أصبح اعتماد البطاقات الذكية والبطاقات الذكية أكثر أهمية من أي وقت مضى ، خاصة بالنسبة للشركات الصغيرة. يشير مصطلح "EMV" (الذي يمثل EuroPay و MasterCard و Visa ، الشركات الثلاث التي ابتكرت المعيار) إلى مجموعة من معايير تكنولوجيا الحد من الاحتيال التي تضمن أن تطبيقات الدفع التي تستخدم البطاقات القائمة على الرقائق متوافقة في جميع أنحاء العالم.
على مدى عقدين من الزمان ، بالكاد وصل الاهتمام بمعيار الدفع المستند إلى الرقائق مثل EMV إلى أن يغلي في الولايات المتحدة. لكن في الآونة الأخيرة ، قامت بعض العلامات التجارية للبطاقات بزيادة الوعي مما أدى إلى اهتمام جماعي عبر الولايات المتحدة بمعيار الشريحة الذكية. بالإضافة إلى المؤسسات المالية ، يجب على التجار من جميع الأحجام ، بما في ذلك أصحاب الأعمال الصغيرة ، فهم الحالة الحالية لـ EMV في الولايات المتحدة وتأثير هذه المواصفة القياسية.
في حين أن هناك العديد من "النكهات" لمعايير الدفع المستندة إلى الرقائق ، فإن معظم تطبيقات EMV على مستوى العالم ركزت حتى الآن على تمكين الشريحة + PIN. ومهما كان الشكل ، فإن الرقائق الذكية هي أساس المعيار التقني وراء أكثر من 1.24 مليار بطاقة دفع و 15.4 مليون نقطة بيع (POS) ، مع كل هذه البطاقات وأجهزة القبول تقريباً الموجودة خارج الولايات المتحدة.
الآثار التجارية الصغيرة لاعتماد البطاقة الذكية في الولايات المتحدة
يتفق خبراء صناعة الدفع عمومًا على أن المعيار المستند إلى الرقائق سيأتي إلى الولايات المتحدة ، لكن تنبؤات التوقيت وفي أي شكل تختلف اختلافًا كبيرًا. في حين أن النقاد يقولون أن الولايات المتحدة بعيدة كل البعد عن الاستعداد ، فهناك احتمال واضح أن التغيير قد يأتي في وقت أقرب.
لدى التجار الصغار ، وكذلك الشركات الكبيرة ، العديد من القرارات التي يجب اتخاذها. بمجرد أن يبدأ عدد كاف من المؤسسات المالية في إصدار البطاقات الذكية ، يجب على التجار أن يقرروا ما إذا كانوا سيعالجون البطاقات باستخدام تكنولوجيا EMV أو لقبول المسؤولية المالية والمسؤولية عن خسائر الاحتيال. وفي كلتا الحالتين ، سيكون أصحاب الأعمال الصغيرة الذين يختارون الانتظار لتنفيذ واسع النطاق في وضع غير مؤات عندما يتم قبول المعيار.
بدأت الشركات الشائقة الآن عملية تعليمها وبدأت في صياغة خطط لاعتمادها. سيكون التجار الذين يتخذون الخطوات اللازمة لاختيار الأدوات اللازمة لإثبات استثماراتهم في المستقبل في وضع أفضل للتطور مع احتياجات أعمالهم وتغييرات الصناعة.
قبول البطاقة الذكية 101
سيتطلب فهم التغييرات بعض التعلم. من المهم أن تفهم ما الذي يمكن وما لا يمكن لأجهزة POS الجديدة فعله ، وهناك العديد من خيارات الأجهزة في السوق. تضيف العديد من الشركات المصنعة والجهات الفاعلة في الدفعات وظائف جديدة إلى المعدات التي تدعم تقنية EMV ، مما يجعل معداتها أكثر ابتكارًا.
سيحتاج التجار إلى التنسيق مع المستأجر أو المعالج لاستيعاب رسائل المعاملات للمدفوعات المستندة إلى نظام EMV. نظرًا لأنه يتم إرسال المزيد من البيانات إلى المستحوذ من معاملة متوافقة مع EMV مقارنة بالمعاملة المستندة إلى magstripe ، فستحتاج كل من نوعي الرسائل إلى الدعم.
