في مقابلة حديثة مع Trish Regan على تلفزيون Bloomberg شارع سمارت (فيديو في الأسفل) ، مالك ومالك دالاس مافريكس ورجل الأعمال مارك كوبيان قال إذا قمت ببدء عمل تجاري عن طريق الحصول على قرض أعمال صغير ، فأنت معتوه:
$config[code] not foundواحد يقين يسدد القرض. البنك لا يهتم بعملك. 99٪ من الشركات الصغيرة يمكنك البدء بدون رأس مال. الأمر يتعلق بالمزيد من الجهد. الشركات الصغيرة لا تفشل من الافتقار إلى رأس المال ، فهي تفشل في نقص الأدمغة ، وقلة الجهد.
في حين أن الافتقار إلى البراعة والجهود غير الكافية يهدد الكثير من الشركات ، فإن النظرية الكوبية هي ببساطة غير صحيحة.
ليس كل شخص لديه مدخرات شخصية أو أقارب أثريين يدعونهم للحصول على تمويل بدء التشغيل. هذا يترك مصدرين آخرين: الديون أو تمويل الأسهم. ويدافع الكوبيون عن تمويل الأسهم (جمع الأموال عن طريق بيع أسهم الأسهم العادية للمستثمرين الأفراد أو المؤسسات). في مقابل الأموال التي يستثمرونها ، يحصل المساهمون على حقوق الملكية.
ومع ذلك ، إذا كان أحد المساهمين يوفر رأس مال كافٍ ، يمكن للمستثمر أخذ حصة مسيطرة في الشركة. وبهذه الطريقة ، قد يتم إعاقة صاحب المشروع في رؤيته ، وفي مرحلة ما ، يمكن إزالته من شركته الخاصة. يتم تمويل حوالي واحد بالمائة فقط من الشركات الناشئة من قبل أصحاب رؤوس الأموال (VCs).
الطريقة الأكثر شيوعا لجمع الأموال هي من خلال تمويل الديون ، وهذا يعني أن المقاول يأخذ القروض للخروج لبدء الأعمال التجارية. من المسلم به أن رأس المال لا يتدفق كما كان يفعل خلال أيام النصف الأول من منتصف عام 2000 ، عندما وافقت البنوك الكبرى على حوالي نصف طلبات تمويل المشاريع الصغيرة التي تلقتها. ومع ذلك ، فإن ما يطلق عليه أزمة الائتمان - عندما تعلق العديد من البنوك الكبرى بالركود ، وكان يميل إلى نسبة كبيرة من طلبات التمويل - ليس بالحدة التي كانت عليها في السابق. في الواقع ، ووفقًا لمقرض Biz2Credit لإقراض الشركات الصغيرة في مايو 2013 ، فإن البنوك الكبيرة توافق على طلبات القروض التجارية الصغيرة بأعلى المعدلات منذ الركود الكبير في 2009-2011.
في السنوات القليلة الماضية ، تنازلت البنوك الكبرى عن سيطرتها على مجال إقراض الشركات الصغيرة. عندما أغلقوا الباب الآخرين - ملأ الفراغ - بما في ذلك البنوك الإقليمية الأصغر ، والاتحادات الائتمانية ، وشركات التمويل الأصغر ، وشركات السلف النقدية. والآن بعد أن دخلت السوق مرة أخرى ، أصبحت المنافسة أكثر حدة. وبالتالي ، فإن أسعار الفائدة جذابة للغاية في الوقت الحالي.
شركات السلف النقدية ، ممولي الحسابات المستحقة القبض الذين يستخدمون أسعار الفائدة عند مستويات قريبة من القرش. لقد هبطوا قليلاً خلال العام أو العامين الماضيين. وساعدت أمريكان إكسبريس ، التي تقدم خدمات سلفة نقدية تجارية لعملائها ، في تخفيض أسعار الفائدة إلى 6.5 في المائة. وتعرب مؤسسات الإقراض الأصغر عن استعدادها لمنح الناس - حتى أولئك الذين لديهم تاريخ ائتماني متقطع - مبالغ صغيرة من أموال الشركات الناشئة لبدء شركاتهم. تعتبر البنوك الصغيرة والاتحادات الائتمانية ، كلاهما ذات طبيعة محلية ، مصادر جيدة لرأس المال لأنهم يعرفون الاقتصاد المحلي ويمكنهم اتخاذ قرارات مستنيرة. تستخدم البنوك الكبيرة حجمها ، وحقوقها التجارية ، وقدرتها على الإقراض بأسعار فائدة جذابة لصالحها.
