5 أنواع إضافية من التأمين على الأعمال للنظر فيها

ربما لديك بالفعل عدد من وثائق التأمين:

سياسة مالك النشاط التجاري (BOP) لتوفير الحماية لممتلكاتك.
تغطية المسؤولية لأطراف ثالثة
تعويض العمال لموظفيك
التغطية التلقائية لأية مركبات تجارية.
تأمين صحي.

ولكن في مجتمع اليوم المليء بالثقافة ، هناك أنواع أخرى من التأمين قد ترغب في الحصول عليها لتوفير الحماية المثلى. فيما يلي 5 أنواع إضافية من التأمين التجاري للنظر فيها.

$config[code] not found

1. تغطية انقطاع الأعمال

ماذا يحدث إذا كان عملك يواجه كارثة ، مثل الإعصار أو النار؟

من أجل الحصول على المال لدفع فواتيرك الجارية (بما في ذلك الأجور لموظفيك) حتى تتمكن من استئناف العمليات العادية ، أو ربما ، للعمل من موقع مؤقت ، قد ترغب في الحصول على تغطية انقطاع العمل.

تنطبق هذه التغطية فقط في حالات مختارة (على سبيل المثال ، عندما تفرض عليك كارثة التوقف عن العمل) ولن تدفع لفترة أولية (محددة في السياسة) ، ولكن بالنسبة لبعض الشركات قد يكون الفرق بين النجاة من كارثة و الخروج من قطاع الأعمال.

تكلفة التغطية تختلف مع نوع عملك. عادة ما تكون التكلفة أقل من تلك التي تعمل من مكتب مقابل واحد يعمل من متجر.

2. ممارسات العمل التأمين على المسؤولية

أكبر مصدر للتقاضي ضد شركة صغيرة اليوم هو من موظفيها (والمتقدمين للوظائف) تقديم مطالبات بالتمييز أو التحرش الجنسي أو الإنهاء غير المشروع أو خطأ آخر مزعوم. من أجل الحصول على الأموال لدفع أي أضرار ناجمة عن هذه المطالبات ، والنظر في ممارسات التأمين ضد المسؤولية عن ممارسات التوظيف (EPLI).

قد تكون هذه التغطية سياسة مستقلة أو ، في بعض الحالات ، يمكن أن تكون إضافة إلى BOP الخاص بك. يمكن أن توفر التغطية اثنين من المزايا المهمة:

يمكن أن يقلل من مخاطر المسئولية لأن الناقل سيراجع على الأرجح ممارسات التوظيف الخاصة بك ويقدم توصيات يمكن أن تتجنب المشاكل.
توفر لك السياسة محاميًا في حالة اتخاذ أي إجراء ضدك. وبالطبع ، يمكنك الحصول على ملكيتك الخاصة ، ولكن من الواضح أن الناقل يريد الدفاع عنك لتجنب الاضطرار إلى الدفع مقابل مطالبة.

3. الأخطاء وتغطية السهو

يقوم الأطباء والمحامون وغيرهم من المتخصصين بشكل روتيني بحماية التأمين ضد الممارسات الخاطئة لحمايتهم من مطالبات زبائنهم بأنهم أدينوا بإهمال أو فشلوا في القيام بشيء ما كان ينبغي عليهم القيام به. ولكن هذا النوع من التغطية لا يقتصر على المتخصصين. فقط عن أي شخص في مجال الأعمال التجارية يمكنه الحصول على أخطاء وإغفالات (E & O).

يختلف مقدار التغطية التي يجب أن تتحملها وتختلف تكلفتها بشكل كبير مع نوع العمل الذي تقوم به وموقعك وعوامل أخرى. التحدث مع وكيل التأمين على دراية للمساعدة.

4. سياسة المظلة الشخصية

إذا كنت مالكًا منفردًا أو شريكًا عامًا ، فأنت على دراية تامة بأن أصولك الشخصية معرضة لخطر الديون في عملك. ربما كنت تعتبر عامل خطر المسؤولية الشخصية عندما قمت بتحديد النموذج الذي يتم به إدارة الأعمال. ولكن على الرغم من التوقعات الخاصة بك من مخاطر منخفضة ، قد تحتاج إلى حماية إضافية … فقط في حالة.

يأتي ذلك في شكل سياسة شاملة شخصية ، توفر تغطية إضافية لمالكي المنازل الحاليين وسياسات السيارات الشخصية. تكلفة سياسة شاملة متواضعة مقارنة بالحماية التي توفرها (على سبيل المثال ، 600 دولار في السنة مقابل 5 ملايين دولار من التغطية).

5. تعويض العمال لنفسك

معظم الدول لا تتطلب تغطية للمالكين والشركاء. تختلف معاملة الأعضاء في الشركات ذات المسئولية المحدودة (LLC) بشكل كبير. ومع ذلك ، حتى إذا لم تكن هناك حاجة إلى الحصول على هذه التغطية ، فقد تتمكن من الاشتراك فيها. وهذا يمنحك قياسًا إضافيًا للحماية في حالة الإصابة أثناء العمل.

تحقق من قواعد الولاية لتحديد ما إذا كان هذا الخيار مفتوحًا لك. ابحث عن رابط إلى قسم تعويضات العاملين في ولايتك في SAWSA.