عادة ما يكون جمع المستندات أثناء التقدم بطلب للحصول على قرض أعمال صغير أمرًا شاقًا. ومع ذلك ، لا توجد طريقة لتجنب وثائق القرض عندما تحاول الحصول على أموال.
إن أفضل طريقة لتقليل الازدحام هي أن تكون مستعدًا وأن تفهم كيفية تقييم نشاط تجاري صغير. بعبارة أخرى ، تعرف على جميع وثائق القروض التي قد يطلب منك المقرض منك عند الاقتراب منها.
لجعل الأمر بسيطًا بالنسبة إليك ، في ما يلي قائمة بجميع مستندات القرض التي تحتاج إليها عندما تقترب من المقرض حتى لا تضطر إلى العثور على متخصص في التوثيق لهذا المنصب.
$config[code] not found بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.قائمة وثائق قرض العمل التي ستحتاج إليها
SBA 7 (أ) القروض / القروض المصرفية
يعتبر برنامج القروض 7 (أ) من SBA أحد أكثر خيارات الاقتراض شيوعًا للشركات الصغيرة. تجدر الإشارة إلى أن SBA لا تقدم القروض نفسها. بل يضمن القروض التجارية الصغيرة التي تقدمها مؤسسات الإقراض المشاركة.(ونتيجة لذلك ، فإن الكثير من المعلومات التي ستحتاجها هي نفس الوثائق التي تحتاجها لتقديم طلب للحصول على قرض من أحد المقرضين الأكثر تقليدية).
إن ما يجعل قروض SBA جذابة للعديد من الشركات الصغيرة هي أسعار الفائدة المنخفضة ، ولكنها تشمل أيضًا الأوراق الطويلة.
بمجرد أن تقرر التقدم بطلب للحصول على قرض SBA ، سيكون عليك جمع جميع المستندات الخاصة بك. سوف تبدأ العملية بعد ذلك مع المقرض المحلي الخاص بك ، والعمل ضمن المبادئ التوجيهية SBA.
إليك جميع المستندات التي ستحتاج إلى إرسالها.
طلب قرض SBA: هذا هو أول شيء يجب عليك إكماله لمعالجة طلبك. يمكنك العثور على أحدث شكل هنا (PDF).
الخلفية الشخصية والبيان المالي: لتقييم أهليتك ، تطلب منك SBA إكمال بعض النماذج حيث سيكون عليك توفير خلفية ومعلومات مالية شخصية.
البيانات المالية للأعمال: يجب أيضًا أن تكون قادرًا على إظهار أنه يمكنك سداد القرض. لذلك ، تحتاج إلى تقديم البيانات المالية التالية: بيان الربح والخسارة والبيانات المالية المتوقعة.
الملكية والشركات التابعة: يجب عليك تضمين قائمة بأسماء وعناوين أي شركات تابعة بالإضافة إلى الشركات التابعة. قد تشمل هذه المخاوف التي لديك فيها مصلحة مسيطرة وغيرها من المخاوف التي قد تكون مرتبطة بالامتياز أو الاندماج المقترح أو ملكية الأسهم أو خلاف ذلك معك.
شهادة الأعمال أو الترخيص: هناك حاجة أيضًا إلى ترخيص العمل الأصلي أو شهادة ممارسة الأعمال. إذا كان عملك هو شركة ، تحتاج إلى ختم ختم الشركة على نموذج الطلب.
تاريخ طلب القرض: يجب عليك تضمين سجلات أي قروض قد تكون تقدمت بطلب للحصول عليها في الماضي.
عائدات ضريبة الدخل: أضف الإقرارات الضريبية الفيدرالية الشخصية والتجارية الموقعة لمديري شركتك خلال السنوات الثلاث الماضية.
السير الذاتية: وتشمل أيضا السير الذاتية الشخصية لكل مدير.
نظرة عامة على الأعمال والتاريخ: تقديم تاريخ قصير من الأعمال وتحدياتها. أضف شرحًا عن سبب حاجتك إلى قرض SBA لنشاطك التجاري.
عقد الإيجار التجاري: تقديم نسخة من عقد الإيجار الخاص بك ، أو مذكرة من مالك العقار.
لشراء أعمال موجودة: توفير المعلومات التالية: 1) الميزانية العمومية الحالية و P & L بيان الأعمال التي سيتم شراؤها ، 2) العامين الماضيين عائدات ضريبة الدخل الاتحادية ، 3) اقتراح بيع بما في ذلك شروط البيع ، 4) طلب السعر مع جدول المخزون ، والآلات والمعدات والأثاث والتركيبات.
مقرضين بديلين
إذا كان نشاطك التجاري لا يفي بمتطلبات التمويل للبنك التقليدي وكنت تتساءل عن كيفية الحصول على قرض عمل ، فقد تحتاج إلى التفكير في جهات إقراض بديلة.
يقدم المقرضون البديلون التمويل حتى لتلك الشركات الصغيرة التي لم تكن موجودة منذ فترة طويلة. ولديهم عملية تطبيقية تتطلب الكثير من الأعمال الورقية ويمكن إكمالها عبر الإنترنت.
