وبينما تستمر العديد من العوامل في المساهمة في نظام المدفوعات المتطور ، إلا أن هناك اتجاهات ومتطلبات أساسية لا غنى عنها لنجاح الشركات الصغيرة في عام 2013 وما بعده. على سبيل المثال ، لا تزال المدفوعات غير النقدية عنصرا هاما في معظم الذمم المدينة التجارية. وبالإضافة إلى الخصم والائتمان التقليديين ، فإن المعاملات التي تتم بواسطة الأجهزة المحمولة وبطاقات الاتصال لا تزال تحظى بشعبية كبيرة.
ووفقًا لدراسة First Data ، يعتقد 60٪ من المستهلكين أن الدفعات غير التلامسية تترجم إلى معاملات أسرع ، حيث يقول 36٪ إن الشراء عبر الجوّال أكثر ملاءمة من استخدام بطاقة ائتمان أو خصم شخصي في المتجر. يجب أن تستجيب الشركات الصغيرة بسرعة نظرًا لأن المستهلكين الأكثر تمكينًا يتوقعون تجربة شراء متكاملة سريعة ومتناسقة في كل مكان.
لحسن الحظ ، فإن الشركات الأصغر تتأقلم بما يكفي للتكيف بسرعة وتلبية احتياجات العملاء المعنيين بالتكنولوجيا اليوم ، ولكن يجب أن تضع في اعتبارها التقنيات والعمليات الجديدة التي يمكن أن تساعد في المساهمة في الحد الأدنى للشركة.
للبقاء على صلة بالبقاء والتنافس ، يجب على أصحاب الأعمال وصانعي القرار مراعاة ما يلي:
تكامل حلول المدفوعات
يتفق معظم الناس على أن عام 2012 كان عام "التجارة العالمية" – حيث زادت المعلومات وتطور التكنولوجيا والوصول إلى التجارة. مع استمرار الدفعات ، والشبكات الاجتماعية ، والتجارة في التقاطع من خلال الهواتف الذكية والأجهزة اللوحية وأجهزة الكمبيوتر الشخصية ومخازن البناء ، يقوم المستهلكون بمزج وتنسيق أنشطة التسوق الخاصة بهم عبر القنوات عبر الإنترنت ، ودون الاتصال ، والقنوات المتنقلة سعياً وراء القيمة والراحة ، وتجربة شراء شخصية.
يهتم المستهلكون بشكل خاص بالكيفية التي يمكن أن يساعد بها هذا في توفير الوقت والمال - على سبيل المثال ، الإعارة الذاتية باستخدام هاتف جوال أو تلقي عروض خاصة عند قرب متجر أو استخدام تطبيقات الجوال ومتصفحات الويب على الأجهزة اللوحية للتفاعل والمراجعة والتصفح مقارنة وإدارة وشراء - سواء في متجر أو في المنزل أو أثناء التنقل.
تظهر الأبحاث أن ثلث المستهلكين يرغبون في الحصول على تجربة تسوق سلسة - أي أي معاملة ، على أي جهاز ، في أي وقت. هذا يخلق الفرص والتحديات على حد سواء للشركات الصغيرة.
يمكن لبائعي التجزئة الذين يستثمرون بشكل استباقي في حلول نقاط البيع الذكية أن يساعدوا في إثبات أنفسهم في المستقبل من خلال التأكد من استعدادهم للتغييرات الحتمية في الصناعة. ومع ذلك ، فإن التخطيط يشكل تحديًا لأن السوق لا يزال في طور النمو ومتجزئ تمامًا. هناك العديد من الطرق المختلفة لتدفقات التجارة الإلكترونية والمحمول على أساس مجموعة متنوعة من التقنيات ، وليس لدى السوق أي فائز واضح بعد.
تحتاج الشركات الصغيرة إلى نقطة واحدة من التكامل مع الوصول إلى جميع أنواع الدفع ، وجميع الصناعات ، وجميع المنصات - في أي مكان.على سبيل المثال ، توفر بعض الحلول الجديدة بيئات اختبار عبر الإنترنت وموارد دعم متوفرة بسهولة ، وتوفر إدارة للشهادات عبر الإنترنت يمكن الوصول إليها ، وأدوات مصممة خصيصًا للمطورين ، والوصول الفوري إلى تقنيات الدفع المبتكرة ، وكل ذلك من خلال بوابة ويب بسيطة. يمكن لشركاء المدفوعات مساعدة أصحاب الأعمال الصغيرة في تحديد هذه الحلول والتقنيات الجديدة.
وضع حلول أمن البيانات
يجب أن تكون خبرات الدفع فعالة وآمنة وموثوقة لكل من العميل وصاحب العمل الصغير. ولهذا السبب يتعين على الشركات التي تقبل الدفعات الائتمانية أو المدينات الالتزام بمعيار أمان بيانات صناعة بطاقات الدفع (PCI-DSS).
