غالبًا ما يكون التجار وتجار التجزئة على الخطوط الأمامية لإدارة الاحتيال في بطاقات الدفع. تواجه الشركات عبر الإنترنت تحديًا فريدًا لأن كل المشتريات تتم بصفقة "غير موجودة". ولكن هناك أعلام حمراء تبحث عنها وتدابير أمنية لوضعها ستساعد على تقليل الخسائر الناتجة عن الاحتيال عبر الإنترنت باستخدام بطاقات الائتمان.
يتمتع Steve Chou ، المؤسس المشارك لشركة Bumblebee Linens ، بسنوات من الخبرة في التعامل مع معاملات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت في مجال التجارة الإلكترونية. لقد تواصلنا معه لمشاركة بعض من نصائحه وخبراته "الداخلية" ، بالإضافة إلى مؤشرات إضافية. في ما يلي 10 نصائح لمنع الاحتيال عبر الإنترنت باستخدام بطاقات الائتمان:
$config[code] not found1. كن حذرا من الشحن المعجل عندما تختلف عناوين الفوترة والشحن.
عندما يختلف عنوان "الفاتورة إلى" و "الشحن إلى" ويطلب العميل الشحن السريع ، هناك احتمال كبير للاحتيال ، يوضح شو. أيضًا ، عندما يكون عنوان "الشحن إلى" ليس هو نفسه عنوان إرسال الفواتير الخاص بالبطاقة ، فأنت أكثر عرضة لخطر كونه معاملة احتيالية. لا تعتبر عناوين الفوترة والشحن المختلفة دائماً علامة مؤكدة على الاحتيال (على سبيل المثال ، قد يطلب العملاء الشرفاء سلع كهدايا). ولكن بالنسبة لجميع الطلبات الكبيرة التي تلائم هذا الملف الشخصي ، اتصل دائمًا لمحاولة مطابقة رقم الهاتف أيضًا.
2. تأكد من تطابق عنوان IP وعنوان بطاقة الائتمان.
توصي Chou بالاطلاع على عناوين IP من الخارج التي لا تطابق العنوان الموجود على بطاقة الائتمان المستخدمة في الدفع. يمكنك البحث عن عنوان IP يدويًا في موقع مثل IP-Lookup.net.
تتمثل إحدى طرق تقليل عدد هذه المعاملات في تقييد جميع عناوين IP التي تنشأ من البلدان التي لا تقدم فيها خدمات الشحن. ما عليك سوى برمجة موقعك لمنع هؤلاء الزائرين من المغادرة في المقام الأول. توفر بعض منصات برامج التجارة الإلكترونية إعدادات لك لمنع عناوين IP ، دون الحاجة إلى برمجة مخصصة.
3. احترس من حسابات البريد الإلكتروني المشبوهة.
يمكن أن تكون بعض عناوين البريد الإلكتروني عبارة عن هبة ميتة تمنعك من استلام طلبك الاحتيالي ، كما يقول تشو. تحقق دائمًا من عنوان البريد الإلكتروني المستخدم عند وضع هذا الأمر. هل تقرأ شيئًا مثل email protected؟ إذا كان الأمر كذلك ، فهي علامة حمراء.
4. القيام ببعض البحوث على هذا العنوان المشبوه.
تتمثل إحدى طرق اكتشاف معاملة محتملة لبطاقات الائتمان في البحث عن عنوان إرسال الفواتير أو عنوان الشحن الذي يتم استخدامه في الطلب. لحسن الحظ ، هناك أدوات يمكن أن تجعل من السهل القيام بذلك. يقترح تشو استخدام خرائط Google أو Zillow لمحاولة تقييم ما إذا كان العنوان شرعيًا أم لا. يمكنك استخدام خدمة مثل ZabaSearch للتأكد من أن الشخص يعيش بالفعل على العنوان المعني أو يستخدم خدمات التحقق من العنوان التي تقدمها العلامات التجارية للدفع.
5. احتفظ بسجل بأرقام بطاقات الائتمان.
يقترح تشو الاحتفاظ بسجل كلما حاول العميل إدخال رقم بطاقة ائتمان. إذا كان عدد المرات خمس أو أعلى ، فمن المحتمل أن يكون الاحتيال. تسمح لك معظم معالجات بطاقات الائتمان بمراجعة المعاملات الدفعة لليوم. سيحاول المحتالون إجراء العديد من المعاملات باستخدام أرقام بطاقات ائتمان متعددة. تأكد من وضع علامة على هذه.
6. النظر في استخدام خدمة التنميط الاحتيال.
على الرغم من أنه قد لا يكون ضروريًا لكل متجر على الإنترنت ، فإن خدمة التنميط في الاحتيال مثل MaxMind تعد خيارًا آخر ، كما يقول Chou. تعبر هذه الخدمات عناوين IP المرجعية والأسماء والمشتريات السابقة وأكثر من ذلك. تسمح دراسة سلوكيات الشراء لكل من هذه الشركات بإعطائك تقييمًا أكثر استنارة حول كل معاملة ، وتحديد المعاملات عالية المخاطر. تقدم بعض منصات التجارة الإلكترونية مثل Volusion خدمات تعريف الاحتيال الإضافي التي تعمل مع برامجها.
