يبحث الناس دائمًا عن طرق لاستثمار أموالهم حتى يتمكنوا من الحصول على عائد إيجابي. ولكن عندما يتعلق الأمر بالفرص ، يميل معظم الناس إلى البقاء على المسار التقليدي ؛ وضع أموالهم في الأسهم والسندات والصناديق المشتركة وأسواق المال أو CD. ولكن هناك طرق أخرى ، مع ذلك ، يمكن للشخص أن يستثمر أموالهم من أجل عودة قوية.
في عام 2013 ، يعد الإقراض بين النظراء أحد الإستراتيجيات الاستثمارية الساخنة التي بدأ Wall Street بالإخطار عنها. والسبب هو أنه من المتوقع أن تحصل قروض تزيد قيمتها عن 2 مليار دولار من LendingTree زعيم الإقراض بين الأقران هذا العام ، ومن المرجح أن يتضاعف هذا الرقم في عام 2014.
$config[code] not foundآخرون يدخلون اللعبة أيضا. بحلول عام 2016 ، سيطلق المقرضون من الأقران في الولايات المتحدة 20 مليار دولار من القروض سنوياً ، حسب ما يقول جايسون جونز ، منظم مؤتمر LendIt والشريك في شركة Disruption Credit ، وهي شركة استثمار تركز على الإقراض عبر الإنترنت.
رينو Laplanche ، مؤسس والرئيس التنفيذي لشركة LendingClub ، صرح في خطاب للمستثمرين:
ما قمنا به هو تحويل جذري طريقة عمل الإقراض الاستهلاكي. يمكن تمرير المدخرات إلى مزيد من المقترضين من حيث انخفاض أسعار الفائدة والمستثمرين من حيث العائدات الجذابة.
تأتي العوائد الجذابة من الخوارزميات التي تعرض على المقترضين المحتملين للمخاطر ؛ رفض 90 في المئة منهم. في حين أن معدل الرفض قد يبدو مرتفعاً ، فقد تم القيام به للمساعدة في تخفيض معدلات التخلف عن السداد ، والتي كانت تحوم حول نسبة 17 في المائة في وقت واحد ، وهو ما أخاف المستثمرين. ليس لدى LendingTree فروعًا فعلية للمساعدة في الحفاظ على انخفاض تكاليف التشغيل.
كيف يعمل الإقراض بين الأقران
مثل أي قرض ، تستند أسعار الفائدة التي يحصل عليها المقترض في المقام الأول على الائتمان الخاصة بهم. يملأ المقترض طلب الحصول على المبلغ ، وعادة ما يصل إلى 35000 دولار ، والغرض من القرض الذي يضعونه على الإنترنت. ثم يضع المقرضون المال للحصول على القرض ؛ في بعض الأحيان أقل من 25 دولار على أساس سعر الفائدة الذي حددته خدمة الإقراض وتطبيق المقترضين. عندما تقابل مجموعة جماعية من الزملاء مبلغ المقترضين ، يتم منح القرض ثم يتم سداده مرة أخرى تمامًا مثل القرض التقليدي.
لقد تعلم المقرضون الذين يتمتعون بالحنكة في هذه الاستراتيجية الاستثمارية أن ينشروا قروضهم للعديد من المقترضين ، مستفيدين من المقترضين ذوي المخاطر العالية والمكافأة الأعلى الذين تم تعيينهم لأسعار الفائدة الأعلى بينما يوازنون محفظة الإقراض لديهم بمراهنات أكثر أماناً على المقترضين. أكثر احتمالا لدفع كل شيء مرة أخرى.
وإذا كان المقرضون والمقترضون من إحدى الخدمات لا يتفقون ، فهناك العديد من الأشخاص الآخرين للاختيار من بينها.
غالبا ما تستخدم القروض لأسباب شخصية ، ولكن المزيد والمزيد من الشركات الصغيرة بدأت في الاستفادة من الإقراض بين النظراء كوسيلة لتمويل التوسع أو سداد الديون. نظرًا لأن بعض الشركات قد تحتاج إلى أكثر من الحد الأقصى القياسي الذي يبلغ 35000 دولار أمريكي ، فقد قررت بعض شركات الإقراض من الأقران ، مثل Dealstruck ، التركيز فقط على سوق الأعمال الصغيرة التي تقدم قروضاً تتراوح قيمتها بين 100 ألف دولار إلى 1 مليون دولار لمدة سنتين إلى خمس سنوات مع أسعار فائدة بين خمسة و 15 في المئة.
يقول المؤسس المشارك ل Deallistck إيثان سينتوريا:
نظرنا إلى العالم ورأينا أن ما كان قرضًا قابلاً للتمويل المصرفي قبل خمسة إلى سبعة أعوام لا يمكن تدبره ، ليس لأن الأعمال التجارية كانت أسوأ من ذلك ، ولكن بسبب تغيرات في درجة تحمل المخاطر والتنظيم.
وبدون أي دعم حكومي ، يتساءل العديد من المطلعين على الأمور المالية عن مدى بقاء الإقراض بين النظراء بديلاً صالحاً للمستثمرين والمقترضين على حد سواء. ولكن طالما يستمر الناس في جني المال منها ، فمن المرجح أن تتم الموافقة على القروض.
الإقراض الصورة عبر Shutterstock
تصحيح: تم تحديد اسم LendingClub بشكل غير دقيق في الأصل.
17 تعليقات ▼
