بناء الائتمان التجاري على حد سواء يساء فهمه للغاية ويصبح أكثر وأكثر أهمية طوال الوقت لأصحاب الأعمال.
النظر في هذا. في مجال إعداد التقارير الائتمانية للأعمال ، هناك 3 شركات كبيرة تقوم ببيع تقارير الائتمان التجاري ، و Dun & Bradstreet ، و Equifax Commercial و Experian Business Credit. في الأشهر الستة الأولى من عام 2013 ، وفقا ل Nav ، كان لدى D & B 45 مليون طلب تقرير ائتمان تجاري و Equifax Commercial كان 35 مليون. ليس لدي بيانات عن Creditian Business Credit.
$config[code] not foundلقد سمعت أن بعض الناس يقولون إن بناء الائتمان التجاري لا يهم. أقول ، إذن لماذا يتم سحب الكثير من تقارير الائتمان التجارية إذا كان الائتمان التجاري لا يهم؟
ووفقًا لمسح ائتمان الأعمال الصغيرة الصادر عن 12 مصرفًا فيدراليًا احتياطيًا في جميع أنحاء البلاد ، واجه 61 بالمائة من شركات أصحاب العمل تحديًا ماليًا خلال العام الماضي. وكان عدم القدرة على الوصول إلى تمويل الأعمال هو أهمها. العالم يتغير. أوافق على أن الائتمان التجاري لم يكن مهمًا منذ عشر سنوات. لكن اليوم ، من الواضح أنه مهم.
الموردين سحب الائتمان التجاري على الشركات المصنعة لمعرفة أنهم يدفعون فواتيرهم. الشركات المصنعة سحب الائتمان التجارية على الموردين لمعرفة أنها يمكن الاعتماد عليها وموثوق بها. غالبًا ما يسحب بائعي التجزئة والموزعون رصيدًا تجاريًا لتحديد ما إذا كانوا سيصدرون ائتمانًا تجاريًا لك عندما تريد شراء منتجاتهم أو خدماتهم. من المحتمل أن يؤثر تقرير الائتمان التجاري على مقدار الائتمان الممنوح وكذلك الشروط.
بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.الائتمان التجاري هو شكل مشترك من الائتمان التجاري
كان من المعتاد أن تدع شركة هاريز لتمديدات السباكة جو من شركة جو ذا بلمبر إنك تحتاج إلى ما قيمته 5000 دولار من لوازم السباكة لإنجاز مهمته في المدرسة الثانوية المحلية. أدرك هاري أن جو كان جيدًا لذلك فقد أصدر فاتورة ، عادةً مع شروط 30 Net ، ثم وثق Joe للحصول عليه في "حوالي 30 يومًا".
هذا شيء عظيم ولكنه ليس أيضًا نموذجًا قابلًا للتوسع. لا يستطيع هاري مقابلة الجميع وتقديم صفقة مصافحة له إذا كان يريد أن يكون لديه 10000 أو 100000 عميل.
أدخل الائتمان التجاري. الآن ، يمكن لأماكن مثل Dell و Staples و Home Depot ، من بين أشياء أخرى كثيرة ، سحب تقرير الائتمان التجاري والنتيجة. يوضح هذا تاريخ وسداد السداد لكل شركة ويقوم باتخاذ قرار يعتمد على البيانات حول ما إذا كان سيتم تقديم الائتمان لهذه الشركة أم لا. إنه ليس قابلاً للتوسع فقط ، ولكن هل تفضل اتخاذ قرارات الائتمان الخاصة بك مع البيانات لدعمها أو هل تريد دائمًا الاعتماد على حدسك؟ أعتقد أنني جيد في قراءة الأشخاص ، لكنني سأذهب إلى خيار البيانات بنفسي.
