نعلم جميعًا أن قروض الشركات الصغيرة انخفضت. ومع ذلك ، ورغم تحديات الإقراض التي تواجه أصحاب الأعمال الصغيرة ، فهناك قروض تمت الموافقة عليها ، وعلى الرغم من أنه ليس من السهل في أيامنا هذه ، إلا أن أصحاب الأعمال الصغيرة المؤهلين يحصلون على الموافقة للعديد من أشكال التمويل المختلفة لبدء أعمالهم وإنشائها وتنميتها.
ها هو السؤال: هل تحصل على حق قرض واقتراض حق الطريقة التي تفعل كل ما تستطيع لضمان أنه يمكنك الحصول على التالى قرض ستحتاجه للنمو المستمر لشركتك؟
يعتقد بعض رواد الأعمال أن الهدف الوحيد للاقتراض هو الحصول على الموافقة أو مجرد الحصول على شكل من أشكال التمويل يمكنهم استخدامه. لكنها أكبر من ذلك. من الشائع في الواقع أن تنمو الشركات ومن ثم تحتاج إلى رأس مال إضافي لدفع أنفسهم إلى المستوى التالي. من الشائع أيضًا أن تؤدي أشياء مثل الديون وأخطاء الائتمان إلى منعهم من التأهل للحصول على رأس المال الإضافي هذا.
فيما يلي أهم أربعة أخطار تتعلق باقتراض الأموال بطريقة خاطئة عند إنشاء مشروع تجاري:
1. السماح المقرضين لاتخاذ الكثير من الضمانات مع قرض
قد يكون هذا الأمر صعباً بعض الشيء إذا لم تكن على دراية باختيار المصرف المناسب للعمل معه. إليك بعض الأسئلة لطرحها على نفسك:
- هل يمكنك اقتراض الأموال التي تحتاجها دون أن تتعهد بأي ضمانات للبنك؟ بعض البنوك تتطلب ضمانات على جميع القروض. ستقوم البنوك الأخرى بتمديد أنواع معينة من القروض أو خطوط الائتمان دون أي شروط ضمانات.
- ما هو طلب الرصيد المعقول بناءً على القرض الذي تطلبه؟ إذا كنت تبحث عن ملايين الدولارات للتوسع الكبير ، فلن تحصل عليه بدون ضمانات. ومع ذلك ، إذا كنت تحتاج فقط إلى 50000 دولار أو 100000 دولار لرأس المال المتداول أو تمويل بعض المستحقات ، فأنت مؤسسة تجارية ولديك رصيد شخصي جيد ، فقد تتمكن من الحصول على هذا التمويل دون الحاجة إلى ضمانات.
ستحتاج إلى العمل مع شخص جيد في الضفة اليمنى ، لكنك ستحصل على الفكرة.
2. عدم الالتزام بالحفاظ على (أو تحسين) رصيدك الشخصي
على الرغم من صعوبة الحصول على التمويل المصرفي ، إلا أنه سيكون دائمًا أرخص شكل لتمويل نشاطك التجاري. هناك خيارات تمويل "بديلة" كثيرة ، لكن يجب أن يكون هدفك دائمًا جعل عملك "قابلاً للتمويل". بمعنى آخر ، تريد أن تكون قادرًا على الحصول على قروضك وخطوط ائتمانك من أحد البنوك.
بصفتك مالك شركة صغيرة ، فإن رصيدك الشخصي عادة ما يكون أحد المكونات الرئيسية في عملية الاكتتاب لمعرفة ما إذا كان طلب القرض الخاص بك سيتم الموافقة عليه. إذا كان لديك رصيد ممتاز ، احتفظ به. لا تدع نفسك "مشغولاً للغاية" لدفع فواتيرك في الوقت المحدد. لا تستخدم بطاقات الائتمان الشخصية الخاصة بك لتغطية نفقات الأعمال - قد يكون هذا هو أكبر خطأ ائتماني تم ارتكابه من قِبل مالكي الشركات الصغيرة. إذا كان رصيدك بحاجة إلى تحسين ، فاستعد حيال تحسينه. عملك سوف أشكرك.
3. عدم معرفة تأثير القرض على ميزانيتك والتدفقات النقدية
ربما نتفق جميعًا على أن الديون المفرطة ليست شيئًا جيدًا لأية شركة. لكن ما هو تأثير القرض على ميزانيتك؟ هناك عاملان مهمان هنا:
- استخدم التمويل الذي تحصل عليه لـ RGA (الأنشطة المدرة للدخل). إذا تمكنت من تنمية نشاطك التجاري بقرضك أو خط ائتمانك ، فحينئذٍ ستتمكن من تبرير تأثير القرض على ميزانيتك وتدفقك النقدي.
- ضع في اعتبارك أن التدفق النقدي عادة ما يكون أكثر أهمية من أسعار الفائدة. وبعبارة أخرى ، إذا كان بإمكانك تمديد قرض من فترة سداد مدتها ثلاث سنوات إلى أربع أو خمس سنوات مقابل سعر فائدة أعلى قليلاً ، فكر في ما تعني المدفوعات المنخفضة لميزانيتك وتدفقك النقدي. إذا كان ذلك يوفر عليك 150 دولارًا في الشهر على شكل دفع أقل ، فقد يكون أفضل رهان. إذا كنت في نهاية المطاف تنمو بسرعة أكبر مما كنت تتوقعه ، وكان التدفق النقدي الخاص بك ممتازًا ، يمكنك دفع هذا القرض بسرعة متسارعة. ومع ذلك ، إذا كان نموك أبطأ مما تتوقعه أو كان لديك تدفق نقدي ضيق ، فستكون سعيدًا بتوسيع نطاق البنود.
4. اختيار القرض الخاطئ للغرض الخاص بك
هل تحتاج إلى قرض أو خط ائتمان؟ بناء على الائتمان الخاص بك ، والأعمال التجارية ، والصناعة ، والضمانات ، والإيرادات ، والربح ، وما إلى ذلك ، هل تعرف ما هي خيارات الاقتراض الخاصة بك؟ إذا كنت تفهم ما هي خياراتك ، فيمكنك اختيار حل القرض المناسب لك.
لقد عملت مؤخرًا مع شركة طباعة طلبت إنشاء منشأة للتخصيم ولكنهم تأهلوا فعلاً للحصول على ائتمان غير مضمون من البنك. وهذا يعني انخفاض التكلفة ، وعدم امتثال يونيون كاربايد كوربوريشن ضد الشركة ، وعدم إخطار الدائنين حول بيع مستحقاتهم لطرف ثالث. على الرغم من أنهم مؤهلين للحصول على حل إقراض "أفضل" مما كانوا يعتقدون ، فمن المحتمل أكثر أن يعتقد أصحاب الشركات الصغيرة أنهم يستطيعون الحصول على تمويل مصرفي عندما لا يكونوا "قابلين للتمويل".
توصلني استنتاجاتي إلى كلمتين مفضلتين في العمل: المعرفة والتنفيذ. اعرف خيارات الاقتراض الخاصة بك (معظم مالكي الشركات الصغيرة لا تفعل ذلك) ثم نفذها. فترة. الحصول على التمويل الخاص بك ، واستخدامها ل RGA ، والحفاظ على عيش الحلم!
15 تعليقات ▼
