يمكن للشركات زيادة رأس المال بطرق متنوعة. للحفاظ على النمو المتزايد ، العديد من الشركات الناشئة والمشاريع الصغيرة تذهب إلى البنك للحصول على قرض. كما توجد خطوط ائتمانية ، ورأس المال الاستثماري ، والاستثمار في الملاك ، وغير ذلك من الوسائل ، لكن القرض المباشر كان دائماً يتمتع بأكبر مزايا شركة صغيرة.
منذ عام 2008 ، اضطرت صناعة الإقراض إلى التحول. ما ظهر كان بعيدًا عن ما كان في السابق - لكن المقترضين أحبوه. على الرغم من أن الإقراض المؤسسي واجه العديد من التحديات في السنوات القليلة الماضية ، إلا أن شريحة جديدة من القروض التجارية الصغيرة تشهد نمواً هائلاً: الإقراض كخدمة (LaaS).
$config[code] not found بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.ما هو الإقراض ، كخدمة؟
إن الإقراض كخدمة هو تطور جديد في وظيفة مصرفية قديمة ، إقراض رأس المال. تستخدم شركات LaaS أحدث التطورات في البرامج لتبسيط عملية الإقراض ، مما يجعلها غير مكلفة وسريعة. ليس بسبب نقص التكنولوجيا ، لم يكن هذا شائعًا في الحقبة المالية لما قبل 2008 ، ولكن النتائج تكتسب الآن مصداقية - وكذلك العملاء.
قد يستغرق الأمر أسابيع للحصول على قرض من أحد البنوك بسبب متطلبات مثل الأوراق ، والتعرف الشخصي ، والبيروقراطية ، وعدم الاتصال بين الفروع.
وعلى النقيض من ذلك ، يستطيع قادة الإقراض كخدمة ، مثل ezbob ، مساعدة المقترضين على الوصول إلى التمويل في أقل من 30 دقيقة. يمكن أن يحققوا إنجازًا كهذا نظرًا لنظام مؤتمت ملكيته للتحقق من الجدارة الائتمانية ، والعثور على قروض مناسبة ، وتقديم هذه الخيارات في الوقت الفعلي للمستخدمين.
ينظر تومر جوريل ، المدير التنفيذي لشركة ezbob ، إلى شركته كحل تكنولوجي يساعد على تخفيف إجراءات الإقراض الهشة في كثير من الأحيان. وترتكز فكرة ezbob على الخبرة مع البنوك وقطاع الإقراض.
"ولدت فكرة أن تكون مزودًا للتكنولوجيا في عام 2012. في ذلك الوقت ، تعاوننا مع Accenture من أجل بيع النظام الأساسي للبنوك. لسوء الحظ ، في ذلك الوقت ، لم تكن البنوك مستعدة للعمل مع شركة Fintech. الطريقة الوحيدة التي تمكننا من الحصول على العمل من على الأرض هي البدء في إقراض أنفسنا ".
كيف وصلنا إلى هنا؟
بعد الأزمة المالية ، جفت إلى حد كبير الائتمان من العديد من البنوك المؤسسية الكبيرة. في السنوات الأربع التي تلت عام 2008 ، انخفض الإقراض من البنوك إلى الشركات الصغيرة بمقدار 120 مليار دولار. لا يهم ما إذا كان هذا بسبب الثقة المنخفضة في البنوك على الإطلاق ، أو ببساطة أقل من الأعمال التجارية.
بعد ذلك ، اضطرت الشركات الصغيرة التي لا ترغب في الاستغناء عن إيجاد مصادر بديلة لرأس المال ، والعديد منها من المقرضين ذوي الأسعار المرتفعة.
حريصة على تجنب تكرار عام 2008 ، قام المنظمون بتثبيت قوانين تجعل الشفافية وسهولة الوصول إلى البيانات متطلبًا لأي مؤسسة مالية. في حين تم تعديل البنوك ببطء ، ارتفعت صناعة التكنولوجيا الحيوية من الرماد وعملت بسرعة على تطبيق التكنولوجيا للتمويل قبل تقديم حل مبسط للعملاء. هذا لم يجعل البنوك متقادمة ، لكنه يمثل أحد أفضل الخيارات التي تمتلكها الشركات الصغيرة عندما تحتاج إلى حقن نقدية.