قد يكون هذا إصدارًا مبسطًا لكيفية عمل الائتمان التجاري ، ولكن سيستمر في النمو فقط. في الواقع ، واحدة من أكثر نماذج درجات الائتمان التجارية شعبية هي نتيجة FICO LiquidCredit. شركة Fair Isaac ، حيث نحصل على مصطلح FICO ، لطالما كانت اللاعب المهيمن في مجال تقييم الائتمان وتقييم المخاطر للمقرضين. مع FICO LiquidCredit Scores فإنها تجمع البيانات من مجموعة متنوعة من المصادر (بما في ذلك مكاتب الائتمان التجارية الثلاثة الكبرى والائتمان الشخصي لصاحب العمل المتقدم للحصول على الرصيد) وإصدار نقاط للمقرضين تتراوح من 0 إلى 300.
لا يزال غير متأكد من أهمية بناء الائتمان التجاري؟
النظر في هذا. واعتبارًا من عام 2012 ، تطلب شركة SBA جميع قروض SBA 7 (أ) بقيمة 350،000 دولار وتحت استخدام تقارير FICO LiquidCredit كجزء من عملية الموافقة على القرض. حاليًا ، تتطلب شهادة SBA الحد الأدنى من النقاط 140 على الرغم من أن هذا العدد قد يتغير ويتعديل بمرور الوقت. ويشير تحليل Boefly.com لبيانات القروض للسنوات السابقة إلى أن هذه القاعدة الجديدة التي تتطلب درجات FICO للأعمال ستؤثر على حوالي 33،000 قرض ، بناءً على حجم السنوات الماضية.
كانت هذه "الدرجات السرية" التي يستخدمها المقرضون على مدى السنوات العديدة الماضية. تستخدم البنوك الكبيرة مثل بنك PNC وبنك هنتنغتون الوطني وبنك Sovereign Bank وبنك Zions نقاط FICO LiquidCredit مثل العديد من البنوك الإقليمية الأصغر مثل بنك Associated Bank وبنك Idaho و Union Bank of California. هذه ليست سوى عدد قليل من المقرضين باستخدام درجات FICO التجارية.
لطالما كانت المشكلة أنه لا توجد وسيلة لمالك الشركة أن يعرف كيف "يصنف" على هذه "الدرجة السرية" لأن التقارير لم تكن متاحة على مستوى المستهلك. لا يمكنني الخروج اليوم وقررت شراء نقاط FICO LiquidCredit الخاصة بشركتي. لحسن الحظ ، هذا على وشك التغيير. أتوقع أن يتابع الآخرون ذلك ، ولكن أول من عرض هذا التقرير لأصحاب الأعمال كان Nav عندما جعلوه متاحًا في أوائل عام 2014 ، وفقًا لبيان صحفي. فهي لا تزال المزود الوحيد للنتيجة ، عبر خطة Premium Plus (49.99 دولارًا في الشهر).
يجب أن يكون بناء الائتمان التجاري ، وهو محفظة ، أمرًا يرغب أصحاب الأعمال في القيام به. يمكن أن يصبح رصيدا لشركتك إذا كنت تقوم ببناء عملك لبيعها. من الواضح أن القروض التجارية الجيدة وحدها يجب أن تكون مهمة للمشترين وتجعل العمل أكثر جاذبية. أدرك أن هذا ربما لم يكن شيئًا مهمًا في الماضي ، لكن مرة أخرى ، تغيرت الأمور من حيث صلتها بإقراض الأعمال الصغيرة وهذا مجال لم يعد من الممكن تجاهله أو إهماله.
بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لدى النشاط التجاري تمويل أو خطوط ائتمان تجارية موجودة ليس لديها ضمانات شخصية مرتبطة بها ، فغالباً ما يمكن تحويلها إلى ملكية جديدة. من المهم ملاحظة أنه في معظم الظروف ، فإن خطوط الائتمان القابلة للتحويل - إذا كنت مالكًا لصاحب عمل صغير مع عوائد أقل من 10 ملايين دولار سنويًا - لن تكون في العادة خطوط ائتمان "نقدية" نظرًا لأن هذه هي عادةً دائما سيكون لديك الضمانات الشخصية المرتبطة بها. عادة ما يتم إنشاء خطوط ائتمان الأعمال القابلة للتحويل ، إذا تم إنشاؤها بشكل صحيح ، في أماكن مثل Staples أو Office Depot أو Dell Computers أو Home Depot أو خط ائتمان للوقود في أماكن مثل Shell و Exxon وغيرها.
