عندما ضربت الأزمة المالية عام 2008 ، ولدت تجميد واسع النطاق في الإقراض. العديد من الشركات الصغيرة التي كانت قادرة على الحصول على التمويل وجدت نفسها فجأة معزولة عن الائتمان. لقد رأينا التأثير على مدى السنوات الماضية ، حيث خفضت العديد من الشركات الصغيرة التوظيف ، أو اضطرت إلى تسريح الموظفين ، أو حتى إغلاق أبوابها بالكامل.
والخبر السار هو أن إقراض الشركات الصغيرة يبلغ أعلى مستوى له في 4 سنوات. وفقًا لتقرير صادر عن طومسون رويترز ، ارتفع الإقراض للشركات الصغيرة بنسبة 18٪ بين نوفمبر 2010 ونوفمبر 2011.
والخبر السار لا ينتهي هناك. تم تصميم التشريعات التي تنتقل حالياً من خلال الكونغرس لتسهيل الأمر على الشركات الصغيرة والشركات الناشئة لزيادة رأس المال وتمكين المستثمرين على نطاق صغير من وضع أموالهم بسهولة في مشاريع جديدة واعدة. إن قانون الوظائف ، الذي يمثل اختصاره "بداية سريعة لبدء أعمالنا التجارية" ، هو واحد من مشاريع القوانين القليلة التي تضم أعضاء من الحزبين لتمرير الكونغرس هذا العام.
يهدف قانون JOBS إلى الشركات التي يقل دخلها عن مليار دولار. إذا كنت تاجرًا محليًا أو نشاطًا تجاريًا فرديًا ، فأنت تعرف أن هناك فرقًا كبيرًا بين احتياجاتك الرأسمالية واحتياجات شركة بملايين الدولارات.
عندما يتعلق الأمر بتأمين الأموال لبدء نشاطك التجاري أو توسيعه أو لمجرد متابعته ، فستحتاج إلى الاختيار بحكمة. بعض الخيارات ستكون معقدة للغاية ، وبعضها الآخر محفوف بالمخاطر. سيوفر البعض الكثير ، والبعض الآخر لا يكفي. في ما يلي لقطة من خيارات التمويل المختلفة التي قد تناسب احتياجاتك:
تمويل الديون: الإقراض المؤسسي
يمكنك التقدم بطلب للحصول على العديد من المصادر لتمويل الديون ، بما في ذلك البنوك ، والاتحادات الائتمانية ، والمدخرات والقروض ، وشركات التمويل التجاري ، وإدارة الأعمال الصغيرة الأمريكية (SBA). كما تقدم حكومات الولايات والحكومات المحلية برامج للمساعدة في نمو الشركات الصغيرة.
البنوك هي مصدر التمويل الرئيسي لأصحاب الأعمال الصغيرة ، ويمكن أن توفر لك خط ائتمان يأتي مع جدول السداد وسعر الفائدة. أثناء عملية تقديم الطلب ، سيبحث المصرف عن كثب في التدفقات النقدية لشركتك ، وضماناتك ، وسيولة أصولك. كما أنه يساعد أيضًا إذا كنت قد أقمت بالفعل علاقة مع البنك ، بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية ، قبل طلب القرض.
إن تمويل الديون أمر جذاب لأصحاب الأعمال الصغيرة ، حيث أنه من الأسهل الحصول عليه أكثر من تمويل الأسهم ، ولا يتعين عليك التخلي عن أي أسهم في شركتك. على الجانب السلبي ، ستحتاج إلى تسديد قرضك بفوائد ، وقد تحتاج إلى تقديم ضمانات شخصية (مثل منزلك) لضمان قرض العمل.
تمويل الديون: الأصدقاء والعائلة
يستعير العديد من رجال الأعمال تمويل الديون من أفراد الأسرة والأصدقاء. هذا التمويل يأتي عادة بكميات صغيرة دون الكثير من المتاعب أو الأوراق. كن على علم أنه في حين أن هذا النهج يتيح لك تجنب جميع الروتين القانوني ، فإنه لا يخلو من السلاسل الشخصية الخاصة به. أي عمل تجاري له مخاطره ويمكن أن تصبح الأمور قبيحة عندما تخسر أموال أحد أصدقائك أو لا تستطيع ردها.
