إن الحصول على درجة ائتمان تجارية جيدة هو أمر أساسي للحصول على قروض تجارية بشروط مواتية اليوم.
ومع ذلك ، فإن عددا مذهلا من أصحاب الأعمال الصغيرة لا يفكرون في نتائج ائتمانات الأعمال - حتى يحين الوقت للحصول على تمويل لتوسيع العمل أو معالجة بعض الاحتياجات الأخرى.
ووفقاً لـ توم جرين ، نائب رئيس مبادرات الأعمال الجديدة في نادي الإقراض ، فإن درجات الائتمان الضعيفة هي أحد الأسباب الرئيسية التي تحول رواد الأعمال إلى رفض قروض الأعمال.
$config[code] not foundفيما يلي سبع خطوات لتحسين درجة الائتمان الخاصة بشركتك ، بحيث يمكنك الحصول على أفضل قرارات القروض التجارية المناسبة:
الخطوة 1. إنشاء كيان تجاري (منفصل)
وفقا لأرقام الحكومة الأمريكية ، فإن أكثر من 70٪ من الشركات الصغيرة تعمل كمؤسسة فردية. لا يقوم الملاك بإدراج الأعمال أو تسجيل شركة ذات مسؤولية محدودة.
النتيجة؟ في نظر المقرض ، قد لا يبدو أن العمل منفصل ومنفصل عن المالك.
تأكد من أن نشاطك التجاري يُنظر إليه على أنه له هوية منفصلة. تأكد أيضًا من إمكانية التحقق من صحة معلومات نشاطك التجاري بشكل عام.
توصي Experian ، إحدى أكبر وكالات إعداد التقارير الائتمانية ، باتخاذ إجراءات مثل دمج أو تشكيل شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) ، والحصول على رقم تعريف صاحب العمل الفيدرالي ، وفتح حساب مصرفي باسم النشاط التجاري ، وإعداد خط هاتف تجاري وإدراجه على الملأ.
الخطوة 2. تطوير محفوظات الائتمان للأعمال
بعد ذلك ، تحتاج إلى إنشاء سجل ائتماني لنشاطك التجاري.
يقترح الخبراء البدء في التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية.
"من الأسهل الحصول على بطاقة ائتمان عمل من قرض أعمال من ستة أرقام خارج البوابة. فكّر في بطاقة الائتمان كإرساء الأساس لتأسيس تاريخ دفع إيجابي ، مما يمكنك من التأهل للحصول على المزيد من الائتمان على الطريق "، كما يقول نادي الإقراض جرين.
بمجرد الحصول على بطاقة ائتمان الأعمال ، استخدمها. ودفع على الفور. ويضيف: "إن دفع فواتير بطاقة الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد ، أو في وقت مبكر بشكل أفضل ، أمر ضروري لبناء تاريخ ائتماني جيد للأعمال".
قد يساعدك أيضًا إنشاء سجل إيجابي مع الشركات التي تتعامل معها ، مثل الموردين وشركات التأجير. يحسب تاريخك معهم نحو درجة الائتمان الخاصة بك ، شريطة أن يبلغوا المعلومات إلى وكالات الائتمان.
الخطوة 3. لا تهمل نقاط الائتمان الشخصية الخاصة بك
بالنسبة لمعظم الشركات الصغيرة التي يقل عدد موظفيها عن 20 عامًا ، سوف ينظر المقرض إلى كل من الائتمان التجاري ونتائج الائتمان الشخصية ، تلاحظ Experian.
ذلك لأن نشاطًا تجاريًا بهذا الحجم يتواءم بشكل وثيق مع الوضع المالي لصاحب العمل ، كما كتب الأستاذ سكوت شين.
استخدام واحدة من العديد من أدوات تحليل درجة الائتمان المتاحة اليوم لنرى كيف المقرضين عرض الجدارة الائتمانية الشخصية الخاصة بك. اتبع أي توصيات لتحسين درجاتك.
الخطوة 4. اختيار المقرضين استراتيجيا
يمكن أن يساعدك النوع الصحيح من الائتمان في إنشاء سجل ائتماني أفضل حتى تتمكن من التأهل للحصول على قروض مستقبلية بشروط أفضل مثل سعر فائدة منخفض.
لن تساعد أنواع معينة من التمويل في ذلك.
على سبيل المثال ، عادة ما لا يقوم مقدمو سلفة نقدية للتجار وغيرهم من الجهات المقرضة البديلة بتقديم التقارير إلى مكاتب الائتمان. لذا فهم لا يساعدون عملك في أن يصبحوا أكثر تأهيلاً للتمويل الأقل تكلفة في المستقبل.
استعارة من مقرض يمكن أن يساعدك في تحقيق أهدافك الاستراتيجية التجارية - وليس فقط تلبية احتياجاتك المالية على المدى القريب.
لحسن الحظ ، مع منصات الإقراض عبر الإنترنت اليوم ، يمكنك الوصول إلى محلات وقفة واحدة للتقديم على العديد من المقرضين.
