شهد إقراض الشركات الصغيرة بعض التغييرات الرئيسية في السنوات القليلة الماضية. قبل الانكماش الاقتصادي في عام 2008 ، لم يكن لدى أصحاب الشركات الصغيرة المسئولين مالياً أية مشكلة في العثور على رأس مال بدء التشغيل أو التوسع ، ولكن منذ ذلك الحين تغيرت الأمور.
وتظهر الدراسات الحديثة (PDF) التي أعدتها المنظمات الوطنية والإقليمية انخفاضا بنسبة 20 في المائة في القروض التجارية الصغيرة منذ الأزمة المالية ، في حين أن القروض إلى الشركات الكبرى ارتفعت بنحو 4 في المائة. في ما يلي نظرة عامة على تأثير SBA على الإقراض.
$config[code] not foundتأثير SBA على الإقراض
لحسن الحظ بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة البالغ عددهم 28 مليونًا في الولايات المتحدة ، هناك بدائل للقروض المصرفية التقليدية. تقدم SBA ثلاثة برامج قروض متميزة لأصحاب الأعمال الصغيرة وتعمل حاليًا مع حوالي 500 بنك في الولايات المتحدة تقرض الشركات الصغيرة. لا تمنح SBA القروض في الواقع ، ولكنها تضمنها ، مما يجعلها أكثر أمانًا للمصارف المحلية لتمديد الائتمان. في العام الماضي ، بلغت قروض SBA 23.6 مليار دولار.
بالإضافة إلى التأثير الأكثر وضوحًا لبرنامج SBA - مما يجعل الحصول على قروض أكثر ملاءمة لأصحاب الأعمال الصغيرة من خلال ضمانها للبنوك - هنا ثلاث طرق أخرى تؤثر المنظمة على بيئة الإقراض.
- قروض المدينة الداخلية. وفقا ل ICIC ، تلقت الشركات داخل المدينة المزيد من القروض المدعومة SBA بكثير من المناطق الأخرى. في الواقع ، تظهر الأبحاث أن قروض SBA أعلى بنسبة 35 بالمائة في المناطق المتعثرة اقتصاديًا. هذا يفتح الفرص لأصحاب الأعمال الصغيرة في تلك المجالات التي ربما لم يكن لديهم خلاف ذلك.
- شروط قرض أفضل. القروض التي تدعمها SBA تقدم شروط أفضل من العديد من أنواع القروض التجارية الأخرى. على سبيل المثال ، تعتبر APRs عادة أقل بكثير من القروض البديلة المتوفرة على الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون أمامك عادةً فترة أطول لاسترداد قرض SBA - ما بين 7 و 25 عامًا ، اعتمادًا على قيمة القرض. وتؤدي فترة السداد الطويلة هذه إلى دفعات شهرية أقل ، مما يساعد المقترضين على الحفاظ على تدفق نقدي سليم.
- قروض تجارية للنساء. وفقا ل NerdWallet ، بحلول عام 2020 ، فإن 50 في المئة من جميع الشركات الصغيرة ستكون مملوكة للنساء ، ولكن حتى وقت قريب ، كان معدل القروض منخفض بشكل غير متكافئ للنساء. على سبيل المثال ، في عام 2014 ، تم منح 4.4 في المائة فقط من القروض التجارية للنساء ، على الرغم من أن 27.7 في المائة من الشركات الصغيرة كانت مملوكة لهم. ويجري النظر حاليا في قانون تملك المرأة للأعمال التجارية الصغيرة لعام 2015 ، مما سيزيد من الإقراض لصاحبات الأعمال ، ولكن في هذه الأثناء ، تقدم الهيئة الفرعية للمشاريع الصغيرة بنشاط القروض والموارد للمرأة. فعلى سبيل المثال ، يقدم المركز مراكز الأعمال النسائية ، وملكية مكتب المرأة في مجال الأعمال.
خدمات SBA مستهدفة بدرجة كبيرة. انهم حقا لا تلبي سوى أصحاب الشركات الصغيرة. لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض SBA ، يتعين عليك عادةً الوفاء بهذه المعايير:
- عملك هو الربح ، وليس شركة كبيرة.
- يجب أن تكون مقرها في الولايات المتحدة.
- يجب أن تكون قد استثمرت شخصيًا مبلغًا كبيرًا من الأسهم في نشاطك التجاري.
- يجب أن تبدو وكأنك تحاول. يجب أن تكون قد جربت طرقًا أخرى لتمويل عملك (مثل استخدام أموالك الخاصة) قبل التقديم.
- يجب عليك توضيح أين ولماذا تحتاج إلى القرض ، وتكون قادرة على وضع الأموال في الاستخدام الجيد للأعمال التجارية.
- لا يمكنك أن تكون وراء أي دين حكومي ، مثل الضرائب المستحقة.
تعتبر SBA مورداً عظيماً لجميع مالكي الشركات الصغيرة ، ومع استمرار بيئة القروض في النمو والتغيير ، من المرجح أن تستمر في لعب دور مهم في إقراض الشركات الصغيرة.
SBA الصورة عبر Shutterstock
المزيد في: أشياء لم تكن تعرفها
