يتحمل أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة عبء الادخار للتقاعد ولا ينبغي أن يعتمدوا على بيع شركاتهم لتوفير الأمن المالي الذي يبحثون عنه. كثيرًا ما يحرث العديد من المالكين أموالًا إضافية في النشاط التجاري بدلاً من الدفع بها في خطة معفاة من الضرائب. الخبر السار: إن الحصول على كبار السن يمنحك حقًا "تقديم مساهمات تعويضية" مصممة لزيادة المدخرات مع اقترابك من تقاعدك.
$config[code] not found بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.كيفية اللحاق على المدخرات التقاعد
1. مساهمات المتابعة إلى 401 (k) خطط
الحد الأقصى لمساهمة خفض الأجور في خطة 401 (k) في عام 2017 هو 18000 دولار. ومع ذلك ، بدءًا من السنة التي تبلغ فيها سن 50 عامًا ، يمكنك زيادة المساهمة بمبلغ 6000 دولار أمريكي ، وذلك بمبلغ إجمالي قدره 24000 دولار أمريكي. تهدف المساهمات التي تبلغ قيمتها 6000 دولار أمريكي إلى تعزيز مدخرات التقاعد لأولئك الذين يقتربون من التقاعد. ومع ذلك ، يمكن تقديم المساهمات الإضافية دون النظر إلى المساهمات السابقة ، لذا فإن المصطلح في الحقيقة تسمية خاطئة. يمكن تعديل كل من المبالغ الأساسية والمساهمة في التعويض سنويًا للتضخم. العثور على مزيد من المعلومات في منشور IRS 560.
2. مساهمات المتابعة إلى SIMPLE IRAs
إذا كانت شركتك تمتلك حسابًا بسيطًا ، فإن مبلغ المساهمة الأساسي لعام 2017 يبلغ 12500 دولارًا أمريكيًا. ومع ذلك ، بدءًا من العام الذي تبلغ فيه سن الخمسين ، يمكنك زيادة المساهمة بمبلغ 3000 دولار أمريكي ، وذلك مقابل المساهمة الإجمالية بمبلغ 15،500 دولار. كما هو الحال في خطط 401 (k) ، يمكن تعديل كل من المبالغ الأساسية ومخصصات الإسهام في حسابات IRA البسيطة بشكل سنوي للتضخم. العثور على مزيد من المعلومات في منشور IRS 560.
3. مساهمات المتابعة إلى الجيش الجمهوري الايرلندي
سواء كان لديك خطة تقاعد مؤهلة أم لا ، يمكنك زيادة مدخرات التقاعد من خلال IRAs و Roth IRAs. إذا آﻨﺖ ﻣﺆهﻼً ﻟﺘﻘﺪﻳﻢ ﻣﺴﺎهﻤﺎت - هﻨﺎك ﺣﺪود ﻟﻠﺪﺧﻞ ﻟـ Roth IRAs وﺣﺪود اﻟﺪﺧﻞ ﻟﺤﺴﺎﺑﺎت اﻟﺤﺴﺎﺑﺎت اﻟﺸﺨﺼﻴﺔ اﻟﺘﻘﻠﻴﺪﻳﺔ ﻟﻠﻤﺸﺎرآﻴﻦ ﻓﻲ ﺧﻄﻂ اﻟﺘﻘﺎﻋﺪ اﻟﻤﺆهﻠﺔ - ﻳﻤﻜﻨﻚ زﻳﺎدة ﻣﺴﺎهﻤﺎﺗﻜﻢ اﻟﺴﻨﻮﻳﺔ. المساهمة الأساسية في التقليدية أو روث الجيش الجمهوري الايرلندي لعام 2017 هو 5500 $. ومع ذلك ، بدءًا من السنة التي تبلغ فيها سن 50 عامًا ، يمكنك زيادة المساهمة بمبلغ 1000 دولار أمريكي ، مقابل مساهمة إجمالية قدرها 500 6 دولار. يجوز زيادة الحد الأساسي للمساهمة سنوياً ؛ يتم تحديد مبلغ مساهمة اللحاق بالركب حسب القانون. البحث عن المزيد في منشور IRS 590-A.