"عندما تختار سوق الإقراض عبر الإنترنت ، تأكد من إلقاء نظرة على مستوى الخدمة الشخصية المتاحة" ، تنصح جرين. "على سبيل المثال ، في شركتنا ، نادي الإقراض ، يتم تعيين مستشار عميل مخصص لكل عميل من قروض الأعمال. هذا لأننا نعلم أنه على الرغم من أن التكنولوجيا توفر عليك الوقت ، إلا أنها تساعد أيضًا في أن يكون لك إنسان يمكنه فهم أسباب التمويل بشكل عميق وتقديم توصيات لتحقيق أهدافك. "
الخطوة 5. الحفاظ على أرصدة بطاقات الائتمان منخفضة
لا تقلل من بطاقات الائتمان الخاصة بك ، يوصي الخبراء بذلك.
كلما ارتفعت الأرصدة المستحقة على بطاقات الائتمان أو خطوط الائتمان ، كلما انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك.
يوصي Credit Karma بالاحتفاظ بمقدار الائتمان الذي استخدمته إلى حوالي 30 بالمائة أو أقل. يمكنك معرفة هذه النسبة بقسمة إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان على إجمالي عدد البطاقات. على سبيل المثال ، إذا كان إجمالي حدود بطاقات الائتمان الخاصة بك 27000 دولار ، وكنت تدين بأرصدة بقيمة 300 7 دولار ، فسيبلغ مقدار الائتمان الذي استخدمته 27٪:
7300 دولار مقسومة على 27،000 $ تساوي 27 بالمائة
في حين أن المبادئ التوجيهية المذكورة أعلاه كانت تستند إلى حسابات العملاء ، تذكر ، بالنسبة لمعظم الشركات الصغيرة ، درجة الائتمان المستهلك الخاص بك هو عامل في قرارات الائتمان التجارية.
وفقا ل Experian ، هذا القياس هو أيضا عامل في درجات الائتمان التجارية.
الخطوة 6. رصد عملك الائتمان - وكسر الأخطاء
تحدث الأخطاء - ويبدو أنها تحدث بشكل متكرر في تقارير الائتمان التجاري أكثر من التقارير الائتمانية الشخصية. يقول ليفي كينغ ، مؤسس "Creditera" ، وهي خدمة مراقبة الائتمان: "إن شيئًا بسيطًا مثل رمز SIC غير صحيح (المستخدم في تصنيف نوع نشاطك التجاري) يمكن أن يقلل من درجة الائتمان الخاصة بك". (يسمى SIC الآن NAICS.)
تأكد من التحقق من الأخطاء وحملها قبل التقدم بطلب للحصول على التمويل. تحقق من هذه المصادر الرئيسية لتقارير الائتمان التجاري: Experian و Equifax و TransUnion و Dun & Bradstreet.
الخطوة 7. لا تضر عن غير قصد نقاطك
أخيرًا ، وليس آخرًا ، لا تضر عن غير قصد بائتمان درجة نشاطك التجاري.
قبل اتخاذ أي إجراء ائتماني أو تطبيقه في أي مكان ، اسأل دائمًا ما إذا كان الوصول إلى سجل الائتمان الخاص بك سيكون "سحبًا قويًا" أو "سحبًا ناعمًا".
يتيح كلا نوعي استعلامات الائتمان لطرف ثالث ، مثل المقرض ، لعرض معلومات الائتمان. ومع ذلك ، يمكن أن يؤثر السحب الصعب فقط على درجة الائتمان الخاصة بك.
عادةً ما يحدث الانسحاب الصلب عندما يفحص المقرض تقريرك الائتماني بعد تقديم طلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان. يقول غرين: "يمكن أن يكون الكثير من استفسارات طلبات الائتمان الحديثة في شكل عمليات سحب صلبة علامة حمراء للمقرض". "قد يقترحون احتياجًا شديدًا للائتمان أو أنه تم رفضك من قبل العديد من المقرضين."
الشدائد الناعمة هي عندما تقوم الشركة بفحص تقرير الائتمان الخاص بك كجزء من فحص خلفية صاحب العمل مثلاً أو الحصول على "موافقة مسبقة" على عروض بطاقات الائتمان.
"نحن نعلم أن الفرق بين التأثيرات الصعبة والشواهد اللينة أمر مهم. هذا هو السبب في أننا نقول على موقع الويب الخاص بنا على موقع LendingClub.com أن الحصول على عرض أسعار مجاني عبر الإنترنت لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك ، "يضيف غرين.
استنتاج
ستساعدك هذه الخطوات السبعة على تطوير درجة ائتمان تجارية قوية والحصول على التمويل الذي تحتاجه للتوسع ، واستئجار أشخاص جدد ، حتى من الانخفاضات في التدفقات النقدية ، وشراء معدات جديدة وتشغيل أعمالك وتنميتها بطريقة أخرى.
المعرفة قوة. والمعرفة حول درجة الائتمان عملك هو القوة المالية.
صورة المال عبر Shutterstock
2 تعليقات ▼
