إذا كنت صاحب مشروع أو مالكًا صغيرًا ليس لديه رصيد شخصي جيد ولكنك تحتاج إلى قرض أعمال صغير من نوع ما لبدء عملك أو بنائه أو تنمية أعمالك ، فهناك أخبار جيدة وسيئة لك.
نحن لسنا هنا للحديث عن الأخبار السيئة لأنك تعرف الأخبار السيئة بالفعل. إنه أمر صعب - قد يقول البعض أنه من المستحيل - الحصول على تمويل عندما يكون رصيدك الشخصي "ليس بهذه الضخامة". بعد كل شيء ، كان الأمر قوياً بما فيه الكفاية منذ الركود الكبير للأشخاص ذوي الائتمان "الجيد" للحصول على التمويل.
$config[code] not found
فقط للتوضيح ، نحن نتحدث عن تمويل الديون وليس تمويل الأسهم. لن تغطي هذه الوظيفة خيارات تمويل الأسهم مثل رأس المال الاستثماري أو الأسهم الخاصة أو المستثمرين الملاك أو الثلاثة F (الأصدقاء / العائلات / الجهال).
قبل البدء ، دعنا نراجع بعض الحقائق المهمة:
- واحد هو أن رصيدك الشخصي هو إما أصل أو التزام. إنها ليست محايدة لأنه إذا كنت مثل معظمنا ، فأنت تريد أو تحتاج إلى ائتمان للقيام بأشياء مثل شراء المنازل ، والحصول على بطاقات الائتمان ، والحصول على تمويل الشركات ، إلخ. رصيدك ليس محايدًا ، فهو إما أصل أو مسؤولية. إذا كانت مادة عرض ، فاحفظها بهذه الطريقة ، وإذا كانت مسؤولية ، فلا تكون مذنباً بتعريف الجنون وتستمر في تنفيذ المهام نفسها التي نفذتها دائمًا ثم تتوقع نتائج مختلفة. إفعل شيا حيال هذا.
- ثانياً ، قد ترغب في النظر في استراتيجية ملكية إذا كنت متزوجًا ، وكان زوجك يتمتع برصيد أفضل منك. المزيد عن نصائح الزوج والزوجة "من الداخل" هنا.
والآن ، دعونا نتعمق في أفضل خيارات تمويل الأنشطة التجارية الصغيرة للأشخاص الذين يمتلكون رصيدًا "غير رائع":
ROB's (Rollover as Business Startups)
هذا يعمل للأعمال التجارية الجديدة والقائمة. إذا كان لديك IRA ، أو 401k ، أو أي مركبة تقاعد مؤهلة أخرى ، فقد تتمكن من جمع بعض أو كل تلك الأموال إلى كيان عملك الجديد. ستحتاج إلى C-corp ويجب ألا يتم تنفيذ هذه الإستراتيجية إلا من قِبل شركة أو محامي مؤهل وذوي خبرة. لا توجد أي متطلبات دفع شهرية ولكن تأكد من أن لديك أشخاصًا جيدًا ممن يقومون بإعداد هذا الأمر بشكل صحيح حتى لا تواجه مشكلات الامتثال لـ IRS.
تمويل المعدات
هذا يعمل للأعمال التجارية الجديدة والقائمة. أنت تبحث عن شركة تمويل معدات غير مصرفية هنا. هناك الكثير منهم سوف يقدمون لك الأموال التي تحتاجها لشراء معدات البناء ، المعدات الطبية ، المقطورات ، الطائرات ، معدات الطباعة ، الخ. والقائمة تطول. إنهم يبحثون عن عملاء لديهم رصيد تالف وما تحتاج إليه في المقابل أمر بسيط للغاية. أنت إما تحتاج إلى دفعة أولى أكبر أو ضمانات أو كليهما.
هذه المقرضين ترغب في الإقراض على أساس "قيمة المزاد" للمعدات التي تشتريها و / أو قيمة المزاد لبعض المعدات التي تمتلكها بالفعل. على الرغم من أنه من نافلة القول ، يجب أن تتوقع دفع تكلفة أعلى لهذه القروض.
