كيفية التأهل للحصول على قرض أعمال صغيرة

ما يريده المقرضون الذين يقدمون قروضاً تجارية صغيرة ليس لغزا. قم ببحثك وتعرف على مؤهلات ومتطلبات المقرض قبل تقديم الطلب.

قارن بين المقرضين وأنواع القروض المختلفة. انظر إلى الحد الأدنى من المعايير المطلوبة حيث سيكون لكل مقرض ممارسات مختلفة

حتى عند التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال صغير ، عادة ما تكون هناك حاجة إلى ضمان شخصي وضمانات. يجوز للمقرض أيضا اتخاذ امتناع بطانية ضد الأصول التجارية. سيتم فحص كل من درجاتك وتواريخك الائتمانية الشخصية والتاريخية.

$config[code] not found بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.

كيفية التأهل للحصول على قرض أعمال صغيرة

نظرهم الأساسي هو أن تكون قادرا على سداد القرض على الفور. إنهم يريدون رؤية بيانات مالية ممتازة ، وعشرات ائتمانية شخصية وتجارية عالية وخطة عمل قوية.

القدرة على السداد

تشمل العوامل المهمة التي تمت مراجعتها لتحديد القدرة على السداد ما يلي:

البيانات المصرفية
الأصول في العمل
القوائم المالية
نسبة تغطية خدمة الديون
وجود خطة عمل سليمة
نقاط الائتمان الشخصية والتجارية
تصنيف البنك (إذا كان الاقتراض من البنك)

وكثيرا ما يتم رفض القروض لأن المقرض غير قادر بسهولة على تحديد أي من أبحاثه ينتمي إلى عملك مقابل كيان آخر.

تأكد من أنك تستخدم نفس اسم النشاط التجاري ، والعنوان الفعلي ، ورقم الهاتف على كشوف حسابك البنكي ، ونماذج الضرائب ، وأوراق التأسيس ، وفواتير الخدمات ، والموقع على الإنترنت. شركتك ، LLC ليست هي نفسها شركتك.

إذا تغير عنوان أو رقم هاتف ، خذ الوقت الكافي لتغييره على كل ترخيص ومستند مرتبط بنشاطك التجاري.

البيانات المصرفية

يستخدم المقرضون كشوفات مصرفية لتحديد مدى جدارة الائتمانات. ما يبحثون عنه هو الاتساق كما هو موضح في هذا الفيديو الممتاز على ما استعراض المقرضين عند النظر في البيانات المصرفية.

انهم يفضلون الشركات التي لديها حجم كبير من الودائع العادية. العمل على تجنب الانخفاضات أو الانخفاضات لأن المقرضين يفضلون الشركات التي لديها عوائد تتزايد باستمرار مع مرور الوقت.

ترغب البنوك في رؤية متوسط الحد الأدنى من الرصيد اليومي البالغ 10 آلاف دولار + أكثر من 90 يومًا. إدارة حساباتك المصرفية للحفاظ على متوسط رصيدك اليومي مرتفعًا قدر الإمكان. تجنب السحب على حسابك واستخدام حماية السحب على المكشوف.

الأصول في الأعمال

المقرضين ترغب في رؤية الأصول التي يمكن الاستيلاء عليها لتغطية التزامات القرض الخاص بك إذا فشلت في السداد. ويشمل ذلك الحسابات المستحقة القبض والرصيد اليومي العالي الذي يودون رؤيته في حساب التحقق من عملك.

غالباً ما تكون الضمانات الشخصية مطلوبة للحصول على قروض لشركات ذات أصول غير كافية. إذا كان نشاطك التجاري يحتوي على أصول كافية لضمان القرض ، تجنب تقديم ضمان شخصي إذا كان ذلك ممكنًا. الضمانات الشخصية تضع أصولك الشخصية في خطر وكذلك موجودات الشركة.