فيما يلي أنواع وثائق القروض التي سيطلب منك معظم المقرضين البديلين تقديمها.
عائدات الضرائب: تأكد من تقديم آخر ثلاث سنوات من عائدات ضريبة الدخل الشخصية والتجارية الموقعة.
البيانات المصرفية: أرسل ثلاثة بيانات مصرفية حديثة عن أعمالك وحساباتك الشخصية.
بيانات التدفق النقدي: قم بتضمين ميزانيتك العمومية وبيانات التدفقات النقدية وبيانات الأرباح والخسائر.
هوية شخصية: تشمل الضمان الاجتماعي أو رخصة القيادة أو أي معرّف حالي يحمل صورة حكومية.
عقد الإيجار التجاري: تقديم نسخة من عقد الإيجار الخاص بك ، أو مذكرة من مالك العقار.
Peer-to-Peer (P2P) الإقراض
يساعد مقرضو P2P الشركات من خلال ربط رأس المال من المستثمرين الأفراد والمؤسسات من خلال منصات مثل Funding Circle و Prosper و Lending Club. على مر السنين ، أصبح إقراض P2P مصدرا شائعا للتمويل لعدد كبير من الشركات الصغيرة.
فيما يلي المستندات التي يجب عليك إرسالها عند الاقتراب من مقرض P2P.
وثائق الهوية: تأكد من الحصول على مستندات الهوية الخاصة بك لإعداد الائتمان المباشر في أقرب وقت ممكن.
دليل الضمان الاجتماعي: قدِّم نسخة من خطاب ضمان الضمان الاجتماعي أو نموذج SSA-1099 للسنة الضريبية الأخيرة.
إثبات المعاش أو الدخل السنوي: إذا كنت تتلقى إيرادات من المعاش التقاعدي أو الأقساط ، قم بتضمين نسخة من خطاب منحك أو آخر بيان لك.
الاسواق عبر الانترنت
في هذه الأيام ، أصبح عدد من الأسواق عبر الإنترنت مصدرًا شائعًا لتمويل الشركات الصغيرة. تعمل هذه الأسواق مثل التبادلات ، مركزية وتبسيط عملية تقديم طلب القرض. انهم ربط الأعمال التجارية لمجموعة من المقرضين التقليدية والبديلة. بعض اللاعبين المشهورين هم Fundera و Biz2Credit.
تتضمن بعض وثائق القرض التي يجب عليك تقديمها عند الاقتراب من سوق عبر الإنترنت للتمويل ما يلي:
خلفية شخصية: إرسال إثبات الهوية والعنوان الخاص بك إلى جانب إثبات مؤهلاتك المهنية.
عائدات ضريبة الدخل: تضمين الإقرارات الضريبية الفيدرالية الشخصية والتجارية لمديري شركتك خلال السنوات الثلاث الماضية.
توقيع التطبيق: توفير جميع المعلومات الأساسية عن نفسك وعملك.
بيانات الحساب البنكي: أرسل ستة كشوفات مصرفية حديثة لنشاطك التجاري وحساباتك الشخصية.
عقد الإيجار التجاري: تقديم نسخة من عقد الإيجار الخاص بك ، أو مذكرة من مالك العقار.
كيفية كتابة خطة عمل للحصول على قرض
في جميع هذه الحالات تقريبًا ، من المحتمل أن تحتاج إلى خطة عمل لإثبات أنك قد أعددت لكسب إيراد وتسديد المقرضين. خطة العمل هي مفهوم أساسي إلى حد كبير أن معظم رواد الأعمال على دراية بالفعل. ولكن عندما تحاول الحصول على قرض لنشاطك التجاري ، قد يساعد ذلك في تخصيص بعض معلوماتك إلى هذا الوضع المحدد.
لا يزال يتعين عليك تضمين جميع المكونات الأساسية لخطة العمل التقليدية ، بما في ذلك الملخص التنفيذي والوصف والفرص وتحليل المنافسة وخطط التسويق والطوارئ. ومع ذلك ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض يجب أن تولي اهتماما خاصا للمعلومات المالية. تأكد من تضمين ما ستستخدمه من أموال وكيف سيساعدك على النمو ويصبح أكثر ربحية. تضمين توقعات محددة ودعمها بالحقائق. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون شفافًا بشأن أي طلبات قروض مستقبلية تتوقع أن تمضي قدمًا ، وكلها مدعومة بمسك الدفاتر والسجلات المالية الحالية.
قد يبدو العمل الورقي مثل الكثير من العمل ، ولكن الاستعداد المسبق يمكن أن يساعد بالفعل في توفير الوقت. ما عليك سوى تقديم قائمة سريعة بكل الوثائق التي تحتاج إلى إرسالها قبل البدء في العملية. قد ترغب أيضًا في التحدث إلى ممثل لجمع أوراقك وتنظيمها في الوقت المناسب. وبمجرد الانتهاء من إعداد نفسك ، سيكون من السهل إكمال العمل.
صورة عبر Shutterstock
2 تعليقات ▼
