مخبأة بين كمية كبيرة من البيانات التي تم إصدارها بانتظام من قبل الاحتياطي الفيدرالي هي بعض المعلومات القيمة عن شروط القروض التجارية الصغيرة المضمونة (SBA).
لقد وجدت أن الأرقام مثيرة للاهتمام لأنها تُظهر أن متوسط القرض المضمون من قِبَل SBA هو أصغر من "فترة الاستحقاق / إعادة التسعير" الأقصر ، ويحمل سعر فائدة أقل مما كنت أفكر فيه.
$config[code] not foundتأتي البيانات من "مسح شروط الإقراض التجاري" ، وهو استبيان ربع سنوي يديره مجلس محافظي الاحتياطي الفيدرالي إلى 398 بنكًا محليًا وأجنبيًا يعمل في الولايات المتحدة. يطلب من المقرضين حول القروض التي قدموها خلال الأسبوع الكامل الأول في الشهر الأوسط من كل ربع.
الاستطلاع ، بشكل عام ، هو مصدر رئيسي للمعلومات حول شروط القروض المقدمة للشركات. في عام 2012 ، بدأت إصدارات البيانات في الحصول على معلومات منفصلة حول القروض المضمونة من قبل إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) ، وهو ما يوفر الرؤى الجديدة للقروض المضمونة من قبل الحكومة.
ولأن الاستطلاع يطلب من البنوك تقديم قروض خلال أسبوع معين ، فإن الاستجابات تقفز قليلاً. لتوفير صورة أكثر سلاسة للقروض المضمونة من SBA ، قمت بتوسيط البيانات التي أبلغ عنها الاحتياطي الفيدرالي في الاستبيانات الأربعة الأخيرة.
إليك ما توضحه الأرقام:
- كان متوسط مبلغ القرض المضمون من SBA 276.000 دولار.
- كان "متوسط الاستحقاق / إعادة تسعير الفترة المرجحة" 172 يومًا.
- بلغ متوسط سعر الفائدة السنوي على القروض 3.91 في المائة.
- 42.6 في المئة من القروض كانت مقرها الرئيسي.
- 43.5 في المئة من القروض خضعت لعقوبات الدفع المسبق.
- تم تأمين 68.2 في المئة من القروض عن طريق ضمانات.
- كان متوسط القرض أعلى بقليل من "الخطر المعتدل" ، حيث بلغ متوسطه 3.22 على مقياس حيث "3" تعني "متوسط المخاطر" و "4" تعني "المخاطر المقبولة".
معرفة هذه المعلومات مفيدة إذا كنت تبحث عن قرض مضمون من SBA أو تسعى لفهم ما يحدث لسوق القروض المضمونة. ومع ذلك ، لا ترغب في استخدامه لاستخلاص استنتاج حول سوق ائتمان الأعمال الصغيرة بشكل عام.
القروض المضمونة SBA لا تشكل جزءا كبيرا جدا من القروض التجارية والصناعية في الولايات المتحدة. تظهر بيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي أن متوسط قيمة القروض المضمونة من قبل SBA خلال كل من فترات الاستطلاع الأربعة الأخيرة كانت 973 مليون دولار.
هذا يعمل إلى 1.1 في المئة من 84.8 مليار دولار في القروض التجارية والصناعية التي قدمت في متوسط فترة المسح. و 6.6 في المئة من القروض التجارية والصناعية الصغيرة التي تصل قيمتها إلى 14.8 مليار دولار (أقل من 1 مليون دولار) للأعمال.
صورة القرض عبر Shutterstock
15 تعليقات ▼
