التأمين على الحياة هو أهم تغطية تأمينية يمكن لشركات صغيرة أن تشتريها فيما يتعلق بإدامة العمل. (المسؤولية العامة هي التغطية التأمينية التشغيلية الأكثر أهمية). عندما يموت شخص بشكل غير متوقع ، غالباً ما يكون لخسارة الحياة مضاعفات تتجاوز مجرد العائلة المباشرة. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان الفرد مالكًا تجاريًا أو عضوًا أساسيًا في نشاط تجاري.
$config[code] not found
بعضكم يميل برأسك قائلاً:
"نعم ، إذا فقدنا كذا وكذا ، فستنقلب أعمالنا بالكامل رأسًا على عقب. ومن المؤكد أن مبلغاً كافياً من التأمين على الحياة سيساعدنا على سد الفجوة بين خسارة ما أو ما إلى ذلك وتوظيف وتدريب استبدال البدائل ".
أنت روح تأمين مستنيرة. يمكنك التخطي إلى القسم الثالث من هذه المقالة إذا أردت.
البعض منكم يقرأ ويقول:
"التأمين على الحياة هو مضيعة للمال. يمكن أن تنجح أعمالنا إذا فقدنا المالك. لم يعد يفعل أي شيء على أي حال ".
لديك بعض التعلم للقيام به. انتبه بشكل خاص إلى القسم التالي من هذه المقالة.
تعلم عن التأمين على الحياة بالطريقة الصعبة
لنفترض أنك أنت وشريك عملك يمتلكان شركة صغيرة ناجحة تقوم بتصنيع سلع التجزئة على مستوى إقليمي وتوظف 40 شخصًا من المجتمع المحيط. لقد كنت تعمل لمدة 20 عامًا ولديك علاقة قوية مع موردي المواد الخام وقنوات التوزيع ومحلات البيع بالتجزئة التي تبيع منتجك. تشترك أنت وشريكك في رؤية مشتركة للأعمال ، والمبيعات تنمو ، والحياة جيدة.
ثم تحصل على تلك الدعوة النكراء. توفي شريك عملك فجأة بعد حادث سيارة. بعد مرور بضعة أشهر ، ستتلقى اتصالاً من زوج شريكك التجاري الراحل يطلب فيه عقد اجتماع لمناقشة مستقبل النشاط التجاري.
بعد اجتماع طويل وعاطفي ، اكتشفت أن شريكك التجاري قد أقام جبال من الديون الشخصية لتمويل بعض صفقات العقارات التجارية على الجانب الذي لم يخرج. إن زوج شريكك في العمل ، الذي أصبح الآن مرهقًا بذلك الدين ، يفزع ويطالبك ببيع الشركة لدفع الالتزامات. وأصبح الزوج الآن يملك 50 في المائة من المساهمين في الأعمال التجارية ، وله الحق القانوني في تقديم مثل هذه المطالب. الآن إما أن تضطر إلى إنفاق نقود من المال لشراء الزوج أو بيع الشركة التي عملتها لمدة 20 عامًا.
في كلتا الحالتين ، الحياة ليست جيدة بعد الآن. كنت ترغب في أن كنت قد استمعت إلى أخصائي التأمين الخاص بك عن شراء بوليصة التأمين على الحياة (انظر أدناه).
3 أنواع من التأمين على الحياة التجارية
التأمين على الحياة الفردية
- من الناحية الفنية ، التأمين على الحياة الفردية هو تغطية لأسرة صاحب العمل. ما يجعل بوليصة التأمين على الحياة الفردية مهمة لرجال الأعمال هو الدفاع ضد البيع المتعثر. العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة يأخذون القروض باستخدام أصولهم الشخصية كضمان. عندما يموت صاحب العمل ، يبيع أفراد الأسرة الباقين الشركة لتغطية التزامات القروض. وهذا يخلق حالة بيع متعثرة حيث قد يتم بيع الشركة بأقل من القيمة الفعلية. بوليصة التأمين على الحياة الفردية على صاحب العمل بمبلغ مساوٍ للالتزامات التي تدافع ضد هذا النوع من المواقف.
اتفاقات بيع وشراء (حل السيناريو أعلاه)
- في أبسط الشروط ، اتفاقية البيع والشراء هي عقد تم إنشاؤه بحيث يتم شراء حصة صاحب العمل المتوفى من النشاط التجاري بسعر محدد مسبقًا من خلال التأمين على الحياة. هذه حماية ضد أفراد عائلة صاحب العمل المتوفى الذين يمتلكون منشأة تجارية قد لا تكون لديهم الرغبة أو المهارات اللازمة للعمل.
الشخص الرئيسي للتأمين
- يوفر التأمين على الأشخاص الرئيسيين الأعمال بالنقود في حالة وفاة قائد حرج أو موظف محقق للإيرادات. هناك العديد من التكاليف غير المعترف بها التي تأتي مع فقدان عضو حاسم في الأعمال التجارية. قد يفقد النشاط التجاري العملاء أو جهات الاتصال أو الاتصالات التي تحقق الأرباح. بالإضافة إلى ذلك هناك تكلفة للبحث واستئجار وتدريب بديل. كل هذه التكاليف تضاف بسرعة كبيرة ، وبدون تأمين سليم لتأمين النقود اللازمة ، فإن الفجوة بين خسارة الموظف واستبداله يمكن أن تؤذي مشروعاً صغيراً.
الاحتكاك
التأمين على الحياة هو صداع ويصعب تبرير إنفاق المال عليه. لكن الحقيقة البسيطة هي أن سياسة التأمين على الحياة لديها القدرة على تغيير مسار حياة الأشخاص الذين تهتم بهم والأعمال التي تساعد في بنائها. عائلتك وعملك مهمان بما فيه الكفاية لأخذ الوقت الكافي لفعل الشيء الصحيح. يمكن أن يساعدك وكيل التأمين المستقل في الحصول على التغطية الضرورية والمناسبة.
حظا سعيدا وكن آمنا!
صورة من Arkady / Shutterstock
13 تعليق ▼
