تتمثل المهام النموذجية لمستشار التأمين في مساعدة الشركات على تحديد المخاطر واختيار سياسات التأمين المناسبة لتغطية الالتزامات المحتملة. فعلى سبيل المثال ، قد يقوم مالك المصنع بتوظيف مستشار تأمين لتقديم المشورة حول الأنواع الإلزامية من التأمين التي يجب أن يحملها النشاط التجاري ، مثل تغطية تعويضات العمال ، وتقديم توصيات للسياسات الطوعية لإدارة المخاطر.
$config[code] not foundتضارب المصالح
قد يكون وكلاء التأمين الذين يعملون لدى شركة قادرين على تقديم خدمات استشارية على قدم المساواة مع ما يقدمه مستشار التأمين. لكن وكلاء التأمين لديهم تضارب في المصالح إذا كانوا يستفيدون من خيارات صاحب العمل. على سبيل المثال ، قد يقوم الوكيل بتكوين عمولات أعلى على بعض منتجات التأمين ، والتي قد تكون بمثابة حافز للتوصية بهذه السياسات عبر خيارات أكثر ملاءمة أو معقولة.
استشاريون مستقلون
لتجنب أخذ نصيحة من شخص لديه تضارب في المصالح ، يمكن للشركات استئجار مستشاري تأمين مستقلين لا يستفيدون من التوصية بوثيقة تأمين واحدة على أخرى. بدلاً من ذلك ، يتقاضى مستشارو التأمين رسومًا استشارية للحصول على النصيحة التي يقدمونها ، ولكن لا يأخذ عمولة أو ربحًا بأي طريقة أخرى من الخيارات السياسية التي يتخذها صاحب النشاط التجاري.
فيديو اليوم
يوجه اليكم من الشتلة جلبت لكم من الشتلةأساليب
بمعنى من المعاني ، يقوم مستشارو التأمين بنوع من تقييم المخاطر. على سبيل المثال ، قد يقوم أحد مستشاري التأمين بزيارة أحد الأنشطة التجارية ، وطرح أسئلة حول الممارسات النموذجية ، وتحليل سلامة أماكن العمل ، وتحديد المخاطر ذات الصلة المتأصلة في الصناعة ، ثم تقديم توصيات مستهدفة لسياسات التأمين التي يجب أن تحملها الشركة. يمكن أن يساعد مستشارو التأمين أيضًا في تحديد حدود التغطية الصحيحة. على سبيل المثال ، قد لا تحتاج الأعمال إلى دفع تغطية بقيمة 1 مليون دولار إذا كانت عمليتها بالكامل تبلغ قيمتها 100.000 دولار فقط.
شهادة وترخيص
اعتمادًا على الولاية ، قد يحتاج مستشارو التأمين إلى الشهادة والترخيص وفقًا للأنظمة السائدة. هذا لمنع أي شخص من تقديم المشورة حول إدارة المخاطر واستثمار الأموال في منتجات التأمين. الغرض الآخر من التشريع هو منع الاستشاريين في مجال التأمين من الحصول على عمولات سرا من الشركات للسياسات التي يوصون بها.
المتطلبات
تختلف لوائح الدولة ، ولكن عموما ، يجب أن يكون مستشارو التأمين قادرين على إثبات المعرفة بما يتناسب مع سنوات الخبرة في هذا المجال ، وكذلك المعرفة الأساسية حول مجموعة متنوعة من مواضيع التأمين وإدارة المخاطر ، وفقا لكتاب "دليل مستشار التأمين ، بقلم سكوت سيموندز. تطلب بعض الولايات من المتقدمين اجتياز اختبار لضمان أن الاستشاريين قادرون وأخلاقيون. إذا كنت ترغب في أن تصبح مستشارًا قانونيًا معتمدًا ، فانتقل إلى قسم تنظيم التأمين التابع لحكومة الولاية للتعرف على اللوائح والحد الأدنى من المؤهلات الموجودة في منطقتك.
التعليم والتدريب
لا توجد متطلبات قياسية للتعليم والتدريب قابلة للتطبيق على الصعيد الوطني. بدلا من ذلك ، تختلف متطلبات التدريب والتعليم المحددة من قبل الدولة. يبدأ بعض مستشاري التأمين بالتدريب كمندوبي مبيعات للتأمين ، ويصبحون استشاريين بعد اكتسابهم معرفة كافية للوفاء بمتطلبات الاعتماد عن طريق اجتياز الاختبار. بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب بعض الدول الاستشاريين المحتملين للحصول على التعليم المستمر. مونتانا ، على سبيل المثال ، يتطلب من الخبراء الاستشاريين إكمال برنامج الائتمان 24 في مؤسسة معتمدة.
