هل قمت ببناء علاقة حيث بنوك عملك؟ هل لديهم مدير علاقات عمل صغير؟ إذا كان الأمر كذلك ، فإن أفضل مكان للحصول على قرض هو من البنك الذي تتعامل معه بانتظام.
من الناحية المثالية ، أنت تقابل مصرفي أعمالك شهريًا أو فصليًا لتتعرف على تقاريرك المالية. إذا كنت تعامل المصرفي الخاص بك كمستشار مالي موثوق ، فإن الحصول على قرض أعمال صغير مع أفضل الشروط سيكون أسهل بكثير.
$config[code] not foundاستخدم نفس المعايير لاختيار مكان بنوك الأعمال الخاصة بك كما يمكنك اختيار مكان التقدم بطلب للحصول على قرض. اعثر على أحد الأماكن التي تعرف أنها ملتزمة بإقراض الشركات الصغيرة. تعرّف أولاً على ممثل المصرف أو اتحاد الائتمان لتحديد ما إذا كنت شخصًا تشعر أنه يمكنك العمل معه على المدى الطويل.
في حين أن البنوك المتغيرة لا ينبغي أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، فقد يؤدي ذلك إلى مشاكل في الحصول على قروض إذا لم يتم النظر في تاريخك الائتماني. لذا خذ الوقت للقاء العديد من المصرفيين قبل اتخاذ القرار. وكلما كانت علاقتك أطول وأكثر قوة مع المقرض الخاص بك ، زادت احتمالية حصولك على الموافقة على قرضك عندما تحتاج إلى قرض.
من أين تحصل على قرض الأعمال الصغيرة
إذا كان قرض SBA في المستقبل الخاص بك ، تأكد من أن تسأل عما إذا كان البنك أو اتحاد الائتمان هو من ذوي الخبرة SBA المقرض. اقرأ عن الإيجابيات والسلبيات لكل نوع من أنواع مؤسسات الإقراض.
بنوك المجتمع المحلي
بنوك المجتمع مملوكة محليًا ويتم تشغيلها. على عكس البنوك الكبرى حيث تبلغ معدلات الموافقة على القروض عادة 24-27 ٪ ، فإن البنوك المجتمعية عادة ما توافق على 49-50 ٪ من طلبات القروض. يمكن أن يكون لها رسوم أقل وأسعار فائدة قروض من البنوك الكبيرة.
يشدد فرانك سورنتينو ، رئيس مجلس الإدارة والرئيس التنفيذي لبنك ConnectOne (CNOB) على أهمية الاستفادة من الوقت لبناء علاقة مع بنك مجتمعك:
"يمكن للشريك المصرفي الذي يفهم عن كثب أعمالك ومجتمعك والمناظر الطبيعية الأوسع أن يكون موردًا مفيدًا ، مثل المستشارين الأساسيين الآخرين مثل المحامي أو المحاسب الخاص بك. بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة ، فإن البنوك المجتمعية غالباً ما تكون مجهزة بشكل أفضل لتوفير درجة التخصيص التي لا تستطيع المؤسسات الكبرى تحقيقها ، والتي يمكن أن تكون رصيدا هائلا مع نمو أعمالك. "
مثل أي بنك ، كلما زادت الخدمات التي تستخدمها وأنواع الحسابات التي تفتحها ، كلما كانت تلك العلاقة أقوى. إن استخدام المزيد من خدماتهم يحسن أيضًا فرص الموافقة على قرض. على عكس البنوك الكبرى ، سوف تنظر البنوك المجتمعية في تاريخ عائلتك وشخصيتها بالإضافة إلى تقارير الائتمان الخاصة بك.
وكثيراً ما يتم التحقق من ذلك في كثير من الأحيان ، وتخفيض الرسوم ودفع أسعار فائدة أعلى على حسابات الودائع. بالنسبة للقروض ، ستكون معدلات الفائدة الخاصة بهم عادة أقل من البنوك الكبيرة.
الاتحادات الائتمانية
الاتحادات الائتمانية هي كيانات غير ربحية مملوكة لأشخاص لهم مصلحة مشتركة. قد تندهش إذا وجدت أنك مؤهل لتصبح عضوًا في اتحاد ائتماني واحد أو أكثر. الشرط الوحيد الذي يحتاجه البعض هو أنك في موقع جغرافي أو انتماء عسكري أو عضوية في جمعيات أو منظمات دينية أو أخوية أو خريجين.
