تمتلك الولايات المتحدة ما يقدر بـ 11.6 مليون شركة مملوكة للنساء وتدر دخلاً يزيد عن 1.7 تريليون دولار ، وفقًا لتقرير الأعمال المملوكة للنساء في أمريكان إكسبريس لعام 2017. على الرغم من نموها على مدى العقدين الماضيين ، لا تزال رائدات الأعمال يواجهن تحديات أكثر من الرجال عندما يتقدمن للحصول على تمويل المشاريع الصغيرة. توظف الشركات المملوكة للنساء (الشركات التي تمتلك فيها المرأة حصة 51 في المائة أو أكثر) ما يقدر بنحو 9 ملايين عامل وتشكل ما يقرب من 40 في المائة من شركات القطاع الخاص في الولايات المتحدة.
$config[code] not foundكشف تحليل Biz2Credit لعام 2017 لـ25،000 شركة أن معدلات الموافقة على القروض التجارية الصغيرة كانت أعلى بنسبة 15 إلى 20 في المائة بالنسبة للمتقدمين من الذكور مقارنة مع الشركات المملوكة للنساء. فحصت Biz2Credit البيانات الأولية المقدمة من أصحاب الأعمال أنفسهم في حزم طلبات القروض الخاصة بهم ، ووجدت أن الشركات المملوكة للنساء تخلفت عن نظيراتها من الرجال من حيث متوسط الإيرادات السنوية (210،000 دولار مقابل 363،414 دولار). في حين ارتفعت أرباح الشركات المملوكة للنساء بنسبة 61 في المائة من عام 2015 إلى عام 2016 لتصل إلى 117،064 دولار ، فإن الشركات التي يملكها الرجال قد حققت متوسط دخل بلغ 195،574 دولارًا.
ولا شك أن هذه الأعمال المملوكة للنساء ناجحة. ارتفعت الإيرادات بين الشركات المملوكة للإناث التي تولد أكثر من مليون دولار سنوياً بنسبة 104٪ خلال العقد الماضي. علاوة على ذلك ، ارتفع عدد الشركات المملوكة للنساء التي تولد ما بين 500،000 دولار إلى 999،999 دولار بنسبة مذهلة بلغت 88 ٪ ، وفقا لتقرير أمريكان اكسبريس لحالة الشركات المملوكة للنساء.
الأجواء الاقتصادية لإقراض الشركات الصغيرة إيجابية بوجه عام. ومع تحسن الاقتصاد في عام 2017 ومع استمرار ارتفاع البورصة إلى مستويات قياسية على ما يبدو على أساس أسبوعي ، فإن مالكي الشركات الذين ربما أوقفوا عن اقتراض الأموال ، يعودون مرة أخرى إلى أسواق الائتمان مرة أخرى. على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد رفع أسعار الفائدة ثلاث مرات في أكثر من عام بقليل ، فإن تكلفة رأس المال لا تزال منخفضة نسبيا.
الشركات التي تملكها النساء - وتلك التي يملكها الرجال أيضا - لديهم وقت أسهل في الحصول على التمويل. ووجد مؤشر Biz2Credit لإقراض الشركات الصغيرة في ديسمبر 2017 أن البنوك الكبرى تمنح 25.2 في المائة من طلبات القروض التي تحصل عليها. في الواقع ، أظهرت معدلات الموافقة على القروض لدى البنوك الكبرى مسارا بطيئا لكن ثابتا طوال عام 2017. وفي الوقت نفسه ، تمنح البنوك الإقليمية والمصارف المحلية حوالي 49 في المائة من طلبات التمويل التي تحصل عليها. وبالتالي ، فإن المتقدمين لديهم ما يقرب من 50-50 فرصة لتأمين رأس المال من بنك صغير في البيئة الاقتصادية الحالية.