7. تقييد عدد المعاملات المرفوضة.
يشرح تشو متى يحاول المحتالون إجراء معاملات احتيالية ، وأحيانًا يتم ذلك عن طريق برنامج نصي خبيث حيث يتم التعامل مع العديد من أرقام بطاقات الائتمان على التوالي. نظرًا لأنك قد تتكبد رسومًا مقابل كل معاملة تم رفضها - حتى إذا لم يتم ذلك - فإن الحل يكمن في تقييد عدد المرات التي يمكن للمستخدم إدخالها بشكل غير صحيح في أرقام بطاقات الائتمان. حظر لهم بمجرد تجاوز هذا العدد من محاولات المعاملات.
8. يتطلب دائما قانون الضمان.
عادة ما يكون رمز الحماية هذا مكونًا من ثلاثة أرقام مطبوعة على ظهر البطاقة (في حالة American Express ، أربعة أرقام على واجهة البطاقة). لا يتم تخزينها في شريط مغناطيسي أو مزخرفة على البطاقة ، لذلك لا يمكن استعادتها بسهولة من اللصوص ما لم تكن البطاقة في متناول اليد. ينتقل هذا الرمز بأسماء مختلفة اعتمادًا على العلامة التجارية لبطاقة الائتمان: فيزا تسميها CVV2 ، وتطلق عليها MasterCard بطاقة CVC2 ، ويطلق عليها American Express اسم CID.
9. شحن طلباتك باستخدام أرقام التعقب وتتطلب التوقيعات.
يساعد رقم التتبع على إثبات تسليم حزمة ، بالطبع. في حين أن هذا قد لا يحمي عملك في حالة المجرمين الصريحين ، فقد يساعدك ذلك في الدخول في نزاع مع عميل شرعي يقول إنه لم يحصل على الحزمة ، ولكنك متأكد من وصولها. للبنود باهظة الثمن ، تتطلب دائما توقيع عند التسليم.
10. تعزيز تدابير الأمان موقع الويب الخاص بك.
بالإضافة إلى معاملة بطاقة الائتمان الفردية ، انتبه إلى أمان موقعك الإلكتروني بأكمله وعمليات التجارة الإلكترونية. تتزايد الهجمات السيبرانية على الشركات الصغيرة ، وذلك في الغالب لأن المواقع الإلكترونية للشركات الصغيرة تعتبر أهدافًا أكثر ليونة من الشركات الكبرى.
تأكد من أن أنظمةك وخدماتك متوافقة مع معايير PCI (بمعنى تلبية المعايير الأمنية لصناعة بطاقات الدفع لمعاملات التجارة الإلكترونية) في كل خطوة على الطريق. تحتفظ Visa و MasterCard بقوائم لمزودي امتثال PCI المعتمدين: مزودي Visi المعتمدين المتوافقين مع PCI ؛ مقدمو بطاقات PCI المعتمدين المعتمدين من MasterCard. سيكون لدى منصات برامج التجارة الإلكترونية الرئيسية أو مزودي سلة التسوق معلومات على مواقعهم الإلكترونية عن كونها متوافقة مع PCI. بالإضافة إلى ذلك ، لدى Visa دليل أعمال متحرك لأمان البيانات الذي أوصيك بمشاهدته. تقدم MasterCard أيضًا التدريب على منع الاحتيال عبر الإنترنت للتجار.
تستخدم بعض مواقع التجارة الإلكترونية خدمة أمان "علامة الثقة" التي تفحص يوميًا للبحث عن البرامج الضارة ونقاط الضعف. ومن الأمثلة على ذلك Truste أو Verisgn أو McAfee Secure. تساعدك هذه الخدمات على تجنب المشاكل و / أو التقاطها بسرعة - بالإضافة إلى زيادة ثقة المستهلك.
قد تقوم منصة برمجيات التجارة الإلكترونية - وخصوصًا خدمة التجارة الإلكترونية المستضافة - بدمج إجراءات الأمان المتقدمة والتعامل معها جميعًا كجزء من خدمتها. لا تفترض - تأكد من التحقق.
بغض النظر عن البرامج التي تستخدمها ، قم دائمًا بالتحديث إلى أحدث إصدار عند توفره. يمكن أن تتضمن التحديثات رقع أمان حيوية لتجنب خرق موقعك. أحد الثغرات الأمنية على خادمك - حتى لو لم يكن في برنامج التجارة الإلكترونية الخاص بك ولكن في برنامج آخر على نفس الخادم - يمكنه فتح باب خلفي لمجرمي الإنترنت للدخول إلى جميع بيانات العملاء وسرقة أرقام بطاقات الائتمان والمعلومات الحساسة الأخرى. وهذا يمكن أن يسبب لك الكثير من الخسائر والصداع أكثر من معاملة بطاقة الائتمان الاحتيالية.
لمزيد من المعلومات حول تجنب الاحتيال في نشاطك التجاري وعمليات الاحتيال عبر بطاقة الائتمان ، يمكنك الاطلاع على موارد Community Merchants USA عبر الإنترنت.
الاحتيال الائتمان الصورة عبر Shutterstock
36 تعليق ▼