يمكن لأصحاب الأعمال والمشغلين ومشتغليها بالتنسيق مع قبول البطاقة الذكية ، تحديد ما إذا كانوا سيحتاجون إلى رقم تعريف شخصي أو توقيع أو لا لمصادقة حامل البطاقة في معاملة ائتمان أو خصم. أعطى تعديل Durbin التجار سلطة اتخاذ هذا القرار ، وللمرة الأولى يتم الآن على مراحل لصفقات magstripe.
بشكل عام ، مع نشر EMV ، ستكون هناك تغييرات إجرائية في نقاط البيع. على سبيل المثال ، ستشمل معظم أجهزة POS المزودة بميزة EMV تقنية بدون اتصال ، مما يسمح للتجار بقبول الدفعات التي لا تلامس والمحمول ، والتي توفر مستوى أعلى من الراحة للعملاء وتسريع وقت تسجيل المغادرة. وستساعد بعض أجهزة نقاط البيع الذكية الجديدة التي تدعم الشريحة الذكية في تعزيز الولاء وتكرار الأعمال من خلال دفع الكوبونات والعروض الخاصة إلى الهواتف المحمولة ، مما يسمح للمستهلكين باسترداد العروض من خلال الجهاز. بالإضافة إلى ذلك ، في حين أن البطاقات الذكية لن تحل كل مشكلة أمان ، فإنها سوف تقطع شوطا طويلا نحو تعزيز ثقة العملاء في نقاط البيع.
الخطوات التالية لتنفيذ الأعمال التجارية الصغيرة من EMV
في حين أن لا أحد يعرف حقًا متى سيجتمع كل هذا في الولايات المتحدة ، إلا أن هناك أمرًا واحدًا مؤكدًا - هناك شكل من أشكال توحيد الدفع المستند إلى الرقائق. من الواضح أن هناك حاجة إلى الحد من الاحتيال وزيادة الأمن ، والآن بدأ بعض أكبر اللاعبين في الصناعة بوضع حوافز لتشجيع الهجرة التجارية والمشتري والمؤسسات المالية.
الأعمال الصغيرة هي لاعب رئيسي في هذه اللعبة الخطيرة للغاية. يجب على أصحاب الأعمال والمشغلين إجراء تقييم كامل لفهم تأثير EMV والمشاركة في مناقشات الصناعة ، ليس فقط للحصول على التعليم ، ولكن الحصول على فرصة للتأثير على كيفية المضي قدمًا في نظام الدفع عبر تطبيق البطاقات الذكية.
يدرك مقدمو برامج POS لجهات خارجية استراتيجية العمل لتصبح متوافقة مع EMV. من خلال إشراك خبراء مزود نقاط البيع وتقييم ما ستبدو عليه خطة تمكين الشريحة الذكية لترقية أجهزة نقاط البيع المواجهة للمستهلك ، يمكن للشركات الصغيرة التخطيط للمستقبل مع البقاء في التزامن مع استعداد مزود الدفع لمعالجة البطاقة الذكية. أخيرًا ، فكر في طرق للحد من مخاطر الاحتيال وسرقة البيانات كجزء من خطة شاملة للدفعات الأمنية.
على الرغم من عدم وجود أي تفويض لتبني برنامج EMV ، فقد أشارت كل من Visa و MasterCard إلى أن تغيير المسئولية سوف يتم تطبيقه على التجار الذين لم يقوموا بترقية أجهزة نقاط البيع الخاصة بهم لمعالجة معاملات بطاقات EMV ويحدث الاحتيال. وبالتالي ، عند تقييم احتياجات الأمان الخاصة بمعاملات المدفوعات الإجمالية ، فإن الشركات المحنكة تدرك بشكل متزايد قيمة اتباع نهج متعدد الطبقات لأمن البيانات ومنع الاحتيال - يشتمل على مزيج من تقنيات التشفير والتشفير التي من المستحسن إلى النهاية - مع القدرة لإدارة نقاط الضعف بشكل أفضل في جميع مراحل تسلسل معالجة الدفع.
الآن هو الوقت المناسب للحصول على تعليم لفهم كامل للقضايا والخيارات المقبلة.
صورة البطاقة الذكية عبر Shutterstock
10 تعليقات ▼