من المحتمل أن تكون قادرًا على بناء علاقة شخصية أوثق مع الفرع أو مدير القرض مقارنةً ببنك كبير. فهم غالباً ما يقدمون ساعات عمل طويلة ، ورسوم أقل ، و فوائد أعلى على ودائعكم ، وقروض أقل تكلفة. ولكن بموافقات القروض بنسبة 40.3٪ في أكتوبر 2018 ، لا يوافقون على نسبة عالية من القروض كمصارف مجتمعية.
لأنها قد تكون أصغر مع عدد محدود من المواقع ، إذا قمت بالانتقال قد لا يكون هناك فرع بالقرب منك. لكن العديد من الاتحادات الائتمانية الآن تستخدم الفروع المشتركة لتقديم المزيد من المواقع والاستخدام المجاني لأجهزة الصراف الآلي. وكثيراً ما يكون لديهم خدمات محدودة وقدرات على الإنترنت.
قد تقدم الاتحادات الائتمانية (ولكن ليس كلها - لذا عليك أن تسأل):
- مصطلح الملقب تقسيط القروض
- خطوط الأعمال الائتمانية
- قروض SBA
- قروض بدء التشغيل
- بطاقات ائتمان الأعمال
- الرهونات التجارية
الاتحادات الائتمانية هي مؤسسات غير ربحية ، لذا فهم ليسوا مضطرين لدفع ضرائب فيدرالية أو ولاية أو تحقيق ربح. وهذا يتيح لهم تقديم أسعار تنافسية عالية مما قد يعني قرضًا منخفض التكلفة لنشاطك التجاري. وهي تقدم قروضا أصغر من معظم البنوك ولديها موافقات أسرع.
فرع بنك كبير
إذا لم يكن نشاطك التجاري محليًا تمامًا ، أو كنت تسافر إلى العديد من المواقع ، فقد تحتاج إلى التفكير في التعامل مع أحد فروع بنك كبير. فهي توفر المزيد من المواقع والخدمات وغالباً ما تكون رائدة في الوصول عبر الإنترنت إلى المزيد من خدماتها المصرفية.
بينما في الماضي ، لم يكن من السهل الحصول على قروض الشركات الصغيرة من البنوك الكبيرة ، ففي عام 2018 ، كانت البنوك الكبيرة متفائلة بشأن إقراض الشركات الصغيرة. ارتفعت الموافقات على القروض من 24.5 ٪ في يوليو 2017 إلى 26.3 ٪ في يوليو 2018. تستمر في الارتفاع ، لتصل إلى 26.8 ٪ في أكتوبر 2018. لكن هذا لا يزال أقل بكثير من معدلات الموافقة على البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية.
يمكن للبنوك الكبيرة أن تقدم قروضاً أكبر حجماً وأكثر احتمالاً لأن تكون مقرضين أفضل من SBA من البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية. إذا كان لديك خطط للذهاب وطنية أو دولية ، فقد تحتاج إلى مدى وصول وتأثير أكبر.
هل البنك الكبير الذي تفكر في دعمه لمجتمعك المحلي؟ تقدم بعض البنوك الكبرى المنح وتستثمر محليًا.
النظر في كل الخيارات الخاصة بك
يعد اختيار مكان إجراء أعمالك المصرفية أمرًا هامًا للغاية لبقاء نشاطك التجاري. خصص الوقت الكافي للتحقيق ومقارنة خياراتك. ادخل وتعرّف على موظفيها واطلب تقديمها إلى مدير العلاقات التجارية الصغيرة ، أو مسؤول القرض أو مدير الفرع الذي سيعمل معك.
البحث BankLocal هو اختصار للعثور على البنوك المحلية والاتحادات الائتمانية ومدى قابليتها لإقراض المال للشركات الصغيرة. يستخدمون البيانات الفيدرالية المتاحة للعموم لتسليط الضوء على أداء الإقراض الفعلي وتعيين درجة الإقراض الأعمال الصغيرة.
أينما قرّرت اقتراض المال لشركتك الصغيرة ، اطلب كتابة APR الفعلية. لا يُطلب من المقرضين قانونًا إخبارك إلا بموجب قانون جديد في كاليفورنيا. يمكن لأسعار الفائدة على القروض التجارية الصغيرة أن تصل إلى 50-350٪.
التركيز على العلاقات المصرفية بحيث يكون لديك مصرفي في الزاوية للحصول على المشورة الاستراتيجية والتخطيط المالي. ابدأ الآن في إنشاء ملف الائتمان الخاص بالعمل الخاص بك ، لذلك عندما تحتاج إلى قرض أو تريده ، سوف تكون مؤهلاً للحصول على أفضل الشروط الممكنة.
صورة عبر Shutterstock
3 تعليقات ▼