المنافسة الشديدة التي تحدث الآن بين أنواع مختلفة من المقرضين جيدة لرجال الأعمال.
يوفر تمويل الديون لأصحاب المشاريع القدرة على إدارة شركاتهم على النحو الذي يرونه مناسبًا والحفاظ على السيطرة. البنوك عموما لا تريد أن تشارك في إدارة الشركات. يتركون ذلك في أيدي رجال الأعمال الذين يستثمرون مجموعة المهارات والعرق في شركاتهم. إذا نجحت الشركة ، فليس على صاحب المشروع أن يشارك ثروات مع المستثمرين. يمكنه جني الأرباح أثناء سداد المبلغ المتفق عليه من المال إلى البنك كل شهر.
فائدة أخرى لتمويل الديون هي أن الفائدة المدفوعة على القرض غير قابلة للاقتطاع من الضرائب.
في السنوات القليلة الماضية ، أصبحت قروض إدارة الشركات الصغيرة حيوية لنمو الشركات الصغيرة. انهم يقدمون عموما أسعار فائدة أكثر ملاءمة من القروض المصرفية التقليدية. وبالفعل ، فإن تمويل الديون ساعد عددًا لا يحصى من الشركات الصغيرة الناجحة على الابتعاد عن الأرض.
نعم ، هناك بعض العيوب في تمويل الديون. إذا قمت باستعارة الكثير من المال ، فإن مدفوعات الفائدة ستكون كبيرة. من ناحية أخرى ، إذا لم تقترض ما يكفي ، فعليك العودة إلى البنك وطلب المزيد من المال. هذا ليس جيداً أبداً يبدأ موظف القروض بالتساؤل عما إذا كنت قد أهدرت المال أو الأموال المختلسة أو لم تخطط بشكل صحيح. لا شيء من هذه السيناريوهات يجعل من المحتمل أن يكون البنك على استعداد لتقديم المزيد من المال.
مارك كوبي يقول:
معظم الناس ليسوا على استعداد لوضع ذلك في الوقت المناسب للعمل بذكاء ؛ لا يدركون حجم العمل المتضمن. إذا بدأت نشاطًا تجاريًا ، فمن الأفضل لك معرفة مجال عملك وشركتك بشكل أفضل من أي شخص في العالم كله لأنك تتنافس.
إذا كانت كوبا تصدق ذلك حقاً ، فهو ليس لديه ثقة كبيرة في نظامنا الرأسمالي الذي يدعم بداية ونمو الشركات الصغيرة. علاوة على ذلك ، لن يحصل صاحب المشروع على أموال من الممولين إذا لم يتمكن من التعبير عن المزايا التنافسية للشركات الناشئة في السوق المحلية. يجب توضيح هذه المعلومات في خطة العمل.
أنا لا أتفق مع تأكيده على أن الشركات "تفشل من نقص الأدمغة والافتقار إلى الجهد ، ولكن ليس بسبب الافتقار إلى رأس المال". أعرف عن كثب مدى صعوبة الحصول على قرض أعمال صغير لأنني أتحدث مع العديد من رجال الأعمال. والممولين المحتملين كل أسبوع. هم مكرسة وتعمل بجد. في كثير من الأحيان يكون السبب وراء عدم تمكنهم من الخروج من الأرض هو أنهم لا يعرفون كيفية التقدم للحصول على قرض أعمال صغيرة.
لحسن الحظ ، في الوقت الحاضر ، هناك خدمات تطابق المقترضين المحتملين مع مقرضين للأعمال التجارية الصغيرة.
9 تعليقات ▼
