تحصل إدارة القروض التجارية الصغيرة (SBA) على الكثير من الاهتمام في واشنطن. الرئيس أوباما ، على سبيل المثال ، يعتقد أنه "ينبغي توفير SBA موارد إضافية لمساعدة الشركات الصغيرة في الحصول على رأس المال اللازم لبدء أو مواصلة أو توسيع العمليات" ، حسبما ذكرت خدمة أبحاث الكونغرس.
الكثير في الكونغرس يوافقون. على مدى السنوات العديدة الماضية ، مر المشرعون لدينا عدة مشاريع قوانين لتوسيع تمويل SBA ولتعزيز حجم برنامج ضمان قروض الوكالة ، تشرح خدمة أبحاث الكونغرس.
$config[code] not foundقد يشير كل هذا الاهتمام إلى أن قروض SBA هي مصدر رئيسي لتمويل الشركات الصغيرة. لكن البيانات تشير إلى أن القروض المضمونة من قبل هيئة SBA تشكل جزءًا صغيرًا من قيمة قروض الشركات الصغيرة ، وأن نسبة صغيرة من الشركات الأمريكية تتلقى قروض SBA.
تم تصميم برنامج القرض الرئيسي للهيئة - البرنامج 7 (أ) - لمساعدة الشركات التي قد لا تحصل على القروض الخارجية من خلال ضمان جزء من التمويل المقدم من المؤسسات المالية.
تساعد 7 (أ) فقط حوالي واحد بالمائة من الشركات الأمريكية على الحصول على قروض. في تبرير ميزانية الكونغرس لعام 2013 ، تقول SBA أن لديها محفظة من ضمانات القروض (7) (أ) إلى "271،000 شركة صغيرة في نهاية السنة المالية 2011". مكتب وكالة الدفاع (PDF) يفيد بأن 27.5 مليون شركة أمريكية تم تشغيلها في عام 2009 ، وهي السنة الأخيرة للبيانات المتاحة. ولذلك ، فإن ما يقرب من 1٪ من الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة لديها قروض مستحقة (7) (أ).
حصة البرنامج من القروض المصرفية ذات حجم مماثل. مقارنة بين عدد 7 (أ) القروض المعلقة في عام 2011 مع تقديرات مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) لعدد القروض التجارية والصناعية التي تقل عن 1 مليون دولار (وهو وكيل مشترك للقروض التجارية الصغيرة) المعلقة في سبتمبر 2011 تبين أن كان عدد 7 (أ) القروض ما يقرب من 1.4 في المئة من عدد القروض المصرفية للشركات الصغيرة.
جزء من الشركات الأمريكية التي لديها أي نوع من القروض المضمونة SBA صغير جدا. ووفقًا لمسح عام 2007 لأصحاب الأعمال (SBO) ، الذي أجراه مكتب الإحصاء الأمريكي ، فإن 0.3 بالمائة فقط من الشركات الأمريكية ، و 0.9 بالمائة فقط من الشركات التي لديها موظفين ، استخدمت "قرضًا تجاريًا مضمونًا من الحكومة لتمويل التوسع". قروض الأعمال التجارية المضمونة هي مجموعة فرعية من جميع القروض التجارية المضمونة من قبل الحكومة ، لا يمكن أن يتجاوز جزء من الشركات التي استخدمت قرض الأعمال المضمون SBA لتمويل التوسع هذه الحصة. بالمقارنة ، استخدم 9.0٪ من الشركات الأمريكية و 34.2٪ من الشركات التي لديها موظفين قرضًا مصرفيًا لتمويل التوسع.
يمكن رؤية أرقام مماثلة للتمويل المبتدئ. تكشف SBO أن 0.7 في المائة من جميع الأعمال التجارية و 1.5 في المائة من الشركات التي لديها موظفين استخدموا "قرضاً مضموناً من الحكومة لبدء أو الحصول على عمل". بالمقارنة ، استخدم 10.7 في المائة من جميع الشركات و 14.5 في المائة من الشركات التي لديها موظفين قرضاً مصرفياً لبدء أو الحصول على عمل.
القروض المضمونة من قبل SBA تشكل جزءًا كبيرًا من قيمة محافظ القروض مقارنة بحصتها من القروض أو المقترضين لأن قروض SBA تميل إلى أن تكون كبيرة نسبيًا. في عام 2012 ، بلغ "إجمالي الرصيد الأساسي غير المسدد" لبرنامج ضمان القروض (7) (أ) الخاص بـ SBA 59.4 مليار دولار ، وفقًا لتقرير خدمة أبحاث الكونغرس في مايو 2013 (PDF). ويمثل هذا الرقم 5.2 في المائة من تقديرات شركة SBA التي تبلغ 1.1 تريليون دولار أمريكي من رأس مال الشركة وشركات التمويل القائمة المقدمة للشركات الصغيرة. ومع ذلك ، فإن هذا الجزء قد ارتفع بشكل كبير من 3.6 في المئة التي تشكلها في عام 2007 ، وتكشف أرقام SBA.
يقترح تقرير أبحاث الكونغرس في مايو 2013 أن قيمة جميع قروض SBA المعلقة تشكل جزءًا كبيرًا من قروض الشركات الصغيرة. ويشير هذا التقرير إلى أن قيمة محفظة القروض المستحقة لشركة SBA كانت 99 مليار دولار في السنة المالية 2011 ، أي ما يعادل 9 في المائة من رأس مال الشركات المصرفية والتمويلية المقدم للشركات الصغيرة. ومع ذلك ، يشير تقرير السنة المالية 2011 لشركة SBA إلى أن هذا الرقم يشمل "القروض التجارية المستحقة السداد المستحقة القبض ، والقروض المباشرة للكوارث ، والقروض التجارية المستحقة القبض". وبالتالي ، قد يزيد هذا الرقم من قيمة محفظة قروض SBA.
تمثل القروض المضمونة من قبل SBA جزءًا صغيرًا من تمويل الشركات الصغيرة. ربما يعكس اهتمامهم الكبير في واشنطن حقيقة أنهم جزء من نظام تمويل الأعمال الصغيرة الذي يمكن لصانعي السياسة التأثير فيه بشكل مباشر.
سؤال الصورة عبر Shutterstock
11 تعليقات ▼
