إذا كنت صاحب شركة صغيرة تبحث عن قرض عمل ، فيجب عليك أن تفكر في مقرض عبر الإنترنت. في حين أن هؤلاء الدائنين - شركات مثل OnDeck ، و Lending Club ، و Prosper Loans Marketplace - يمثلون حاليا جزءا صغيرا من تمويل الشركات الصغيرة ، فإنهم يشكلون حاليا المصدر الأكثر سرعة في نمو ديون الشركات الصغيرة.
هذا وفقا لما ذكرته كارين ميلز ، الرئيسة السابقة لإدارة الأعمال الصغيرة والآن هي زميل أقدم في كلية هارفارد للأعمال.
$config[code] not foundفي الواقع ، وجد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن 20 في المائة من الشركات الصغيرة التي تسعى إلى اقتراض المال قد تقدمت بطلب إلى المقرضين عبر الإنترنت.
في حين أن القروض المقدمة من المقرضين عبر الإنترنت غالباً ما تكون أغلى من الأشكال الأخرى للائتمان الخاص بالشركات الصغيرة - أسعار الفائدة مشابهة لتلك الخاصة بقروض بطاقات الائتمان - يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة النظر في المقرضين عبر الإنترنت كمصدر للتمويل لعدة أسباب:
أولاً ، يقدم العديد من المقرضين عبر الإنترنت منتجات تتناسب مع الاحتياجات المالية لأصحاب الأعمال الصغيرة أفضل من العديد من المنتجات التي تقدمها البنوك.
في هذه الأيام ، يحتاج العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة إلى مبالغ صغيرة من المال لتلبية ضغوط التدفق النقدي قصيرة الأجل بدلاً من القروض لأجل لتمويل عمليات الشراء الرئيسية.
يوضح التحليل الذي أجرته شركة الاستشارات Oliver Wyman (PDF) أن العديد من المقرضين عبر الإنترنت يركزون على القروض الأصغر والأقصر ، ويقدمون سلفًا نقدية مقابل الحسابات المستحقة القبض ، وهذا هو نوع الائتمان الذي يحتاجه العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين لديهم تدفق نقدي "متكتل" لمطابقة قروضهم. التدفقات الداخلة والخارجة من المال.
ثانياً ، يقدم المقرضون عبر الإنترنت طلبات قروض بسيطة وبسيطة.
غالباً ما يكون مقيّمو الشركات الصغيرة مقيدين في الوقت عينه ، فضلاً عن القيود المفروضة على النقد ويحتاجون إلى الوصول إلى الائتمان دون الحاجة إلى قضاء ساعات في العمل الورقي. المقرضون عبر الإنترنت لديهم عادة عمليات تطبيق أبسط بكثير من البنوك وهم أسرع بكثير في اتخاذ قرارات القروض.بدلاً من أخذ بضعة أسابيع لاتخاذ قرار قرض ، عادة ما يستغرق المقرضون عبر الإنترنت بضع ساعات فقط.
وجدت دراسة استقصائية لأصحاب الأعمال الصغيرة باستخدام خدماتها التي أجراها بنك أونديك OnDeck على الإنترنت أن العديد من أصحاب الشركات الصغيرة قد تحولوا إلى مقرضين عبر الإنترنت بعد رفضهم للقروض التقليدية على أنها "صعبة للغاية" أو "بطيئة للغاية".
ثالثًا ، قد تكون أكثر احتمالا للحصول على قرض من بنك على الإنترنت أكثر من البنك. يجد المقرضون عبر الإنترنت أحياناً المقترضين الذين ترفضهم البنوك ليكونوا جديرين بالثقة لأنهم يقيّمون الشركات الصغيرة بشكل مختلف.
وبدلاً من التركيز فقط على المعايير التي تستخدمها البنوك ، يستخدم بعض المقرضين عبر الإنترنت خوارزميات معقدة تتضمن معلومات من الشبكات الاجتماعية عبر الإنترنت للتنبؤ بالفرص التي من شأنها أن يعيد المقترضون سداد ديونهم. ويعتمد آخرون على تفضيلات الأفراد الذين يسعون إلى استثمار مدخراتهم مباشرة في شركات أخرى.
في بعض الأحيان ، تسفر تلك الخوارزميات والأفضليات عن نتائج مختلفة عن قرارات المسؤولين عن القروض المصرفية.
رابعا ، قد لا يكون أمامك خيار سوى البحث عن بديل لقرض مصرفي.
دفعت التكاليف المرتفعة والأرباح المنخفضة للقروض التجارية الصغيرة العديد من البنوك إلى الخروج من أعمال قروض الأعمال الصغيرة على مدى العشرين سنة الماضية. وبين عامي 1995 و 2014 ، انخفضت القروض التي تقل عن مليون دولار من 33 في المائة من جميع القروض التجارية والصناعية إلى 21 في المائة.
علاوة على ذلك ، فإن البنوك المجتمعية - التي من المرجح أن تقرض الشركات الصغيرة - قد اختفت. منذ الأزمة المالية ، وجد بنك الاحتياطي الفيدرالي في ريتشموند أن أعدادهم قد انخفضت بأكثر من 40 في المائة.
ومن المرجح أن يؤدي ظهور التمويل الجماعي للأسهم إلى زيادة حجم أصحاب الشركات الصغيرة في الأسهم الخارجية. ومع ذلك ، فإن القروض هي مصدر تمويل أفضل من رأس المال بالنسبة لبعض الشركات الصغيرة.
ونتيجة لذلك ، فإن العديد من الشركات الصغيرة التي تم تمويلها تاريخيا عن طريق القروض المصرفية سوف يستمر تمويلها بالديون. بعض من هذا الدين سوف يأتي من المقرضين عبر الإنترنت.
الصورة: OnDeck
3 تعليقات ▼
