بالنسبة لكثير من الناس ، فإن إدارة الأموال مربكة وساحقة. إنهم يتساءلون عن كيفية توفير ما يكفي للتقاعد ، أو حتى يذهب الأطفال إلى الجامعة ، أو يسددون رهنًا أسرع ، أو يدفعون ضرائب أقل. للحصول على المساعدة في هذه المسائل المالية وغيرها من القضايا اللاصقة ، يلجأ الأشخاص إلى المخططين الماليين المعتمدين. يعدّ المخطط المالي المعتمد (CFP) محترفًا ماليًا مدرَّبًا ومرخصًا ويفهم تعقيدات إدارة الأموال ويمكنه مساعدة العملاء على التنقل في تعقيدات جميع خياراتهم. مرتب المستشار المالي مرتفع ، وعادة ما يكون أكثر من ستة أرقام سنويا ، لذلك فهو مجال مربح لأي شخص لديه الكفاءة المناسبة والتدريب. يمكن أن تكون خبرة CFP هي الفرق بين التقاعد المريح والعمل الجيد لسن التقاعد السابق للعملاء.
$config[code] not foundتلميح
مرتب مخطط المالي المعتمد نموذجي هو أكثر من 100،000 دولار في السنة.
المسمى الوظيفي
يعمل المخططون الماليون المعتمدون مع الأفراد لمساعدتهم على إدارة شؤونهم المالية والتخطيط للمستقبل. مهمتهم الأساسية هي تقديم المشورة للعملاء حول كيفية تعظيم أموالهم ، ولكن العديد منهم مرخص أيضا لبيع المنتجات المالية مثل التأمين والأسهم والسندات والمعاشات.
عادة ما تلتقي مراكز CFP بالعملاء لمناقشة أهدافهم على المدى القصير والطويل ووضع خطة لمساعدتهم على تحقيق تلك الأهداف. وعادةً ما تتضمن هذه العملية النظر في مجموعة متنوعة من خيارات الاستثمار ، وموازنة إيجابيات وسلبيات كل منها ، ومن ثم إدارة بيع أو شراء الاستثمارات. تركز بعض برامج CFP على مجال محدد ، مثل تخطيط التقاعد ، وتساعد عملاءهم على الادخار للتقاعد وإدارة المخاطر. المشورة الضريبية هي خدمة أخرى مشتركة من CFP.
يعد بناء العلاقات أحد الجوانب الرئيسية لوظيفة CFP. تعتبر CFP مسؤولة عن مراقبة استثمارات العملاء والتأكد من أن كل شيء يبقى على المسار الصحيح نحو الأهداف المحددة. العديد من CFP أيضا تعليم الفصول أو ورش العمل في التخطيط المالي - عادة بهدف جذب العملاء - وحضور المؤتمرات وغيرها من الأحداث لبناء معارفهم والشبكات.
متطلبات التعليم
على الرغم من أن العديد من الأفراد يعتبرون مستشارين ماليين ، ويقدمون رؤى وتوجيهات بشأن الأمور المالية ، إلا أن أولئك الذين أكملوا التدريب المناسب واجتازوا اختبارًا صارمًا يمكن أن يطلقوا على أنفسهم مخططًا ماليًا معتمدًا. للحصول على تصنيف CFP ، يجب أن تكون حاصلاً على درجة البكالوريوس أو أعلى من كلية أو جامعة معترف بها وإتمام دورة دراسية محددة في التخطيط المالي ، بما في ذلك دورة تدريبية للكبار. إذا كان لديك بالفعل تعيينًا ماليًا ، مثل محاسب عام معتمد ، فربما تحتاج فقط إلى إكمال المخطط.
بعد تلبية متطلبات CFP المرتقبة للمتطلبات التعليمية ، يجب عليهم إكمال اختبار يستند إلى الكمبيوتر لمدة ثلاثة أيام. يتضمن الاختبار 170 سؤالًا حول مجموعة متنوعة من الموضوعات ، بما في ذلك المبادئ المالية ، التخطيط العقاري ، التأمين ، الاستثمارات ، تخطيط التقاعد والتخطيط الضريبي. يتضمن الاختبار أيضًا مجموعة من الأسئلة حول الأخلاقيات والسلوك المهني والمسؤوليات.
إذا نجحت في الامتحان ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على تعيين CFP بعد أن يكون لديك ثلاث سنوات من الخبرة المهنية بدوام كامل ، أو عامين في التدريب المهني ، شريطة أن تستوفي متطلبات محددة ، فردية. يجب عليك الخضوع لفحص كامل للخلفية ويجب أن تفي بمتطلب مستمر لكشف معلومات عن أنشطتك ، بما في ذلك النشاط الإجرامي (المشتبه به والمحكوم عليه) ، والإفلاس ، والتحقيقات ، وإنهاء عمل صاحب العمل ، وشكاوى العملاء.
فيديو اليوم
يوجه اليكم من الشتلة جلبت لكم من الشتلةصناعة
يعمل المخططون الماليون المعتمدون في مجموعة متنوعة من الأوضاع ، بما في ذلك البنوك ووكالات التأمين وشركات الاستثمار. أكبر عدد من CFP العمل في شركات الاستثمار والخدمات المالية بما في ذلك الأوراق المالية والسلع ، تليها المخططين لحسابهم الخاص. يعمل معظم الناس في هذا المجال في مكتب خلال ساعات العمل العادية ، على الرغم من أن بعضهم يعملون لساعات أطول في المساء وعطلات نهاية الأسبوع للالتقاء بالعملاء.
سنوات من الخبرة والرواتب
في المتوسط ، راتب المرتب المالي المعتمد على مستوى الدخول هو 66،932 دولار ، بالإضافة إلى العلاوات ، والعمولات وتقاسم الأرباح. ويبلغ إجمالي التعويضات الإضافية ما يزيد عن 36000 دولار أمريكي في السنة تقريبًا ، مما يعني أن بإمكان CFP كسب أكثر من 100000 دولار من سنواتها الأولى في العمل. زيادة رواتب CFP مع سنوات من الخبرة ؛ مسار واحد متوقع يشبه هذا:
- من 0 إلى 5 سنوات: 60.000 دولار
- من 5 إلى 10 سنوات: 79000 دولار
- 10-20 سنة: 99000 دولار
- 20 سنة: 127000 دولار
اتجاه النمو الوظيفي
وبفضل شيخوخة السكان وتراجع خطط معاشات الشركات لصالح خطط التقاعد التي تتم إدارتها بشكل فردي ، فإن مكتب إحصاءات العمل يتوقع أن يزيد الطلب على المستشارين الماليين بما في ذلك CFP بنسبة 15 بالمائة بحلول عام 2026. ويساوي هذا الإسقاط زيادة بنحو 40،000 وظيفة. من بين جميع المستشارين الماليين ، من المتوقع أن تحصل CFPs على أفضل فرص عمل وأرباح محتملة.
