ال وول ستريت جورنال ذكرت في مقالة على نطاق واسع أن عدداً من البنوك استخدمت صرفات صندوق إقراض الشركات الصغيرة ليس لإقراض أصحاب المشاريع ، وإنما لتسديد قروض TARP.
كما تتضمن القصة أيضاً نتائج تشير إلى ارتفاع الإقراض في البنوك المحلية ، لكن البنوك الكبيرة توافق على قروض أقل من تلك التي حصلت عليها منذ سنوات. وافقت البنوك الصغيرة على 45.1 في المائة من القروض المقدمة للشركات الصغيرة في سبتمبر. (في أغسطس ، كان الرقم 43.8 في المائة وفي بداية عام 2011 كان 43.5 في المائة).
$config[code] not foundوفي الوقت نفسه ، وافقت البنوك الكبرى على 9.2 في المائة فقط من قروض الشركات الصغيرة ، منخفضة من 9.35 في المائة في آب (أغسطس). (في كانون الثاني (يناير) ، وافقت البنوك الكبرى على 12.8 في المائة من القروض التجارية الصغيرة).
بالإضافة إلى ذلك ، أعلنت إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) عن حجم الموافقة على القروض القياسية في السنة المالية 2011 ، مدفوعة جزئياً بصرف الأموال من صندوق الإقراض للأعمال التجارية الصغيرة. بلغت قروض الأعمال الصغيرة المدعومة من قبل SBA أعلى علامة في تاريخ الوكالة: 30.5 مليار دولار (61،689 قرضًا) للشركات الصغيرة والشركات الناشئة. يتجاوز رقم السنة المالية 2011 مبلغ 28.5 مليار دولار الذي تم تحديده في السنة المالية 2007 قبل الركود ، ويمثل زيادة من 22.6 مليار دولار (60،771 قرضاً) في السنة المالية 2010 و 17.9 مليار دولار (50،830 قرضاً) في السنة المالية 2009.
كان الربع الأول من عام 2011 هو الربع الأكثر نشاطا على الإطلاق (12 مليار دولار) للقروض المدعومة من قبل SBA - أكثر من أربعة أضعاف حجم الدولار في الربع الأول من عام 2009 وأكثر من ضعف حجم أي ربع خلال السنوات الأربع الماضية. وكانت العوامل المحفزة هي تحسينات القروض المقدمة بموجب قانون وظائف الأعمال التجارية الصغيرة ، والتي سمحت لـ SBA برفع الضمان على قروضها (7) إلى 90 في المائة والتنازل عن الرسوم على كل من قروضها السبعة (أ) و 504 الشعبية.
لذا ، إذا كان الإقراض التابعين لـ SBA كثيرًا ، فلماذا توجد فجوات في السوق ورجال الأعمال الذين ما زالوا بحاجة ماسة إلى الوصول إلى رأس المال؟
1) قامت البنوك الكبرى بتشديد الائتمان لأنها أكثر تأثرًا بالاقتصاد العالمي الضعيف (في حين أن البنوك الأصغر تفكر في مستوى محلي أكثر وزادت معدلات الموافقة عليها).
2.) بعض أرقام إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) خادعة:
- تمثل مبالغ الإقراض القوية تراكمًا. كان لدى البنوك ما يصل إلى عام واحد لإغلاق قروض SBA. تقدموا بطلب للحصول على تمويل تنازل عن الرسوم مع ضمانات قروض بنسبة 90 في المائة للتطبيقات ، ولكن بطبيعة الحال لم يتم إغلاق بعض القروض. تمت الموافقة على أرقام البنوك واستمرت في منح قروض بموجب برنامج SBA 7 (a) بعد تاريخ انتهاء الصلاحية في 31 مارس 2011 (تم تمديده في 31 ديسمبر 2010). في جوهرها ، فإنها تخزن وتستمر في منح قروض SBA (مع إعفاءات الرسوم و 90 في المئة من الضمانات) بعد الموعد النهائي.
- البنوك الكبرى هي منظمات مضللة. تخضع البنوك الكبرى لضغوط من الحكومة لمنح قروض الشركات الصغيرة. إنهم يحسبون تجديد خطوط الائتمان كقروض جديدة ، لكنهم لا يقدمون المال للشركات الناشئة. ونظرًا لأن خطوط الائتمان غالبًا ما تكون غير مستخدمة ، فإن البنوك لم تنفق الكثير على الإطلاق! لكن البنوك تكسب رسوم تجديد. هذا هو الدخل مع مخاطر قليلة جدا.
- صنفت البنوك القروض من 2 مليون دولار إلى 5 ملايين دولار تحت عنوان SBA. وفي الوقت نفسه ، كان من الصعب الحصول على قروض صغيرة (أقل من 250،000 دولار). من المرجح أن يتم طلب الأرقام الصغيرة من قبل الشركات الناشئة. وهذا ما يفسر ارتفاع قيمة القروض ، ومع ذلك لا يزال أصحاب المشاريع يؤكدون أنه من الصعب الحصول على قروض.
هناك عدة دروس يمكن تعلمها:
1.) يوضح الحجم القياسي لقروض SBA برنامجًا حكوميًا يعمل فعليًا. على الرغم من وجود بعض المشكلات ، إلا أن الوكالة بشكل عام فعالة في الحصول على التمويل في أيدي رجال الأعمال.
2) في حين أنه من المغري دائمًا للسياسيين أن يرغبوا في إنشاء برامج جديدة يمكنهم أن يطلقوا عليها برامجهم الخاصة - بنك البنية التحتية الذي أطلق عليه الرئيس أوباما ، على سبيل المثال - نحن أفضل من تشجيع وتجديد المبادرات التي أثبتت فعاليتها ، الإعفاء من الرسوم وضمانات القروض بنسبة 90٪.
3.) إذا كنت صاحب شركة صغيرة تسعى للحصول على رأس مال ، فمن الأرجح أن تحصل على تمويل من بنوك محلية أو إقليمية أو مقرضين بديلين مثل الاتحادات الائتمانية ، والمؤسسات المالية لتنمية المجتمع (CDFIs) مثل Seedco Financial ، والمؤسسات الصغيرة غير الربحية ، مثل ACCION.
مع اقترابنا من عام 2012 والانتخابات الرئاسية المقبلة ، نتوقع أن نسمع الكثير عن موضوع إقراض الشركات الصغيرة في الأخبار. ما مدى أهمية الأعمال الصغيرة للاقتصاد الأمريكي؟
وفقًا لمكتب SBA لأبحاث الدعوة والإحصاء ، فإن الشركات التي يقل عدد موظفيها عن 500 موظف:
- تمثل 99 في المائة من جميع شركات أصحاب العمل وتوفر فرص عمل لأكثر من نصف القوى العاملة الخاصة في البلد ؛
- حققت ما يقرب من ثلثي الوظائف الجديدة على مدار الخمسة عشر عامًا الماضية ؛
- دفع 44 في المائة من إجمالي كشوف المرتبات الخاصة في الولايات المتحدة ؛
- توظيف 40 في المائة من العاملين في التكنولوجيا العالية (العلماء والمهندسين ومبرمجي الكمبيوتر ، وما إلى ذلك) ؛
- تشكل 97 في المائة من جميع مصدري الولايات المتحدة ؛ و
- تنتج براءات اختراع أكثر 13 مرة لكل موظف من الشركات الكبيرة.
