو الدافع الوحيد في الواقع هو زيادة عدد السحب على المكشوف. "
ثم رأينا بنوكًا أخرى ترفع دعاوى جماعية مثل Bank of America التي استقرت في نوفمبر 2011 مقابل 410 ملايين دولار على إصدار السحب على المكشوف و Chase في فبراير 2012 مقابل 110 مليون دولار. غطت إيلين سميث الموضوع بشكل جيد في مقال حديث حول رسوم TD Bank.
في الواقع ، إليك قائمة البنوك المتورطة حاليًا في الدعاوى القضائية حول رسوم السحب على المكشوف المفرطة. هناك فرصة جيدة للبنك الخاص بك في القائمة. بالطبع ، فإن العقوبات هي في الأساس صفعة على المعصم عندما تفكر في الأرباح التي تم إجراؤها على رسوم السحب على المكشوف. يقدر مكتب حماية المستهلك المالي (CFPB) أن البنوك حققت ما بين 15 مليار و 22 مليار دولار في عام 2011 من رسوم السحب على المكشوف. هذا أقل من التقديرات الأعلى في السنوات السابقة. وفقا لأمريكان بانكر ، حققت تشيس 500 مليون دولار سنويا في دخل ما بعد الضرائب من إعادة التوازن من الأعلى إلى الأدنى.
ما هو شعورك إذا كان مخططك المالي أو محاسبك يعاملك وأموالك مثل هذا؟ هل ستتركه / ها في حالة ضربات قلب ولن تدع شخصًا مثل هذا يدير أموالك مرة أخرى … ولماذا هذا السلوك من أحد البنوك مقبول نوعًا ما؟
فأين نحن الآن مع كل هذا؟ إنه سؤال جيد. من الواضح أن هناك العديد من الدعاوى القضائية الجماعية في العمل ، وأن ممارسة إعادة ترتيب الديون أو إعادة التوازن إلى مستويات منخفضة إلى حد كبير كانت غير قانونية منذ يوليو 2011. أعلن CFPB في أواخر فبراير أنها تحقق في ممارسات السحب على المكشوف من البنوك. أنا متأكد من أن البنوك ستعثر على طرق أخرى لتوليد هذا الدخل الثمين من الرسوم ، ومن الواضح أنها كانت تستكشف الأفكار التي كنا نسمع عنها مسبقًا.
قد يكون الوقت قد حان للانضمام إلى الجيش المتنامي من الشركات الصغيرة التي تترك البنوك الكبرى للبنوك الصغيرة والنقابات الائتمانية.
مصرفي صور عبر Shutterstock
27 تعليق ▼
