يعلم الجميع أنه من الصعب أن يصبح ثريًا ، ولكن قد يكون من الأصعب للبقاء ثريًا. يتمتع رواد الأعمال بالنجاح والثروة ، لكن القليل منهم مستعدون عندما يعثر عليهم النجاح في الواقع. قد يكون من الصعب إدارة الأصول والاستثمارات والتخطيط الضريبي فجأة - ومع ذلك فإن صناعة الخدمات المالية كافحت لتوفير نوع من خدمة القفازات البيضاء التي يحتاج إليها أصحاب الملايين ذوي المستوى المنخفض.
وهناك الكثير من أصحاب الملايين منخفضي المستوى. في الواقع ، زاد عدد المليونيرات في الولايات المتحدة إلى أكثر من الضعف منذ منتصف التسعينات. وتشير بعض التقديرات إلى أنه سيكون هناك ما يصل إلى 18 مليون شخص بقيمة لا تقل عن مليون دولار بحلول عام 2021.
$config[code] not foundبادئ ذي بدء ، علينا أن نفهم أن هناك عدة مستويات للثروة. لديك مجموعة من الأشخاص الميسورين ، والتي يمكن أن نطلق عليها أي شخص يستحق أقل من بضعة ملايين من الدولارات ، ولكنهم أيضًا أكثر من الطبقة الوسطى. في المستويات العليا ، لديك أفراد تبلغ قيمته 100 مليون دولار أو أكثر. بين هاتين المجموعتين من الناس هي منطقة رمادية للخدمات المالية.
الخدمات المالية للأثرياء
لطالما استخدم الثراء الفائق نموذجًا يسمى "مكتب العائلة" أو مكتبًا للعائلة المتعددة ، وهو عبارة عن مكتب للخبراء الماليين الذين يخدمون عائلة غنية واحدة أو مجموعة صغيرة منهم. تقوم هذه الكيانات بإدارة الأصول والاستثمارات والضرائب ، بالإضافة إلى الاحتياجات الأخرى مثل إدارة السفر ، والتعليم الخاص ، والتحويلات العقارية ، وما إلى ذلك.
تحت مجموعة من الأغنياء والأثرياء ، هناك مجموعة متنامية من الأمريكيين الذين لا يستطيعون تبرير الدفع مقابل مكتب العائلة (الذي يمكن أن يكلف أكثر من مليون دولار سنوياً) ولكن احتياجات شركات إدارة الثروات التقليدية لا تلبي احتياجاتهم. هؤلاء الأفراد لديهم أصول واستثمارات تحتاج إلى مراقبة نشطة ، وخبراء لإجراء تخطيط ضريبي دقيق ، وفريق يستثمر في حماية ثرواتهم وتنمية ثرواتهم.
لقد أدت هذه الحاجة إلى ظهور نموذج جديد للخدمات المالية لأثرياء أمريكا ، وهذا ما يحتاج إليه المهنيون التجاريون الناجحون (والذين يعملون جاهدين للوصول إلى هناك) لمعرفة ما يلي:
البنوك الخاصة تتراجع
تقوم العديد من البنوك بزيادة الحد الأدنى للمشاركة في خدماتها المصرفية الخاصة. ضاعفت جي بي مورغان تشيس الحد الأدنى من 5 ملايين دولار إلى 10 ملايين دولار في العام الماضي ، مما أدى في الوقت نفسه إلى استبعاد العديد من مديري العلاقات. وقد قام "ستاندرد تشارترد" مؤخراً بتحرك مماثل ، مما رفع الحد الأدنى من 2 مليون دولار إلى 5 ملايين دولار ويشير إلى أنه سيبدأ في استهداف العملاء بأصول قابلة للاستثمار في نطاق 30 مليون دولار.
هذه الخطوة تترك أعداداً متزايدة من الأشخاص لوحدهم لمعرفة كيفية إدارة ثرواتهم من خلال تجميع مجموعة متنوعة من الخدمات.
يوضح ديفيد ميلر ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة PeachCap ، وهي شركة مبتكرة لإدارة الثروات: "إن أفضل ما يمكن أن يفعله أي شخص في هذا المنصب هو تقديم وجبة معاً من مجموعة من المحترفين - خبراء الضرائب ومستشاري الاستثمار وما إلى ذلك". "إن استخدام مهنيين من عدة شركات مختلفة يجعل الوضع أسوأ ، لأن التعاون المفتوح بين جميع هؤلاء الناس ليس حلاً عمليًا".
رجال الأعمال يخطو في
ويرى رجال الأعمال بطبيعة الحال أن المشاكل هي فرص ، بينما يسعى رواد الأعمال إلى ملء الفراغ المتنامي في الخدمات المالية الراقية. الطريق إلى الأمام واضح: يجب أن تكون خدمات الرف العلوي في متناول دوائر أكبر من الناس. مثلما كان الكمبيوتر أو الهاتف الخلوي يستخدمان تكنولوجيا باهظة الثمن حصريًا للأثرياء ، يجب أن تحصل الخدمات المالية القفاز البيضاء على العلاج الريادي وأن تصبح أكثر تكلفة.
يقول ميلر: "يمكن إعادة تصميم نموذج المكتب العائلي التقليدي لجعله متاحًا لمزيد من الناس". "من خلال التركيز على دعم المكتب الخلفي وتمكين CPAs والمستشارين الماليين بالأدوات التي يحتاجونها لإدارة استراتيجيات أكثر تعقيدًا للضرائب والمحاسبة وإدارة الثروات ، يمكن توسيع الخدمات المالية والضريبية الأعلى إلى عدد أكبر من الناس".
يمكن لنماذج الكفاءة أن يكون لها نفس التأثير على قمة السوق المالي الذي يحصل عليه مستشاري Robo في القاع - الاهتمام الشخصي والنتائج المحسنة.
مكتب العائلة الديمقراطي
المفتاح هو تمكين شبكات أوسع من المهنيين الماليين لخدمة عملائهم الأثرياء بشكل متزايد. قد يكون لواحدٍ من تكلفة الاكتساب (CPA) عميل يتلقى مدفوعات ترابية في وادي السليكون ويجد نفسه غير قادر على توفير كل الخدمات المطلوبة لهذا المليونير الجديد. ويشمل ذلك التخطيط الضريبي الدقيق والتخطيط العقاري والاستراتيجيات الاستثمارية عالية المستوى بالإضافة إلى الاستشارات المقدمة بالفعل.
"الأفراد الأثرياء يحتاجون إلى خدمات متخصصة ، والتي يمكن أن تكون صعبة في تقديمها كتكلفة محاسبية موحدة أو مستشار مالي" ، تشرح ميلر. "من خلال الشراكة مع مورد الخلفية ، يمكنهم الوصول إلى مجموعة من الأدوات والموارد التي تسمح لهم بخدمة هؤلاء العملاء بشكل أفضل. يجب أن تكون استجابة القطاع المالي لتدفق الأفراد الأثرياء هي زيادة توافر خدمات عالية الجودة ، وليس لإجبار العملاء على الاختيار بين الجودة والقدرة على تحمل التكاليف. "
يجب على أصحاب المشاريع الذين يرغبون في إحداث فرق في هذا المجال أن يضعوا نتيجتين في الاعتبار: خدمة معززة للعملاء ، وخيارات دعم أفضل لمحترفي الإدارة المالية. هذان هما المفتاحان لملء الفراغ في الطرف العلوي من السوق.
رواد الأعمال صور عبر Shutterstock
2 تعليقات ▼