4. مساهمات المتابعة إلى HSAs
إذا كان لديك خطة صحية عالية الخصم (HDHP) ، يمكنك المساهمة في حساب التوفير الصحي (HSA) على أساس معفاة من الضرائب. يعتمد حد المساهمة السنوية على ما إذا كان لديك تغطية ذاتية أو تغطية عائلية فقط. بالنسبة لعام 2017 ، يبلغ الحد المخصص للمساهمة مبلغ 3400 دولار للتغطية الذاتية فقط و 750 6 دولارًا لتغطية الأسرة. ومع ذلك ، بدءًا من السنة التي تبلغ فيها سن 55 عامًا ، يمكنك زيادة مساهمتك بمبلغ 1000 دولار (يجب أن يكون لدى كل زوج / لها HSA / الخاصة بها لتقديم مساهمة).
لماذا يتم تضمين برنامج المدخرات المتعلق بالرعاية الصحية هذا في مدونة المدخرات التقاعدية؟ السبب: الأموال في HSAs لا تخضع لأي عمليات سحب مطلوبة ولا يتم مصادرتها إذا لم يتم استخدامها في الرعاية الطبية (لا توجد ميزة لاستخدامها أو فقدانها ل HSAs). وفي الواقع ، هناك جانب كبير لمدخرات التقاعد. الأموال المسحوبة لدفع النفقات الطبية المؤهلة هي معفاة من الضرائب ولكن يمكن سحب الأموال لأغراض أخرى. عند استخدام الأموال لأغراض أخرى ، فإنها تخضع للضريبة وتخضع لعقوبة تبلغ 20٪. ومع ذلك ، فإن العقوبة لا تنطبق على التوزيعات بعد سن 65. وبعبارة أخرى ، إذا كنت تساهم في HSA ولا تستخدم المال للرعاية الصحية ، يمكنك استخدامه عقوبة مجانية لاستكمال دخل التقاعد. العثور على مزيد من المعلومات في منشور IRS 969.
ملحوظة: قانون الرعاية الصحية الأمريكي الذي يجري النظر فيه حالياً في الكونجرس:
- زيادة الحد الأساسي للمساهمة في مبلغ التكاليف من الجيب للخطة الصحية القابلة للخصم (على سبيل المثال ، 650 6 دولار للتغطية الذاتية فقط و 300 13 دولار لتغطية الأسرة في 2018)
- قطع العقوبة إلى 10 في المئة
- السماح بمتابعة المساهمات لكل زوج من زوجات HSA
- علاج الأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية كنفقات مؤهلة (لا تحتاج إلى وصفة طبية من الطبيب).
5. تأخير فوائد الضمان الاجتماعي
يمكنك البدء في جمع فوائد الضمان الاجتماعي في سن 62 ، ولكن سيتم تخفيض الفوائد مدى الحياة. يمكنك تحصيل الاستحقاقات بدون تخفيض في سن التقاعد الكامل ، وهو سن 66 لأولئك الذين ولدوا بين عامي 1943 و 1954. ومع ذلك ، يمكنك زيادة الفوائد الشهرية الخاصة بك عن طريق تأخير الفوائد بعد سن التقاعد الكامل. وبشكل أكثر تحديدًا ، تزداد الفوائد بنسبة 8٪ سنويًا. وبالتالي ، فإن الشخص الذي بلغ سن التقاعد الكامل 66 عامًا والذي يؤخر الاستحقاقات حتى سن 70 عامًا ، سيزيد من الفوائد بنسبة 132٪. لا توجد زيادة إضافية لتأخير المنافع في السبعينيات السابقة. استخدم آلة حاسبة من إدارة الضمان الاجتماعي لتحديد أثر التأخر في التقاعد على مخصصاتك.
استنتاج
إذا كنت قد وصلت إلى منتصف العمر ولست واثقًا من مدى مدخراتك التقاعدية ، فابحث عن فرص اللحاق بالركب. يمكن تحقيق وفورات إضافية للسنوات تقترب من التقاعد إلى مزيد من الأمن المالي في سنوات التقاعد.
صورة للتقاعد عبر Shutterstock
1
