البنوك هي أكبر المقرضين للشركات الصغيرة في جميع أنحاء الولايات المتحدة. لكن الحصول على قرض بنكي تقليدي لمشروع تجاري صغير غالباً ما يكون تحدياً كبيراً. يتم رفض حوالي 72 في المائة من الشركات الصغيرة التي تنطبق عليها. هذا لأن المصارف التقليدية تتطلب من الشركات تلبية العديد من المعايير لتأمين التمويل.
لا يعني ذلك أنه لا يمكنك ضمان التمويل من أحد البنوك التقليدية.
$config[code] not foundإذا كنت صاحب شركة صغيرة ، فيجب عليك أولاً أن تفهم نوع القروض وخيارات التمويل المتاحة في أحد البنوك التقليدية.
بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.كيفية تأمين التمويل في بنك تقليدي
قروض طويلة الأجل هي أكثر أنواع القروض التجارية شيوعًا. يمكنك الحصول على مبلغ محدد مسبقًا من المال مع سعر فائدة محدد. يمكن أن يكون سعر الفائدة متغيرًا أو ثابتًا. تحتاج إلى تسديد النقود على مدى فترة متفق عليها من الوقت.
قروض الأجل واضحة إلى حد ما وتعرف ما الذي ستصل إليه. ومع ذلك فمن المهم أن نتذكر أنه ليس كل القروض لأجل واحدة هي نفسها. اعتمادا على تصنيف الائتمان الخاصة بك ، والإيرادات ، والتدفقات النقدية ، واحتياجات النمو وغيرها من العوامل ، هناك عدة أنواع من القروض الأجل المتاحة.
قبل أن تذهب لهم ، يجب أن تعرف أيضا إيجابيات وسلبيات القروض لأجل.
إيجابيات وسلبيات شروط القرض في بنك تقليدي
الشركات الصغيرة تذهب للحصول على قروض لأجل في بنك تقليدي أساسا لأن أسعار الفائدة ثابتة ومنخفضة. الدفعات الشهرية يمكن التنبؤ بها وتساعد في بناء ائتمان الأعمال.
ميزة رئيسية أخرى لهذه القروض هي أنها متاحة للعديد من الاستخدامات. سواء كنت ترغب في شراء المخزون أو المعدات أو العقارات التجارية ، يمكنك استخدام قرض لأجل لتلبية احتياجاتك.
على الجانب الآخر ، فإن تأمين قرض لأجل يشتمل على أوراق طويلة ، ووقت انتظار أطول وائتمان قوي. قد تحتاج أيضًا إلى توفير بعض الضمانات لتعزيز فرصك في الحصول على قرض تجاري صغير.
بعض الأنواع الشائعة للقروض لأجل للشركات الصغيرة هي قروض رأس المال العامل وقروض المعدات والتقدم النقدي للتداول وخطوط الائتمان وقروض التدريب المهني وقروض بدء التشغيل. إلقاء نظرة سريعة على كل من هذه الخيارات.
قروض رأس المال العامل يقصد بها خيارات قصيرة الأجل للشركات التي تحتاج إلى المال لتشغيل عملها.
قروض المعدات تقديم التمويل للشركات الصغيرة لمعدات المكاتب مثل أجهزة الكمبيوتر والنسخ.
سلفة نقدية للتاجر يتم تقديمه إلى نشاط تجاري يعتمد على حجم معاملات بطاقات الائتمان الشهرية.
خطوط ائتمان مساعدة الشركات على تلبية احتياجات التدفق النقدي اليومية.
قروض ممارسة مهنية موجهة لمقدمي الخدمات المهنية ، مثل الأعمال التجارية في المجالات القانونية أو الرعاية الصحية أو الهندسة المعمارية أو الهندسة.
قروض بدء التشغيل مساعدة الشركات على شراء التمويل لفتح أعمال الامتياز الخاصة بهم.
كيفية التقدم بطلب للحصول على القروض التجارية الصغيرة مع البنك التقليدي
بمجرد أن تقرر أفضل قرض يلبي احتياجاتك ، يجب أن تفهم كيفية التقدم بطلب للحصول على قروض تجارية صغيرة مع بنك تقليدي. في ما يلي دليل خطوة بخطوة لمساعدتك.
