من المهم الحصول على المنتج المالي المناسب لأعمالك الصغيرة. ومع ذلك ، ينبغي أن يكون رجال الأعمال حذرين بشأن خيارات تمويل الأعمال الصغيرة التي يختارونها. البعض أكثر منطقية لشركتك من الآخرين. تحدثت مؤسسة الأعمال التجارية الصغيرة مع حنا قسيس ، وهي خبيرة في سيجواي فاينانشال ، عن كيفية التمييز بين القروض والتقدم النقدي وتحصيل الشركات الصغيرة.
على الرغم من أنها تسمى أحيانًا قرضًا مقدمًا بالفاتورة ، إلا أن الاسم غير صحيح.
$config[code] not found"الفرق الأكبر هو أن السلف النقدية والعوملة ليست قروضاً ، على الرغم من أنها في بعض الأحيان مقنعة كقروض" ، يقول قسيس. تكمن الحيلة بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة في فهم كيفية اختيار المنتج المالي الذي يعمل على تحسين أوضاعهم. يمكن أن يؤدي اختيار المسار الخاطئ إلى حدوث مشكلات مالية أكثر عمقًا إذا كان نشاطك التجاري الصغير في بداية بعض المشكلات.
في ما يلي مخطط يوضح فوائد أنواع التمويل المختلفة اعتمادًا على احتياجات عملك:
بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.
عند النظر في الخيارات المتاحة لتمويل أعمالك الصغيرة ، ربما يكون أهم شيء هو التعلم هو الفرق بين القروض والسلف. كيف يمكن مقارنة هذين الشكلين من التمويل والأفضل لنشاطك التجاري. هناك بعض الاختلافات الأساسية. على سبيل المثال ، تقدم قروض الشركات الصغيرة تقاريرها إلى مكاتب الائتمان حول رصيد النشاط التجاري وليس المالكين. هذه هي الطريقة المثلى للانتقال عندما تبحث عن استثمار طويل الأجل في عملك. مطلوب درجة FICO جيدة. يمكن استخدام جميع أصول شركتك كضمان ، وعادة ما يستغرق التمويل حوالي 3-7 أيام. استخدمها عندما تكون على أساس مستقر ماديًا وتتطلع إلى النمو أو التوسع. قروض الشركات الصغيرة هي طريقة رائعة لتحل محل الآلات التي عفا عليها الزمن وحتى بناء جناح جديد. تفوت دفعة على واحد من هذه ويتم الإبلاغ عن الائتمان الخاصة بك على عملك. مع النوعين الآخرين ، يتم الإبلاغ عن هذا النوع من الانزلاق على رصيدك الشخصي. هذه المنتجات الأخرى لديها مجموعة مختلفة من المتطلبات. التقدّم النقدي للتاجر هو منتج جيد لوضع مالي طارئ. التخصيم هو الأداة المناسبة لمطابقة الدخل والمصروفات. مع سلفة نقدية التاجر ، مطلوب تاريخ التدفق النقدي ولكن لا تحتاج شركتك الصغيرة إلى توفير أي ضمانات. من ناحية أخرى ، يتطلب التخصيم في الأعمال التجارية الصغيرة فواتير فعلية وتستخدم تلك المستحقات والفواتير كضمان. لذلك السبب في بعض الأحيان يسمى هذا قرض مقدما الفواتير. يلاحظ قسيس فرقا آخر بين المنتجين. "الشركات التي تتأهل للتخصيم هي عادةً B2B تحت شروط غير مواتية" ، كما يقول."قد يكون هذا التأخير ناتجًا عن قيام البائع بعرضه على نشاط تجاري أو تقديمه البائع لأنه ينفق ما يكفي من المال يمكنه إملاء شروط الصفقة". لنفترض أنك تبيع مسامير لجهة تصنيع. إنهم يشترون من حيث الحجم ويبقونك مشغولين ، ولكنهم لا يدفعون مقابل 30 أو 60 أو 90 يومًا. التخصيم يسمح لك باستخدام قرض مسبق للفاتورة لمساعدتك على الجرش النقدي المؤقت. عادةً ما تستغرق المنتجات مثل القرض المقدم للفاتورة حوالي 2-5 أيام حتى تتم معالجتها. إذا أرسلت الفواتير ، فلديك مجموعة أوسع من الخيارات. تقتصر هذه الخيارات على الأنشطة التجارية مثل متاجر البقالة إذا كانت تقبل الدفع النقدي مقدمًا. يقول قسيس: "سوف تتأهل الشركات التي تحمل فواتير للتخصيم أو السلف النقدية أو القرض". "لا يمكن للأنشطة التجارية التي لا تستخدم فاتورة الحصول على سلفة نقدية أو قرض". إذاً ، إليك معلومات نقدية إضافية للتاجر للتفكير فيها. تعتبر السلف النقدية هي الحل الأسرع للحصول على ولكنك تحتاج إلى توخي الحذر عند اتخاذ قرار بالذهاب بعد واحد من هذه. لا توجد حاجة إلى ضمانات هنا ووقت التمويل سريع في 1-3 أيام. ومع ذلك ، فإن شركة Kassis هي شركات صغيرة واضحة تحتاج إلى إلقاء نظرة فاحصة على سبب حاجتها إلى هذا النوع من المال قبل أن تتصرف. "إن التقدم النقدي هو الأهم من ذلك كله. ومع وجود 10000 دولار شهريًا من أي مصدر ، يمكنك على الأرجح الحصول على أحد هذه المنتجات ". ومع ذلك ، هناك تحذير كبير إلى هذا الاستيلاء على الجميع. يوضح Kassis أن هذا منتج رائع للشركات والمطاعم الموسمية في المناطق السياحية. قد تحتاج كل من هذه الشركات الصغيرة بعض النقود قبل موسمها المزدحم. ومع ذلك ، فمن الواضح أن التقدم النقدي لن يوقف الشريحة التجارية الهبوطية. "إذا كنت تكافح ، فإن التقدم النقدي سيبعدك عن العمل" ، كما يقول. في الختام ، تعرّف على نوع التمويل الذي تبحث عنه عند دراسة الخيارات المختلفة. على وجه الخصوص ، معرفة الفرق بين القروض والسلف والتي هي مناسبة لعملك. ومرة أخرى ، لا يمثل القرض المقدم للفاتورة قرضًا على الإطلاق ، ولكنه مقدما مقابل الأرباح المستقبلية التي تظهر في فواتير الشركة. لذلك فهم هذه الاختلافات الحرجة قبل اتخاذ قرار بشأن نوع التمويل الذي تسعى إليه. التخصيم صورة عبر Shutterstock مخطط مجاملة من InvoiceFinancing.net
3 تعليقات ▼ 
خيارات تمويل الأعمال الصغيرة
الفرق بين القروض والسلف
القروض التجارية الصغيرة و FICO
سلفة نقدية للتاجر وعامل الأعمال الصغيرة: لمجموعة مختلفة من الاحتياجات
إرسال الفواتير
النقد مقدما القبض على كل شيء
فماذا عن قرض تقدم الفاتورة؟
