لماذا ا؟ لأن الإثارة بالنسبة لأفراد المبيعات تكمن عادة في إبرام الصفقة - وليس في تحديد كيفية الحصول على أموال.
نحن هنا نستعرض عدة طرق لجمع المدفوعات على مبيعات التصدير خلال الأوقات المضطربة. ولكن أولاً ، إليك بعض الأشياء التي يمكن أن تؤثر في قرارك بشأن كيفية الدفع لك:
- ردود الفعل من مصرفي الدولي الخاص بك
- عميلك
- احتياجاتك التدفق النقدي
- الظروف الاقتصادية في البلد الذي تقوم بالتصدير إليه
- أسعار الفائدة وعوامل تعديل العملة
- نوع المنتج
- الجدارة الائتمانية لعميلك
- الشروط التي يقدمها منافسوك
- مطالب المورد الخاص بك
- إلحاح المعاملة - هل أنت تحت قيود الوقت؟
مهما كانت شروط الدفع التي تتفاوض بشأنها ، يجب عليك التأكد من فهمها من جانب جميع الأطراف وأن العميل يوقع على مستند (على سبيل المثال ، فاتورة أولية) تشير إلى القبول. هذا يمنع بعض المفاجآت غير السارة في وقت لاحق ويقلل من التعرض لمسؤولية الشحنة الخاصة بك.
من الضروري أن توافق على شروط الدفع مقدمًا ، ولا تبيع أبدًا حسابًا مفتوحًا لعميل جديد تمامًا.
والآن ، إلى خيارات الدفع:
الدفع مقدما
من الواضح أن هذا هو أفضل طرق الدفع حيث يمكنك تجنب مشاكل الجمع المحتملة ولديك على الفور استخدام المال. أستخدم طريقة الدفع مقدمًا عندما لا أعرف شيئًا مطلقًا عن العميل ، عندما تسرع سرعة التعامل مع عملية البيع أو تخفضها ، وعندما تكون المعاملة أقل من 5000 دولار. الجزء الصعب الوحيد من طريقة التمويل هذه هو بالفعل تحقيق ذلك! عندما يوافق العميل على هذا الترتيب ، فإنه يقبل المخاطرة الكاملة للمعاملة. إذا حدث ذلك ، فاطلب تحويلًا إلكترونيًا من حسابه المصرفي إلى حسابك ، أو شيك مصرفي معتمد يدفع لك بالدولار الأمريكي ، ويفضل إرساله عن طريق البريد. من المعقول أن تسأل عن نصف إجمالي المبيعات مقدمًا ، مع دفع الرصيد 30 يومًا من تاريخ إرسال الفاتورة. هذا يقلل من مخاطر العميل ، مما يساعد على الحفاظ على حسن النية. تأكد ، مع ذلك ، أن المبلغ المقدم يغطي تكاليفك الشخصية.
الدفع عبر الإنترنت
ثانيًا ، يتم سداد الدفعة مقدمًا عبر الإنترنت ، بشرط أن تكون المعاملة صغيرة (يمكن أن تستغرق رسوم المعالجة قسطًا كبيرًا من أرباحك) وتنتظر الإفراج عن البضائع أو عرض خدماتك حتى بعد أن تبرئ الأموال في حسابك المصرفي.
هناك خياران معروفان هما PayPal و American Express - FX International Payments. مع PayPal ، يمكنك إرسال واستقبال الأموال في 24 عملة من أي شخص لديه عنوان بريد إلكتروني في 190 دولة ومنطقة ، مما يتيح لك تسريع وتيرة المعاملات عبر الإنترنت عبر الحدود. مع American Express FX International Payments ، ستحصل على الخبرة والراحة في إجراء دفعات بالعملات الأجنبية. تعمل أي من آليات الدفع هذه بشكل جيد على الصادرات الأصغر حجمًا (أقل من 10 آلاف دولار أمريكي). ولكن عندما تدخل في معاملات أكبر ، فأنت في وضع أفضل لحماية مصلحتك المالية بطريقة تضمن لك السداد ، كما أن رسوم معالجة الدفع لا تقلص هامش ربحك عند البيع.
خطابات الاعتماد - الأمن مع المرونة
بعد الدفع مقدمًا أو الدفع عبر الإنترنت ، يعد ضمان الدفع باستخدام خطاب الاعتماد هو الخيار الأفضل التالي. سنلقي نظرة مفصلة على كيفية عمل خطابات الاعتماد ، والمشاركين في المعاملة ، وما هي التغييرات والتعديلات المتاحة لمساعدة الأطراف على التفاوض بشأن الشروط المقبولة لدى الطرفين.
اللاعبون الرئيسيون الأربعة في خطاب عملية الائتمان
هناك أربعة مشاركين في خطاب الاعتماد - اثنان من رجال الأعمال واثنين من البنوك:
- المشتري. هذا هو عميلك.
- البنك الافتتاحي. عادةً ما يصدر هذا المصرف خطاب الاعتماد ، ولذلك يشار إليه أحيانًا باسم "المصرف المُصدر". ويتحمل البنك المسؤولية عن الدفع نيابةً عن المشتري.
- البنك الداعم. هذا هو المصرف الذي يتم بموجبه سحب المسودات أو سندات الصرف بموجب الرصيد. قد يكون المصرف الذي يسدد الدفع في معاملة خطاب الاعتماد بمثابة البنك التفاوضي ، أو يقدم المشورة للبنك أو يؤكد البنك ، وهذا يتوقف على المسؤوليات التي يقبلها.