الشركات الصغيرة و LaaS: مباراة صنع في السماء؟
البنوك لا تزال وسيلة ممتازة للعثور على التمويل. ومع أن الكساد الأخير أصبح أقل اضطراباً ، فقد تراجعت البنوك. وقد اتخذت LaaS إقامة في الفراغ ، والشركات الصغيرة تتدفق على هذه الشركات للحصول على التمويل. لماذا ا؟
عودة سريعة للخلف
الشركات الصغيرة هي أكثر حساسية من الوقت من الشركات الكبرى وأكثر عرضة لظروف السوق. لديهم أقل من غرفة المناورة ، واحتياجاتهم هي دائما أكثر إلحاحا من تلك الشركات الكبرى ذات الرسملة العالية. لملء جدول الرواتب ، والاستفادة من فرصة النمو وأكثر من ذلك ، تعتبر السرعة حاسمة بالنسبة للشركات الصغيرة ، لأن تكلفة الفشل في تلبية هذه المعالم الصغيرة أكبر بكثير.
هذا هو السبب الرئيسي في أن الشركات الصغيرة تفضل القروض LaaS. يمكن للمقترضين الوصول إلى الأموال في عضلة الإصبع ، عند مقارنتها مع الشركات العملاقة المؤسسية ، التي تعمل مع بطء الإحباط. يتيح التمويل السريع للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم المرونة والحرية ، بدلاً من تقييد جمع كل الأوراق المالية اللازمة للبنك.
الثقة في التكنولوجيا
يتم تطبيق الثقة التي يضعها الناس في منصات وسائل التواصل الاجتماعي الخاصة بهواتفهم المحمولة بشكل متزايد على المناطق التقليدية مثل الإقراض. إن التكنولوجيات مثل التطبيقات الجيدة للإقراض في العصر الجديد قوية وآمنة ، وغالبا ما تكون أكثر أمانًا من الأنظمة التي كانت تستخدمها البنوك الكبرى. مع التشفير والشبكات الخاصة والامتثال الكامل للهيئات التنظيمية ، لا ترى الشركات الصغيرة أي سبب لعدم استخدام هذه الخدمات.
قطع الخط السفلي
والقوى العاملة التي كانت مطلوبة في وقت ما لدفع طلب قرض من خلال البيروقراطية في البنك لا لزوم لها مطلقا مع قانون العلاقات العامة. لأن الخوارزميات والبرامج يمكن الوثوق بها لإنجاز نفس المهام ، فإن العملية أرخص بكثير بالنسبة للمقرضين البدينين. في المقابل ، يتم تمرير هذه المدخرات على المقترض.
جلب البنوك في حظيرة
لا تبحث العديد من خدمات الإقراض ، كخدمة ، عن التنافس مع البنوك ، بل على مساعدتها. يجب أن يأتي رأس المال الذي يساند قروضهم لأنظمتهم المتطورة من مكان ما ، والبنوك هي المكان المثالي. في النوع الأكثر شيوعا من العلاقات بين LaaS والعلاقات المصرفية ، يجد برنامج LaaS ببساطة المرشحين الذين يمكن أن يضاهيوا معايير قرض البنك الحالية. هذه العلاقة من النوع المنتسب تفيد كلا الطرفين والزبائن كذلك ، الذين يمكنهم الحصول على قرض رخيص الثمن مدعوم بوثائق اعتماد مؤسسة تقليدية من الطوب والملاط.
LaaS تقود الطريق
عندما تصبح القواعد والممارسات المالية الجديدة هي المعيار ، فإن صناعة الإقراض كخدمة ستصبح ببساطة صناعة الإقراض. إن الدعم العام لشركة LaaS يجعل من هذا الأمر حتمية تقريبًا ، وقد قامت الأسواق بالفعل باختبار النموذج وصدقت عليه إلى حد كبير. الشركات الصغيرة لديها خيارات تمويل أكثر أمامها أكثر من أي وقت مضى ، والقليل يمكن أن يناقض المنافع الاقتصادية لمثل هذا الاتجاه.
Fintech الصورة عبر Shutterstock
1
