يمكن أن يكون العثور على خيارات التأمين المناسبة لنشاطك التجاري الجديد عملية طويلة ومعقدة. من المسؤولية المهنية إلى التغطية الصحية وحتى تغطية السيارة ، هناك الكثير من الأشياء المختلفة التي يجب مراعاتها لضمان أن عملك يتم تغطيته بالكامل في حالة حدوث أي شيء.
للاطلاع على نظرة ثاقبة للعالم المعقّد للتأمين على النشاط التجاري ، شارك ريان هانلي ، رئيس قسم التسويق للاختيار الموثوق به ، بعض النصائح للشركات الصغيرة في القائمة أدناه.
$config[code] not foundالعثور على BOP جيد
يمكن أن تكون سياسة BOP ، أو مالكي الشركات ، مكانًا رائعًا للبدء عند الحصول على تغطية لنشاطك التجاري ، وفقًا لهانلي. يجب أن يكون لدى معظم موفري الخدمات الذين يقدمون تغطية أعمالهم عرض BOP ، والذي قد يتضمن مجموعة متنوعة من التغطية المختلفة مثل المسؤولية ، ومسؤولية الموظفين ، وتغطية السيارة والمزيد ، والموجودة في حزمة واحدة.
حتى الشركات المنزلية تحتاج إلى تغطية
قد يعتقد بعض أصحاب الأعمال الذين يعملون خارج منازلهم أنهم لا يحتاجون إلى تأمين على الإطلاق. لكن هذا ليس هو الحال.
أوضح هانلي في مقابلة هاتفية مع Small Business Trends: "إذا قمت بتشغيل متجر Etsy من المرآب الخاص بك وكنت تحتفظ بكافة منتجاتك ومستلزماتك هناك. لنفترض أن منزلك ينهار ويختفي كل شيء ، فإن سياسة أصحاب المنازل لن تغطي ذلك. "
راقب سياساتك وأنت تنمو
مع نمو نشاطك التجاري ، قد تتخطى BOP الأساسي وتحتاج إلى التفكير في بعض الخيارات الأخرى. قال هانلي إنه عادة عندما تبدأ الشركات في النمو إلى مواقع متعددة أو إنتاج كمية كبيرة من المنتجات ، فقد حان الوقت للنظر في بعض الخيارات الأخرى بخلاف BOP التي بدأتها.
تقييم المخاطر الخاصة بك
لمعرفة ما هي التغطية المناسبة لك ، سواء كنت تبحث فقط في تغطية BOP مختلفة أو خطط أخرى تمامًا ، تحتاج إلى معرفة أكبر مخاطرك.إذا كان نشاطك التجاري يعمل بشكل أساسي عبر الإنترنت ، فستحتاج على الأرجح إلى خطط تغطي الأنشطة عبر الإنترنت مثل الهجمات الإلكترونية. ولكن إذا كنت تبيع منتجات مادية ، فستحتاج على الأرجح إلى التركيز بشكل أكبر على مسؤولية المنتجات.
قم بتغطية موظفيك
إذا كان عملك لديه موظفين ، فأنت بالتأكيد بحاجة إلى تغطية لهم. تختلف شروط تعويض العمال حسب الولاية ، ولكن قد تضطر إلى الحصول على هذا النوع من التغطية لموظفيك. وحتى إذا لم يكن ذلك متطلبًا قانونيًا ، فقد يكون فكرة جيدة اعتمادًا على نوع العمل الموكول إليه أعضاء فريقك.
لا تتغاضى عن المترجمين المستقلين
وقال هانلي ، وهو خطأ شائع عندما يتعلق الأمر بتأمين تعويضات العمال ، عندما لا تقدم الشركات التغطية للعمال المستقلين أو المتعاقدين.
يقول هانلي: "نظرًا لأنك ترسلها إلى نموذج 1099 في نهاية العام ، فهذا لا يعني أنها ليست موظفة فعلية. هذا مهم فقط عندما يتعلق الأمر بالضرائب ".