- البائع. هذا انت.
لتلخيص العملية: بمجرد اتفق أنت وعميلك على الدفع عن طريق خطاب الاعتماد ، تقع على عاتق العميل مسئولية أخذ الشكل الأولي الخاص بك (فاتورة تعكس جميع التكاليف المقدرة التي ينطوي عليها نقل المنتجات من الباب إلى الباب) إلى بنكها وفتحها / C (خطاب الاعتماد) لصالحك. بمجرد حصول البنك الافتتاحي على جميع المعلومات المناسبة من العميل ، فإنه ينصحك ، البائع ، بأنه قد تم فتح خطاب الاعتماد. في كثير من الأحيان يتم ذلك عن طريق الكابل أو البريد الإلكتروني إلى البنك الذي يقوم بالدفع. يقوم البنك الخاص بك بعد ذلك بإعادة توجيه هذه المعلومات إليك. خطاب الاعتماد نهائي ولا يخضع للتصحيح إلا للأخطاء في الإرسال.
ليس من غير المعتاد العثور على اختلافات بين L / C والفاتورة الأولية ، مثل أوصاف المنتج غير الصحيحة أو الأرقام المرجعية. لذلك عليك دائمًا التشاور مع مصرفيك قبل محاولة أي صفقات غير رسمية مثل هذه.
الدقة في جميع تفاصيل خطاب الاعتماد الخاص بك أمر بالغ الأهمية. هناك عدد من الأنواع المختلفة من خطابات الاعتماد ، ولكن هناك نوعان مهمان:
رسالة غير قابلة للاسترداد من الائتمان
خطاب اعتماد غير قابل للإلغاء هو مستند تجاري صادر عن أحد البنوك بناءً على طلب العميل الخاص بك. بمجرد إصدارها ، لا يمكن تعديلها دون موافقة الطرفين. هنا "لا رجعة فيه" يعني أن البنك يجب أن يدفع لك حتى لو تخلف عميلك عن الدفع ، شريطة أن تكون المستندات المقدمة "نظيفة" ، بمعنى أنها تتوافق تمامًا مع لغة خطاب الاعتماد. إنها طريقة الدفع الأكثر أمانًا. يمكنك أيضًا طلب تأكيد خطاب الاعتماد من خلال أحد البنوك الأمريكية. يوفر هذا الترتيب أقصى درجة من الحماية نظرًا لأن البنك الأمريكي يجب أن يدفع لك حتى لو كان مصرف عميلك قد تخلف عن السداد. إذا كان خطاب الاعتماد غير مؤكد ، فيجب على المصرف الأمريكي الانتظار حتى يتلقى الأموال من البنك الأجنبي قبل أن يقيد حسابك.
خطاب قابل لاعادة الاعتماد
خطاب الاعتماد القابل للإلغاء هو مستند تجاري صادر عن أحد البنوك بناءً على طلب العميل الخاص بك ، والذي يمكن تعديله دون موافقة الطرفين في أي وقت. بمجرد إصدار خطاب الاعتماد هذا ، فإنك تحصل على الضمانات التالية بصفتك المستفيد: يستطيع البنك أن يؤكد لك أنه ، نعم ، قام العميل الخاص بك بترتيب قيامك بدفع هذه المبالغ ومثل هذا المبلغ ؛ ونعم ، العميل معروف ومحترم ويتمتع بالخدمات المصرفية منذ عقود. للأسف ، لا يمكنك الاعتماد على خطاب الاعتماد هذا نظرًا لأن البنك ليس ملزماً بتغطية خطاب الاعتماد إذا تخلف العميل عن الدفع. يمكنك كذلك تشغيل التحقق من الائتمان على أحد العملاء وشحن حساب مفتوح.
يمكن تعديل خطاب الاعتماد أو تقييده بطرق متنوعة. إذا واجهتك مشكلة في التفاوض بشأن شروط الدفع مع العميل ، فتحقق من مصرفيك لمعرفة ما إذا كان بإمكانك العثور على خيار مقبول بشكل متبادل. كن مبدعًا وتعاونيًا في التحقق من ترتيبات الدفع التي ستلائم عميلك ، ولكن احرص دائمًا على أن تنتهي في نهاية المطاف بالدفع الآمن وفي الوقت المناسب.
إذا كان لديك بعض الدقائق الإضافية ، أقترح عليك قراءة "طرق الدفع: الشروط والأحكام ومصادر التمويل البديلة لمبيعات التصدير". لقد وجد بالفعل أكثر من 53000 من أصحاب الأعمال الصغيرة أنها مفيدة. يمكنك أيضا.
لا يجب أن يكون جمع الأموال من عملائك في الخارج مؤلمًا. إذا اتبعت الاقتراحات المذكورة أعلاه واستشرت مع مصرفي دولي ، فيمكنك تنمية نشاطك التجاري عالميًا وتأمين مدفوعات آمنة بثقة من العملاء في جميع أنحاء العالم.
ملاحظة المحرر: تم نشر هذه المقالة مسبقًا في OPENForum.com تحت العنوان الأصلي: "إدارة طرق الدفع على مبيعات التصدير في أوقات الاضطرابات". تتم إعادة طبعه هنا بإذن.
* * * * *
12 تعليقات ▼
