لقد ذكرت هذه المقالة لشخص في الآونة الأخيرة الذي فوجئ بالعدد المحدود من خيارات الديون للشركات الناشئة. طلبت منها القيام ببعض الأبحاث وشجعتها على المجيء والتعليق على القصة إذا كانت لديها بعض الاقتراحات الأخرى. لا نناقش خيارات الديون "الوحيدة" للشركات الناشئة ، ولكننا نتحدث عن الخيارات الأكثر شيوعًا أو الحلول التي يمكن أن تستخدمها الأغلبية. قد لا تكون الإجابات على جميع صلواتك موجودة ، ولكن من المهم أن تفهم بوضوح خياراتك وأن تكون بداية التمكين هي معرفة ما يمكن وما لا يمكن فعله حتى يمكن اتخاذ إجراء حاسم.
$config[code] not found
إذن هنا نذهب مع مجموعتنا التالية من خيارات تمويل الديون الناشئة:
قرض SBA - نحن جميعًا على دراية بقروض SBA وأعرف أن لديهم اسمًا سيئًا مع البعض ، ولكن إذا كنت شركة ناشئة ، فلا تتجاهل هذا الخيار. بروك بروك هو الرئيس التنفيذي لشركة Lendio ، وهو مورد صغير للأعمال الحرة يجب أن يستفيد منه أي مالك أعمال صغير يبحث عن رأس المال. وفقا لبليك:
"يمكن أن تكون SBA خيارًا رائعًا للشركات الناشئة التي تبحث عن رأس المال. واحد من أهم المتطلبات هو الائتمان الشخصي القوي. بفضل الائتمان الجيد ، من المحتمل أن تتم الموافقة على شركة ناشئة للحصول على قرض يصل إلى 35000 دولار أمريكي من خلال برنامج قروض Community Express أو برنامج Community Advantage. بالنسبة لأحجام القروض الكبيرة ، سيحتاج مالك الشركة إلى مزيج من الائتمان القوي ، والخبرة الصناعية ، والضمانات ، وخطة عمل شاملة ".
Home Equity Line of Credit أو HELOC - أدرك أن هذا ليس عام 2007 ، لذا لا يوجد عدد مماثل تقريبًا من شركة HELOC. ومع ذلك ، لا يزال هناك أشخاص يمتلكون منازلهم حرة وواضحة دون تمويل أو لديهم الكثير من الأسهم. الناس الذين تم تقليص حجمها بعد عدة سنوات في القوى العاملة. وقد ورث آخرون ممتلكات من الآباء أو الأجداد ، والآن لديهم خيارات للاقتراض ضد منزلهم الجديد. لذا ، على الرغم من حقيقة أن ما يقرب من 30 ٪ من مالكي المنازل يدينون بأكثر من منازلهم ، إلا أنه لا يزال هناك جيش كبير في الأسهم. إذا كنت جزءًا من "جيش الإنصاف" الصامت وكنت تبحث عن HELOC ، فقد يكون من الحكمة أن تنظر إلى البنوك الأصغر والنقابات الائتمانية منذ أن تم توثيق تحديات الإقراض والقضايا في البنوك الكبرى بشكل جيد. وأخيرًا ، على الرغم من أن HELOC ليست سائدة كما كانت في السابق ، إلا أنها تنتمي إلى قائمة الخيارات.
الند للند القروض المعروف أيضا باسم P2P - ما زلت أشعر بالدهشة من أنه مع وجود جميع المتطلبات المتعلقة بكوننا المقرض والمتطلبات المرهقة لـ SEC ، لا يزال لدينا مقرضون مستعدون لتقديم قروض صغيرة مثل مقرضي P2P. من ناحية فهي رائعة. ولكن إذا قمت بزيارة مواقع الويب لاثنين من أكبر مقرضي P2P ، Prosper و Lending Club ، فستتعلم بسرعة أن هذه القروض ليست رخيصة. مع إغلاق التكاليف وارتفاع APY ليس هذا هو قرضك المصرفي بأقل تكاليف إغلاق وسعر فائدة معقول.
ومع ذلك ، هناك عشرات الملايين من الدولارات من القروض التي يتم إصدارها من خلال هذه الشبكات ومعدلات التخلف عن السداد هي الحد الأدنى. لذلك قاموا بإنشاء نماذج ناجحة. الجانب السلبي هو أن مبالغ القروض منخفضة للغاية في المتوسط. وعادة ما تكون حدود الإقراض ما بين 25،000 دولار إلى 35،000 دولار ، ومتوسط حجم القروض التي يتم الموافقة عليها أقل بكثير من تلك الحدود. ستحصل دائمًا على شروط أفضل على بطاقة الائتمان التي تسمح لك باستخدام الأموال مرارًا وتكرارًا بدلاً من قرض واحد فقط - وقد تتمكن من الحصول على حد ائتمان أكبر أيضًا. قد لا تكون قروض P2P رخيصة ولديها سلبيات لها ولكن هذه هي مناسبة جيدة للشخص المناسب.
تمويل العقود - هذا هو خيار تمويل جديد نسبياً يسمح لأصحاب الأعمال بالاستفادة من عقد موجود أو في المراحل الأولى للتفاوض. كريس روجليري هي مؤسس مجموعة كوميرشال كابيتال للتدريب ، ورئيس شركة تمويل تجارية وطنية استخدمت تمويل العقود للعديد من العملاء. يشرح روجليري ذلك على النحو التالي:
"من خلال الاتصال ، يمكن لبعض المقرضين على الفور تحويل جزء من تدفق الدفع الثابت من العقد إلى تمويل الأعمال الصغيرة من أجل التنفيذ على العقد. تسمح هذه الطريقة للشركات بالنمو بفعالية وهي خيار دين أرخص بكثير مقارنة بالتنازل عن حقوق الملكية للمقرض أو المستثمر. "
لا يعتبر ائتمان المقترض والبيانات المالية للشركة الجديدة عاملاً في تحديد ما إذا كان بإمكان الشركة الوصول إلى رأس المال من عقدها أم لا. يشير Roglieri إلى ما يلي:
"إن العامل المؤكد في قرار المقرضين بتحويل قيمة العقد يتم فقط على مُصدر العقد ومدى أهليته الائتمانية. من الناحية المثالية ، يوفر النشاط التجاري تقنية أو خدمة فريدة لشركة درجة استثمارية ولديها عقد ثابت على مدار فترة زمنية. "
لذا فإن الهدف الأساسي هو معرفة وفهم خياراتك. بعد كل ذلك ، كيف يمكنك اتخاذ أفضل قرار إذا كنت لا تعرف ما هي الخيارات المتاحة لك وما هي الخيارات التي تناسبك؟ تأكد من التحقق من الجزء الأول أيضًا. أدرك أنه ليس كل خيار هنا ولكننا نرحب بتعليقاتك. لذلك على جميع زملائي أصحاب الأعمال الاستمرار في العيش الحلم!
الصفحة الرئيسية Equity Loan Photo عبر Shutterstock
11 تعليقات ▼