منح
إذا كنت مشتركًا في التكنولوجيا ، يمكنك التفكير في تقديم طلب للحصول على منح تنافسية من برنامج أبحاث الابتكار في الأعمال الصغيرة التابع للحكومة الأمريكية (SBIR).يوفر هذا البرنامج أكثر من 2 مليار دولار سنوياً من 11 وكالة فدرالية (مثل المعاهد الوطنية للصحة ووزارة الزراعة الأمريكية) للشركات الصغيرة لتحفيز البحث والتطوير والابتكار في مجال التكنولوجيا المتقدمة. SBIRs تنافسية للغاية. بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من فرص المنح الحكومية والإقليمية والأقليات المتاحة. المنح هي أموال مجانية لا ينبغي إغفالها.
تمويل أسهم رأس المال
في حين أن تمويل الديون هو الشكل الأكثر شيوعًا لتمويل الشركات الصغيرة ، فإن العديد من الشركات تمول كل عام من قبل مستثمرين من القطاع الخاص أو المؤسسات مقابل حصة ملكية في الشركة. هناك ثلاثة أنواع شائعة لتمويل الأسهم:
- العائلة والأصدقاء: في هذا الترتيب ، سيوفر لك أحد أفراد العائلة أو صديق رأس المال مقابل حصة مناسبة (أي الأسهم) في شركتك.
- مستثمرو الملاك: هذه هي مستثمري القطاع الخاص ذوي القيمة العالية. بالإضافة إلى المال ، غالبًا ما تبعث الملائكة بحكمة أعمالهم وتوجيههم وفرص التواصل. في حين أن الملائكة تستثمر في عشرات الآلاف من الشركات كل عام ، فإن مصدر التمويل هذا يصعب العثور عليه لمؤسسات الأعمال الصغيرة المتوسطة.
- أصحاب رأس المال الاستثماري (VC): هؤلاء المستثمرون المحترفون هم لاعبون جادون في عالم الاستثمار. وهم يستثمرون في الشركات التي لديها إمكانات توسعية للنمو لتصبح شركات كبرى ذات أرباح عالية للمساهمين. ونتيجة لذلك ، فإنهم يبحثون عن الشركات الناشئة التي تتجاوز مرحلة بدء التشغيل ، وهم شركات "النمو السريع" ، وهم على استعداد للاكتتاب العام في المستقبل القريب (حوالي 3-5 سنوات).
إذا كان تمويل VC خيارًا لك ، فكن على دراية بأن أصحاب رؤوس الأموال المختلفة يتخذون أساليب مختلفة لإدارة استثماراتهم. يفضل معظمهم الحفاظ على تأثير سلبي ، ولكن سوف يتفاعلون بقوة إذا كان أداء الشركة غير متوقع كما قد يصرون على التغييرات في الإدارة أو الإستراتيجية. هذه الحاجة إلى التخلي عن بعض صنع القرار وبعض الاحتمالات لتحقيق الأرباح هي العيوب الرئيسية للتمويل الأسهم.
الكلمات الأخيرة
تذكر أن الانطباع الذي تقدمه عن الممولين الذين تتعامل معهم أمر مهم للغاية. إذا كانت لديك بالفعل علاقة جيدة مع مصرفيك ، فقد يكون هذا أفضل خيار لك. إذا كنت ستقترب من مصدر جديد للمرة الأولى ، فتأكد من ترك انطباع احترافي. على الرغم من أن تطبيقك المالي هو النتيجة النهائية ، إلا أن ترك انطباع إيجابي يمكن أن يساعدك على تحديد المقاييس لصالحك.
يشهد المزيد من مالكي الأنشطة التجارية فرصًا للاستثمار في نمو نشاطهم التجاري. بما أن الافتقار إلى تمويل الأعمال الصغيرة المتاحة كان سبباً رئيسياً لكثير من الشركات التي يمكن طيها خلال أسوأ فترات الركود ، ربما تكون بيانات الإقراض الأخيرة مؤشراً جيداً على أن الاقتصاد يتحسن بالنسبة للشركات الصغيرة.
تمويل الصورة عبر Shutterstock
7 تعليقات ▼