تعرف ما الذي يشكل الموظف
ولهذا السبب ، من المهم أن تدرك أن أحدهم موظف فعلي مقابل مقاول. على الرغم من اختلافها حسب الموقف ، إلا أن هانلي يقول إنه في كثير من الأحيان إذا قام شخص ما بأعمال تجارية تحت اسم تجاري رسمي بخلاف اسمه الخاص ، فمن المحتمل أن يجعله المقاول بدلاً من موظف. على سبيل المثال ، إذا كنت تستأجر شركة كمبيوتر رسمية لإصلاح الأجهزة من وقت لآخر ، فربما لا تحتاج إلى تقديم تغطية لها. ومع ذلك ، إذا كان لديك شخص مستقل يعمل في مجال تكنولوجيا المعلومات على الموظفين الذين تدفعهم بانتظام والذين يعملون نيابة عنك ، فيحتمل أنهم يعتبرون موظفًا.
تحقق من متطلبات الدولة الخاصة بك
تحتاج أيضًا إلى النظر في متطلبات حالتك الفعلية ، لأنها تختلف في جميع أنحاء البلاد. يجب أن يكون الوكيل قادرًا على المساعدة. ولكن يجب أن تكون متأكدًا من التزامك بجميع المتطلبات القانونية.
النظر في تغطية الإعاقة
بصرف النظر عن شركات العمال العامة ، قد يكون من المفيد لك تقديم تغطية العجز قصير الأجل أو طويل الأجل لفريقك. قد يكون هذا مطلوبًا حتى من دولتك.
تأكد من أن لديك فوائد المنافع
إذا كنت تقدم أي مزايا لموظفيك ، مثل التغطية الصحية ، فيجب أيضًا مراعاة سياسة خصوم المزايا. على سبيل المثال ، إذا كنت لا تقدم سوى خطة صحية عالية قابلة للخصم مع الحد الأدنى من التغطية ، يمكن للموظف اتخاذ إجراء قانوني ضدك إذا واجهت مشقة بسبب عدم وجود خيارات. تضمن مخصصات المزايا أنك ستتم تغطيتك في تلك الحالة.
الحصول على تغطية المسؤولية لفريقك
يمكنك أيضًا التفكير في إضافة مسؤولية ممارسات التوظيف لتغطيتك. وهذا من شأنه أن يشمل أي حالة من المضايقات في مكان العمل أو الإنهاء غير المشروع أو التمييز أو قضايا مماثلة.
وتغطية خارج المقاولون
عند النظر في سياسات المسؤولية ، من المستحسن التأكد من حصولك على واحدة تغطي أيضًا المتعاقدين المستقلين. وفقا ل Hanley ، يمكنك أن تكون مسؤولا عن تصرفات أي شخص تستأجره للقيام بالعمل في مكانك. على سبيل المثال ، إذا كنت تستأجر سباكًا يضايق أحد موظفيك جنسياً ، فيمكنه مقاضاتك بما أنك الشخص الذي جلبهم.
الأعمال التجارية عبر الإنترنت ، احصل على المسؤولية الإلكترونية
بالنسبة إلى الأنشطة التجارية عبر الإنترنت ، قد تحتاج أيضًا إلى تغطية المسؤولية إذا كنت تجمع أي دفعات أو معلومات شخصية. إذا تعرضت لاختراق في أي وقت ، أو إذا كان هناك تسريب لتلك المعلومات ، فقد يتمكن العملاء من اتخاذ إجراء ضدك.
تغطية المشورة المهنية الخاصة بك
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت مستشارًا أو تقدم أي نوع من المشورة للأشخاص ، فقد تحتاج إلى تغطية مسؤولية منفصلة تهتم بك في حالة مواجهة شخص ما بسبب مشاكلك. وغالبًا ما يطلق عليه "تغطية الأخطاء والغطاء".
الحصول على تغطية هجمات رفض الخدمة
قد تحتاج أيضًا إلى التأكد من أن مسؤوليتك الإلكترونية أو سياستك المشابهة تقدم تغطية في حالة هجمات رفض الخدمة. قد يكون هذا ذا صلة خاصة إذا كان نشاطك التجاري يقدم أي نوع من الخدمات أو الدورات عبر الإنترنت. إذا كان هناك دائمًا فترة ممتدة من الوقت حيث لا يمكن للعملاء أو العملاء الوصول إلى ما دفعوه مقابل هذه الهجمات ، فقد تحتاج إلى تغطية لتلك الحالات.
تغطية المنتجات الخاصة بك
لمزيد من المنتجات الملموسة ، يمكنك أيضًا شراء تغطية المسؤولية عن المنتجات. وهذا يشملك في حالة تسبب أحد منتجاتك في الإصابة أو المرض. قد يكون هذا مفيدًا إذا كنت تبيع المنتجات الغذائية أو الألعاب أو أي شيء قد يمثل أي نوع من المخاطر على المستخدمين.