في حين أن الشركات الصغيرة تتحمل مسؤولية حماية بيانات عملائها ، إلا أنها لا تحتاج إلى القيام بذلك وحدك. في الواقع ، يقدم مقدمو الدفعات اليوم حلولًا تساعد في تحقيق التوافق مع PCI والمحافظة عليه أسهل وأسرع.
تساعد الحلول التي تجمع بين المرونة في البرمجيات أو التشفير القائم على الأجهزة مع تقنية التوكيد الرقمي العشوائي عن طريق إزالة الحاجة إلى الشركات الصغيرة لتخزين بيانات البطاقة. بدلاً من ذلك ، يتم استبدال البيانات برقم يتم تعيينه عشوائيًا يسمى رمزًا مميزًا. هذا يحمي بيانات بطاقة الدفع ويمنعها من دخول بيئة التاجر. ونتيجة لذلك ، لا تحتفظ الأنظمة أبداً بأرقام البطاقات الفعلية من المعاملات التي تمت معالجتها. يمكن لهذه الحلول مساعدة أصحاب الأعمال على الالتزام بمتطلبات PCI أثناء تأمين بيانات عملائهم.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لمقدمي خدمات الدفع مساعدة الشركات الصغيرة في البقاء على اطلاع على أحدث اتجاهات وتكنولوجيات أمان البيانات مثل Europay و MasterCard و Visa (EMV) المعايير وتبني البطاقات الذكية التي أصبحت أكثر أهمية من أي وقت مضى. يجب على أصحاب الشركات الصغيرة البدء في التفكير في ما قد يعنيه تنفيذ البطاقة الذكية لأعمالهم والنظر في خيارات قبول بطاقات ائتمان وبطاقات سحب جديدة للعملاء. يمكن أن تساعد تقنيات التنفيذ مثل الأمان المستند إلى الرقاقات ، بما في ذلك EMV ، في حماية المعاملات الحالية للبطاقات لكل من البطاقات الفعلية والمحافظ الافتراضية.
متوافق مع لوائح مصلحة الضرائب
يستمر المشهد التنظيمي لصناعة المدفوعات في التغير بوتيرة سريعة. بدأ القسم 6050W من قانون الإيرادات الداخلية الذي يحتوي على التقارير المعدلة عن الإبلاغ عن المعاملات والاحتفاظ بها يؤثر على المعاملات التجارية في عام 2011. يجب على الكيانات المُلزمة (مثل المعالجات والمؤسسات المالية المسؤولة عن إدارة أذون الدفع الخاصة بالتجار) أن تبلغ عن بطاقة الدفع الخاصة بتجار التجار ومعاملات شبكات الأطراف الأخرى ، استنادًا إلى أرقام التعريف الضريبي (TIN) التي تم التحقق منها وأسماء بطاقات الضرائب.
اعتبارًا من عام 2013 ، سيؤدي عدم الامتثال إلى الاستغناء عن عمليات النسخ الاحتياطي من الودائع اليومية للتجار ، والتي تستند إلى اللوائح الحالية لاقتطاع مصلحة الضرائب الأمريكية (حاليًا 28 بالمائة). تتطلب المعايير الجديدة من الشركات تتبع وإبلاغ مبالغ مبيعات الدولار الإجمالية للمدفوعات التي تتم ببطاقات الائتمان وبطاقات الخصم ، وبعض الهدايا وبطاقات القيمة المخزنة ، فضلاً عن المدفوعات التي تتم معالجتها بواسطة مزود خدمة الدفع من جهة خارجية. بالإضافة إلى حجب النسخ الاحتياطي الفيدرالي ، هناك الآن بضع ولايات تتطلب أيضًا حجبًا احتياطيًا ، بما في ذلك كاليفورنيا ومين.
هذه المتطلبات لا تجلب وقتا إضافيا للأعمال التجارية الصغيرة للتحضير. في حين قدمت مصلحة الضرائب الأمريكية مستندًا جديدًا - 1099 -K - لدعم هذا التغيير وتعمل بمثابة مستند الإبلاغ المستخدم رسميًا للإبلاغ عن هذه النتائج ، يجب على الشركات الصغيرة البحث عن حزمة تنظيمية للمساعدة في الامتثال لهذه اللوائح في الوقت المناسب مثل مصلحة الضرائب متطلبات إعداد التقارير الضريبية.
ضمان مدفوعات ناجحة في المستقبل
يتطلب وضع خطة استراتيجية لمواجهة التحديات والفرص التي تأتي مع منظر الدفع المتطور اليوم تقييمًا دقيقًا لمجموعة متنوعة من العوامل.
لحسن الحظ ، الشركات الصغيرة ليست وحدها في هذا المسعى. ويمكنهم العمل مع شركاء لديهم علاقات عبر النظام الأساسي العالمي للتجارة بالكامل والاستفادة من فرص اليوم لتحقيق النجاح من خلال توفير تجربة مشاركة سلسة وثابتة للمستهلك.
صورة بطاقة الائتمان عبر Shutterstock
المزيد في: 2013 الاتجاهات 4 تعليق ▼