القوائم المالية

تأكد من أن بياناتك المالية دقيقة وشاملة. يستخدم المقرضون ميزانيتك العمومية وبيانات التدفقات النقدية وبيانات الدخل والخسارة لتحليلها:

الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والإطفاء (EBITDA)
هامش الربح الإجمالي
تدفق مالي
نسبة الدين إلى حقوق الملكية
حسابات قابلة للدفع
الذمم المدينة

البيانات المالية التي تم تدقيقها من قبل محاسب عام معتمد (CPA) هي الأفضل. إن مراجعة بياناتك المالية من خلال اتفاقية السلام الشامل أسرع وأرخص ، لكن بعض المقرضين سيتطلبون مراجعة الحسابات المالية. اسأل المقرض ما يحتاجونه.

نسبة تغطية خدمة الديون (DSCR)

سيستخدم جميع المقرضين بياناتك المالية لحساب نسبة تغطية خدمة ديون شركتك. يبحثون عادة عن مبلغ أقل من 1.25-1.35 أضعاف النفقات الخاصة بك بما في ذلك القرض قيد النظر.

قد تختلف طريقة حساب كل مقرض بعملة DSCR ، ولكنها ستشمل تقسيم صافي دخل التشغيل السنوي على إجمالي رأس المال وفائدة جميع التزامات الدين.

غالبا ما تؤخذ في الاعتبار عوامل إضافية مثل الالتزامات الضريبية ، والتقلبات الموسمية في الدخل ، والاضطرابات في مكانتك ، وأي شيء آخر يراه المقرض مهمًا.

يشير DSCR أقل من 1.0 إلى التدفق النقدي السلبي وعدم القدرة على الأرجح على سداد أي دين جديد يتم تكبده.

خطة عمل

يجب أن تتضمن خطة عملك كيف تخطط لقضاء إنفاق القرض وتوقعات مالية واقعية للنمو المستقبلي.

قم بتضمين معلومات السوق وتفاصيل عن حالة مكان عملك وكيف ينمو الطلب على منتجاتك وخدماتك.

يرغب المقرضون في معرفة أن استراتيجية عملك تدرس التغيرات في السوق وكيف ستزيد من ربحيتك وتضمن سداد القرض.

درجات الائتمان الشخصية والتجارية

سيتم مراجعة كل من نقاطك الائتمانية الشخصية ورجال الأعمال لأن المقرضين يرغبون في معرفة كيفية إدارة أموالك. مراجعة تقارير الائتمان الخاصة بك وإزالة عدم الدقة.

العمل نحو زيادة تحسين درجات الائتمان من خلال:

جدولة دفعاتك لضمان سدادها في الوقت المناسب
تخفيض الديون الخاصة بك
الحفاظ على استخدام منخفض لرصيدك المتاح
فتح بطاقة ائتمان تجارية

بالنسبة لعمل تجاري راسخ في وضع مالي قوي ، فإن درجات الائتمان الشخصية أقل أهمية.

تقييمات البنك

هل تعلم أن المقرضين لديهم تصنيفاتهم المصرفية الداخلية الخاصة؟ تصنيف البنك الخاص بك هو المبلغ الإجمالي لقدرة الاقتراض التي يمكن الحصول عليها من أحد البنوك.

يتم استخدام تاريخ فتح الحسابات المصرفية الخاصة بعملك كتاريخ البدء لنشاطك التجاري. الشركات الأكثر رسوخًا لديها وقت أسهل في الاقتراض.

للحصول على تصنيف بنكي منخفض 5 ، تحتاج إلى مرجع بنك (الشخص الذي تعمل معه في البنك الذي تتعامل معه) ، ومن الناحية المثالية متوسط الرصيد اليومي 10،000 دولار (ADB) على مدى ثلاثة أشهر. (يمثل الرقم 5 المنخفض نشاطًا تجاريًا يتراوح بين 5000 إلى 35000 دولار أمريكي).

على الرغم من أنه يمكنك الحصول على قرض بسعر مرتفع من 4 بنوك (7000 دولار - 9999 دولارًا) ، فإن العملية تستغرق وقتًا أطول. تقدم بطلب للحصول على قروض عندما يكون ADB الخاص بك هو الأعلى لزيادة فرصك في الحصول على الموافقة على القرض.

القضاء على الأموال غير الكافية (NSF) وتوليد تدفق نقدي إيجابي إيجابي. لا يمكنك فقط ترك توازن عالٍ يجلس هناك ؛ يجب أن يكون عملك بنشاط توليد حجم ثابت من الودائع العادية.