العوملة
هذا يعمل للشركات القائمة فقط. الأمر بسيط هنا أيضًا. إذا كان لديك تقرير عن التقادم أو دفتر ذمم ، فهناك مقرضون سيشترون مستحقاتك بخصم (بعض أو جميع المستحقات الخاصة بك).
التأهل للتخصيم هو كل شيء عن الشركة التي تدين لك بالمال. إذا اعتقد المقرض أنهم سيدفعون ، فربما تحصل على التمويل الخاص بك. ومع ذلك ، إذا كان العم Louie من Louie، Inc. هو الذي يدين لك بمبلغ 100000 دولار أمريكي ، فربما لن تتمكن من تمويل ذلك. أنا متأكد من أنك تحصل على الفكرة.
سيتحقق المقرض من أشياء مثل تقارير ائتمان الأعمال في الشركة التي تدين بفاتورة (فاتورة) الخاصة بك ، وإجراء مكالمات هاتفية للتحقق ، وما إلى ذلك. ولكنه حل سريع ، وهناك الآلاف من الشركات في جميع أنحاء البلاد تقوم بهذا بنجاح كبير.
السلف النقدية التجارية
يُعرف أيضًا باسم MCA ، وهو مخصص للأعمال التجارية فقط. من المحتمل أن يكون هذا أحد أشكال التمويل الأقل تفضيلاً لأنه باهظ التكلفة ، ولكن هناك وقت ومكانًا لذلك.
نحن نتحدث عن الغرب المتوحش للتمويل هنا. إذا كنت تتعامل مع محترفي قروض تجارية صغيرة موثوقة ، فأنت على الأرجح بخير ، لكن هذه القروض هي مزيج خطير من شيئين - فهي مكلفة لصاحب العمل ومربحة للوسطاء الذين يبيعونها. فهي صعبة على التدفقات النقدية بغض النظر عن كيفية تقسيمها ، ولكن إذا كان بإمكانك استيعاب التكلفة العالية ومدة السداد القصيرة والتقدم لمؤسستك ، فهذا خيار.
لنمنحك بعض المنظور ، تأخذ شركتنا حوالي 5000 طلب تمويل سنويًا وفي السنتين الأخيرتين ، يمكنك حساب عدد عمليات MCA التي قمنا بها في خانة واحدة. لكل من هؤلاء العملاء كان وسيلة لتحقيق غاية أكبر لتحقيق هدف. إنه خيار ، ولكن استخدمه بحكمة.
تمويل أمر الشراء
يُعرف أيضًا باسم PO Financing ، وهو مخصص للأعمال التجارية فقط. ومن بين هذه الحلول الخمسة للإقراض ، يتم هذا بأقل تكرار. ومع ذلك ، فإنه يعد خيارًا رائعًا عندما يكون لديك طلب كبير يلزمك تنفيذه من عميل كبير.
على سبيل المثال ، إذا منحك Target طلبًا لشراء 500000 من أدواتك في جميع متاجرها على الساحل الشرقي ، فحينئذٍ ستحتاج إلى تصنيع هذه الأدوات وشحنها إليها قبل أن تدفعها لك. ستحتاج أيضًا إلى دفع جميع الأشخاص أو الشركة المصنعة للإنتاج. هذا يمكن أن يصبح غالياً وأن الكثير من أصحاب الأعمال قد توقفوا عن النمو لمجرد أنهم لا يستطيعون تحقيق طلبية كبيرة.
مع تمويل PO ، طالما أنك تملك مشتريًا جديرًا بالائتمان ، يمكنك تمويل هذا الطلب بالكامل وضمان نمو نشاطك التجاري ومن إمكانية تطوير العلاقة مع المشتري للطلبات المستقبلية.
وهناك لديك. هذه ليست الطرق "الوحيدة" للحصول على التمويل إذا كنت مالكًا لصاحب عمل صغير ولديك رصيد شخصي تالف ، ولكن من المحتمل أن تكون هذه هي أفضل خياراتك - أو أنها على الأقل أكثر آليات التمويل استخدامًا للأشخاص الذين "ليسوا رائعين" ائتمان. القائمة يمكن أن تكون أطول بالتأكيد.
فكيف بتمويلك بشكل إبداعي نمو عملك؟
مشاكل الائتمان الصورة عبر Shutterstock
22 تعليقات ▼