حتى قبل أن تحتاج إلى الاستفادة من ذلك ، فإن بناء الائتمان التجاري مهم. ووجدت دراسة 2015 Nav أن أصحاب الأعمال الذين يفهمون ائتمانات أعمالهم أكثر احتمالا بنسبة 41 ٪ للحصول على الموافقة للحصول على قرض عمل. إن بناء رصيدك قبل أن تحتاج بالفعل إلى التمويل يضمن أنك مستعد عندما تقدم الفرص نفسها. لا تريد أن تفوتك الفرص الكبيرة مثل الحصول على منتجاتك على رفوف وول مارت أو إنزال عقد حكومي كبير لأنك لا تستطيع الوصول إلى رأس المال الذي تحتاج إليه بسرعة. معظم الخيارات المتاحة أمامك للحصول على تمويل بالدولار الكبير ، طويل الأجل ومنخفض التكلفة ستنظر في رصيدك التجاري ، بالإضافة إلى بعض المقرضين البديلين مثل Funding Circle. وحسب Nav ، قد يستغرق الأمر مدة تصل إلى ستة أشهر للبدء في إنشاء ملف تعريف ائتماني مع أحد مكاتب الائتمان التجارية الرئيسية. وبناءً على ذلك ، فإن إنشاء رصيد تجاري قبل أن تكون مستعدًا يمنحك فرصة أفضل للتمكن من الاستفادة من فرص النمو وليس مجرد الوصول إلى الأزمات.
واحد أخير الحذر
احذر من بعض أساليب البيع التي تستخدمها الشركات والأفراد الذين يبيعون برامج وخدمات "بناء الائتمان التجاري". أعتقد أنه من الصعب القيام بذلك من دون بعض المساعدة المهنية ولكن تحقق من أي شخص تعمل معه عن كثب. عندما بدأت شركتي ، قمت بتوظيف شخص لمساعدتنا في بناء رصيدنا في العمل. نحن نقدم رأس المال العامل للشركات وأردت الحصول على ائتمان تجاري جيد ولكني كنت أعرف ما يكفي عن الائتمان التجاري الذي عرفته أنني لا أريد تجربته بنفسي.
كثير من الناس في الفضاء بناء الائتمان التجارية "بيع أكثر من" أو المبالغة في الفوائد. قم باجتهادك:
- انظر كم من الوقت كانوا في الأعمال التجارية.
- تحقق من تصنيف مكتب Better Business.
- انظر إلى موقع الويب الخاص به ، هل يحتوي على معلومات اتصال واضحة حتى تعرف أين يقع العمل التجاري؟
- هل يشارك المالك أو فريق القيادة من هم وربما يمتلكون بيولوجيًا على موقعهم على الويب؟
- هل هم ناشطون على وسائل التواصل الاجتماعي؟
يمكنك التعامل مع شخص ما يمكنك الوثوق به ، ومن لديه خبرة ، ومن يمكنه الوصول إليه ومن ليس شخصًا مجهول الهوية أو شخصًا مجهولًا وراء موقع ويب مصمم بشكل جيد.
وأخيرا ، النظر في البديل من عدم بناء الائتمان التجاري. هل ترغب في أن يكون نشاطك التجاري إما ائتمانًا تجاريًا سيئًا أو لا يوجد ائتمان تجاري؟ من المهم الآن أكثر من أي وقت مضى أن يكون لديك ملف تعريف ائتمان تجاري جيد وتقرير. ثمّة ثمانين مليون ائتمان تجاري تسحب من مكتبين في 6 أشهر فقط ، ليس شيئًا يمكن تجاهله.
ما هو الانطباع الذي تعطيه للناس عندما يقوم صانع أو مورد أو موزع أو تاجر تجزئة أو مقرض يبحث عن رصيد عملك قبل العمل معك أو لتقرير ما إذا كان يجب أن يعمل معك - ولا يجدون شيئًا؟ هل هذا هو الانطباع الذي تريد إرساله للآخرين حول نشاطك التجاري وعلامتك التجارية؟
صورة الائتمان عبر Shutterstock
8 تعليقات ▼