فهم لماذا تحتاج إلى قرض
السؤال الأول الذي يجب أن تكون مستعدًا للإجابة عليه هو لماذا تحتاج إلى قرض لعملك؟ هل السبب هو أنك تحتاج إلى بدء نشاط تجاري ، أم لأنك تحتاج إلى تطويره؟
سيحدد سبب تأمين التمويل نوع القرض الذي يجب عليك اختياره. لذا ، قبل أن تقترب من أحد البنوك ، تأكد من أنك تعرف سبب رغبتك في المال.
اختر القرض الذي يلبي متطلباتك
كما ذكر أعلاه ، هناك عدة أنواع من القروض للاختيار من بينها. تحتاج فقط للتأكد من أي واحد يناسب متطلباتك. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في إدارة النفقات اليومية الخاصة بك ، يمكنك الذهاب للحصول على قرض التدفق النقدي على المدى القصير وهو حقنة سريعة لمرة واحدة.
حدد إذا كنت مؤهلا
أنت بحاجة إلى قرض من بنك تقليدي ، لكن هل أنت مؤهل بالفعل لذلك؟ لمعرفة ذلك ، تحقق من درجة الائتمان الخاصة بك أولاً. يمكنك الحصول على تقرير الائتمان الخاصة بك من أي من مكاتب الائتمان الرئيسية الثلاثة: Experian أو TransUnion أو Equifax.
ستطلب منك معظم البنوك الحصول على درجة ائتمان لا تقل عن 680. إذا كنت قصيرًا ، قد تضطر إلى النظر في خيارات أخرى.
تشمل العوامل الأخرى التي ستنظر فيها البنوك قدرتك على سداد القرض وصحة عملك. كلما زادت المعلومات التي يمكنك تقديمها لإثبات قيمة عملك ، كلما كانت فرصتك أقوى للحصول على قرض من بنك تقليدي.
جمع المستندات الخاصة بك
تكون على استعداد للذهاب من خلال الكثير من الأوراق عندما تقرر الاقتراب من أحد البنوك للحصول على قرض. بعض الوثائق التي سيطلب منك تقديمها تتضمن بيانات البنك والأعمال الشخصية والبيانات المالية للأعمال والمستندات القانونية والإقرارات الضريبية.
تحدث إلى أحد ممثلي البنك
إذا كانت لديك أسئلة حول عملية تأمين القرض ، فيجب عليك زيارة البنك أولاً والتحدث إلى ممثل يمكنه توجيهك.
يجب أن تحاول معرفة الخيارات المختلفة المتاحة والمصطلحات التي ستؤثر في وقت سداد المبلغ. سيتمكن الممثل من إرشادك في الاتجاه الصحيح ومساعدتك على إجراء المكالمة المناسبة.
جعل قضية قوية لماذا تحتاج إلى القرض
سيريد البنك معرفة سبب حاجتك إلى قرض لنشاطك التجاري. لذلك من الجيد أن تكون مستعدًا لطرح أسئلة محددة. على سبيل المثال ، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لشراء معدات مكتبية ، فسوف يسألك البنك عن سبب حاجتك لذلك بالضبط. كما ستستفسر عن الطريقة التي تتوقع من خلالها أن تدعم المعدات عملك.
انتظر الجواب
بعد وضع علامة على جميع المربعات ، تحتاج فقط إلى الانتظار قبل أن تسمع من البنك. قد يستغرق الأمر بضعة أيام أو حتى أسبوعين قبل أن تسمع منهم.
يعد تأمين الأموال في الوقت المناسب أمرًا أساسيًا لنمو نشاطك التجاري. تحتاج فقط إلى معرفة الخيارات المتاحة لك وأفضل طريقة لإدارة التمويل من أحد البنوك التقليدية. من المؤكد أن الإعداد المسبق سيؤتي ثماره على المدى الطويل ، لذا عليك استكشاف الخيارات المتاحة لك والتأكد من استيفائك للمعايير المؤهلة للحصول على التمويل.
صورة البنك عبر Shutterstock
2 تعليقات ▼
