على الرغم من عنوان هذا المقال ، فإن البنوك المجتمعية لن تغرق وتختفي تمامًا غدًا.
ومع ذلك ، فإن صناعة البنوك الأمريكية تتعزز منذ 15 عامًا. تلتهم الكبيرة الصغيرة. ونتيجة لذلك ، تستمر البنوك في الزيادة. من الصعب العثور على بنوك صغيرة.
قد يعني هذا أنه من الصعب على الشركات الصغيرة الحصول على قروض في المستقبل. وعلى أقل تقدير ، سوف يتغير وجه الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة - جزئيا ، للأفضل والجزء الآخر ، للأسوأ.
$config[code] not foundووفقًا لبحث أجرته Celent ، فإن البنوك الأصغر في طريقها إلى أن تصبح من الأنواع المهددة بالانقراض. بين عامي 1992 و 2008 ، تقلص عدد البنوك التجارية الأمريكية التي تقل أصولها عن 100 مليون دولار انخفاضا كبيرا ، حيث انخفض العدد بنسبة 5،410 (من أكثر من 8،000 إلى أقل من 3000 بنك في هذا الحجم).
كما انخفضت كمية الودائع التي تحتفظ بها هذه البنوك الصغيرة. اليوم ، فإن أفضل 5 بنوك في الولايات المتحدة لديها ما يقرب من 40 ٪ من جميع الودائع. وكما يظهر هذا الرسم البياني من تقرير أبحاث سيلنت ، فإن البنوك الأصغر تنزف من الودائع ، حيث يتراجع مقدار المخزونات التي تحتفظ بها البنوك الصغيرة كل عام منذ عام 1992:
البنوك الكبيرة قادرة على دفع الكفاءات التشغيلية بسبب وفورات الحجم. ويلاحظ التقرير: " يتطلب تشغيل المصرف مقدارًا معينًا من المقياس ، وهذا الطابق يرتفع بسبب تزايد المتطلبات التنظيمية ودعم القناة ودعم المنتج وبالتالي ، هناك ضغوط كبيرة على البنوك لتوطيدها وتكثيفها ، حتى يمكنها أن تصبح أكثر كفاءة وربحية. وبعبارة أخرى ، قد لا يكونوا قادرين على تحمل نفقات صغيرة.
إذن ما علاقة هذا بالأعمال التجارية الصغيرة؟ حسناً ، هذا يعني أنه مع اختفاء البنوك الصغيرة ، فإن الشركات الصغيرة ، خاصة في المناطق الريفية التي لا تمتلك الكثير من البنوك المتنافسة ، قد يكون لديها وقت أصعب في الحصول على قروض في المستقبل.
لطالما زعمت أن الميزة الرئيسية لبنك مجتمع على بنك أكبر هو إذا كنت بحاجة إلى قرض. من خلال تطوير علاقة شخصية مع مسؤول الإقراض المحلي في بنك صغير ، كمالك أعمال ، قد يكون لديك فرصة أفضل للحصول على قرض عمل بشروط مواتية ، خاصة في الحالات الحدودية.
لكن البنوك الكبرى يمكن أن تكون أخبارًا جيدة للشركات الصغيرة أيضًا. إذا كنت تبحث عن المنتجات المصرفية الأكثر تطوراً ؛ تقنية متقدمة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ودفع الفواتير ؛ شبكات / فروع فروع موسعة - البنوك الكبرى عادة ما تسير في جميع أنحاء البنوك الأصغر. إن النطاق الأوسع للمنتجات المصرفية وراحة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وساعات العمل الطويلة - التي تقدمها عادة البنوك الكبرى - يعد تطوراً إيجابياً للشركات الصغيرة.
بالنسبة لشركتك الصغيرة ، عليك أن تقرر ما تريد أكثر. هل تذهب إلى بنك أكبر يعطيك نوعاً من الخدمات المتطورة والمنتجات المصرفية التي يمكن أن تساعد في جعل عملك أكثر إنتاجية وكفاءة وربحية؟ أو هل تذهب إلى بنك أصغر يمكنك من خلاله الوصول إلى صانعي القرار ، وإقامة علاقة قد تكون مفيدة للحصول على قرض عمل؟
في هذه الأثناء ، تدفع الحكومة الفيدرالية البنوك السليمة لتولي البنوك الضعيفة في ظل إنقاذ النظام المالي من عام 2008. على سبيل المثال ، إذا نظرت إلى هذه القائمة من البنوك للحصول على أموال TARP ، فسوف تلاحظ أن الكثير منها ليس في مشكلة حتى. وقد قام البعض بالفعل بعمل "زيجات مرتبة" ، مثل PNC التي اكتسبت بسرعة بنك National City Bank ببعض أموال TARP. وهذا يعني أن هذا الاتجاه التوطيدي لن يستمر فقط ، بل ربما يزداد - وقد تختفي البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم بشكل أسرع من أي وقت مضى.
26 تعليقات ▼