الحصول على تغطية الأعمال التجارية للمركبات التجارية
تحتاج أيضًا إلى التأكد من حصولك على تغطية تجارية محددة لأي من السيارات المستخدمة لأغراض تجارية. حتى إذا كنت تملك سيارة شخصيًا ، يجب أن تتم تغطيتها بموجب سياسة نشاط تجاري إذا كنت ستستخدمها بهذه الصفة.
حتى برامج تشغيل Uber قد تحتاج إلى تغطية أعمال
على سبيل المثال ، يقول هانلي إنه كان هناك بعض الارتباك في السنوات الأخيرة ، لا سيما بين الأشخاص الذين يقودون سيارات لأوبر أو ليفت أو شركات مماثلة. حتى إذا كنت تستخدم سيارتك الشخصية وتوجهت فقط إلى هذه الشركات في بعض الأحيان ، فلن تغطي سياستك التلقائية الشخصية أي حادث يحدث أثناء عملك كسائق في أوبر. لذلك قد تحتاج إلى سياسة منفصلة للتأكد من أنك مغطى في هذه الحالات.
نظرة في تغطية صناعة محددة
الأنواع المختلفة من التأمين التي نوقشت أعلاه هي في الحقيقة مجرد غيض من فيض ، وفقا لهانلي. هناك العديد من أنواع التغطية المحددة التي قد تفيد نشاطك التجاري ، اعتمادًا على مجال عملك. لذا فكر في أنواع التغطية التي قد تكون الأكثر قابلية للتطبيق على عملك ونوع العمل الذي تقوم به.
قم بأبحاثك الخاصة
على الرغم من أنه من المفيد البحث عن محترف للمساعدة في اتخاذ قرارات التأمين الخاصة بك ، فإن هانلي يقول أيضًا إن أصحاب الأعمال يجب أن يقوموا بأبحاثهم أولاً. إذا كنت تعرف ، على الأقل من حيث الشروط الأساسية ، أنواع التغطية التي قد تحتاجها ، فمن الأرجح أنك ستعثر على أفضل صفقة ووكيل أو شركة يمكنك الوثوق بها.
يتسوق في الانحاء
يجب أيضًا ألا تذهب مع الوكيل أو الشركة الأولى التي تصادفك. يمكنك التسوق للعثور على أفضل وكيل وسياسات تعمل حقًا من أجلك.
العثور على وكيل مستقل
يقول Hanley أيضًا أنه يساعد حقًا في الاتصال بوكيل مستقل لإرشادك خلال العملية. يمكن لوكيل مستقل أن يعطيك اقتباسات ومعلومات حول مجموعة متنوعة من السياسات من مجموعة متنوعة من المصادر المختلفة. لذلك من المرجح أن تعثر على أفضل العروض.
اذهب مع شخص تثق به
ومع ذلك ، لا يكفي دائمًا العثور على أي وكيل. يقول Hanley أنه من المهم حقًا أن تعثر على شخص تثق به. بهذه الطريقة ، يمكنك التأكد من حصولك على أفضل تغطية خاصة لنشاطك التجاري.
تأكد من أنها ذات سمعة طيبة
يمكن أن يساعدك أيضًا على طرح الأسئلة أو الحصول على بعض المراجع للتأكد من أن وكيلك المفضل ذو سمعة جيدة وليس فقط الشخص الذي يجعل الانطباع الأول جيدًا. بالإضافة إلى ذلك ، تأكد من حصولهم على جميع التراخيص أو الشهادات اللازمة.
تقييم احتياجاتك بانتظام
بمجرد أن تشعر بالرضا عن التغطية الخاصة بك ، فإن العملية لم تنته بعد. يجب عليك تقييم التغطية الخاصة بك بانتظام مع وكيلك مع نمو أعمالك. يمكن للموظفين الجدد أو المواقع أو حتى لوائح الدولة التأثير على أنواع التغطية التي تحتاجها. لذا ، فاستمر في اعتبارك وأدرك أن الاحتفاظ بمؤسستك مؤمنًا هو عملية لن تنتهي أبدًا.
امرأة تحت المظلة صورة عبر Shutterstock
6 تعليقات ▼