بالإضافة إلى ذلك ، دخل المستثمرون المؤسسيون (صناديق التقاعد وشركات التأمين وصناديق العائلات وغيرها) سوق ائتمان الشركات الصغيرة في الولايات المتحدة بحثًا عن عوائد أعلى. نظرًا لأن الكثير من البيانات متاحة اليوم من المقترضين المحتملين ، فإنهم قادرون على إجراء تحليلاتهم الخاصة وتقليل المخاطر إلى مستويات منخفضة. تحفز المنافسة في سوق الإقراض صفقات أفضل لأصحاب الأعمال الصغيرة.
إذن ما هي أفضل الخيارات للحصول على قروض للشركات المملوكة للنساء؟
بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.قروض طويلة الأجل
قرض الأجل هو قرض مصرفي تقليدي إلى شركة صغيرة. وتقترض الشركة مبلغًا من المال ثم تدفع المال مرة أخرى باهتمام البنك في مقابلات منتظمة على مدار فترة زمنية معينة.
قروض SBA
لا تقدم إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) القروض مباشرة. بل إنه يوفر ضمانات حكومية على القروض للأعمال التجارية الصغيرة التي يصدرها شركاء الإقراض المفوضين من الوكالة. يقلل دعم الحكومة من التعرض للمخاطر للمصارف والمقرضين الآخرين ، وبالتالي تقليل المخاطر وتشجيع الإقراض. لأن SBA يقلل من المخاطر المرتبطة بتقديم قروض الشركات الصغيرة ، تصبح البنوك أكثر رغبة في الإقراض.
من خلال برنامج الإقراض 7 (a) ، تضمن SBA 50 إلى 85 بالمائة من قرض مصرفي يصل إلى 5،000،000 دولار (لذا فإن أعلى ضمان يصل إلى 3،750،000 دولار). تعتمد النسبة المئوية التي ستقوم بها SBA على عوامل مثل المبلغ المطلوب واستخدامات التمويل. قروض SBA عادة ما تأتي بأسعار فائدة من سبعة إلى ثمانية في المئة.من المهم ملاحظة أنه بسبب تورط الحكومة ، هناك المزيد من الأعمال الورقية والوقت الذي يستغرقه الموافقة هو أطول من أنواع التمويل الأخرى.
القروض الصغيرة
تصنع القروض الصغرى بكميات عادة أقل من 50000 دولار وهي مفيدة للشركات الناشئة. بالنسبة للشركات التي تملكها نساء والتي لا تحتاج إلى كمية كبيرة من رأس المال ، يمكن أن يوفر القروض الصغيرة دفعة قوية. يساعد هذا النوع من التمويل النساء اللواتي يديرن الشركات الناشئة التي لا تملك حتى الآن سجل حافل بسداد الديون أو الأعمال التجارية المتنامية في المناطق التي تخدمها البنوك.
خطوط الأعمال من الائتمان
يجب على الشركات المملوكة للنساء أن تفكر في التقدم بطلب للحصول على حد ائتماني يمكن من خلاله السحب عندما تظهر الحاجة إلى التمويل بشكل غير متوقع. يمكن أن تكون خطوط الائتمان مفيدة أيضًا للأعمال التجارية الموسمية خلال مواسمها خارج المواسم. توضع الأموال في حساب الخصم الذي يتوفر كلما احتاج مالك النشاط التجاري الصغير إلى استخدامه.
وعادة ما يستغرق الأمر حوالي أسبوع لفتح خط ائتمان تجاري (على افتراض أن المقترض لديه تصنيف ائتماني لائق). وتبلغ الرسوم السنوية لإبقاء الخط مفتوحًا من 100 دولار إلى 250 دولارًا ، وغالبًا ما تتنازل البنوك عن الرسوم في السنة الأولى. تتراوح أسعار الفائدة للخطوط الائتمانية لقطاع الأعمال من الدرجة الأولى + 1.75 في المائة إلى المستوى الأساسي + 9.75 في المائة في الوقت الراهن.
صورة عبر Shutterstock
أكثر في: سيدات الأعمال 1 تعليق ▼
