يتم استهداف الشركات التي تعمل عبر الإنترنت بشكل متزايد من قبل المحتالين. في عام 2014 ، قُدّر أن الشركات الأمريكية عانت من خسائر قيمتها 8 مليارات دولار للمخادعين عبر الإنترنت. يعد الاحتيال على رد المبالغ المدفوعة قلقًا متزايدًا للشركات ، حيث ارتفع بنسبة 41 في المائة على أساس سنوي.
يشير مصطلح "المبالغ المدفوعة" إلى إعادة الأموال إلى أحد العملاء ، والتي بدأها المصرف المصدر بموجب تعليمات العميل. ويختلف هذا الأمر عن عمليات رد المبالغ المدفوعة ، والتي تُعرف أيضًا باسم الاحتيال الودية ، والتي تتضمن عميلًا يدفع ثمن السلع أو الخدمات عبر بطاقة الائتمان الخاصة به ، ثم يطلب رد المبالغ المدفوعة من المصرف الذي أصدر البطاقة ، على الرغم من استلامه للسلع أو الخدمات.
$config[code] not foundكيفية تجنب الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة
تحدثت اتجاهات الأعمال الصغيرة إلى ماثيو كاتز ، الرئيس التنفيذي ومؤسس Verifi ، الشركة الرائدة في تقديم حلول إدارة المدفوعات والمخاطر لتجار التجزئة على الإنترنت ، للحصول على المشورة حول كيفية تجنب الشركات الصغيرة لعمليات رد المبالغ المدفوعة على المبيعات عبر الإنترنت.
تنفيذ نظام شامل لإدارة الاحتيال وسحب التكاليف
يحذر ماثيو كاتز من أن تجار البطاقات غير الحاضرين (CNP) معرضون بشكل خاص لعمليات الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة ، نظرًا لأن عملية التوثيق أقل ملموسًا من المخزن المتجول.
وبالتالي ، يجب على التجار CNP تنفيذ نظام الاحتيال وإدارة رد المبالغ المدفوعة من البداية إلى النهاية التي تضمن حماية المدفوعات وأن يتم تضمين التاجر في وقت مبكر من عملية النزاع.
نشر جناح لمنع الاحتيال الطبقات
كما تنصح كاتز الشركات بنشر مجموعة منع الاحتيال ذات الطبقات التي يتم تخصيصها لأعمالها المحددة.
يقول كاتز: "يمكن أن يقوم جناح منع الاحتيال الصحيح بالكشف عن الحالات الشاذة في وقت مبكر من عملية البيع ، وفي كثير من الأحيان يتم تعليق الصفقة المشبوهة قبل شحن البضائع إلى محتال".
ابحث عن الطلبات الكبيرة غير المعتادة
يقول ماثيو كاتز إن Verifi دائما يقدم الاستشارات إلى تجاره ويصدر البنوك للنظر في الطلبات الكبيرة غير المعتادة. سواء كان ذلك من خلال عدد العناصر أو الكمية بالدولار من السلعة التي يتم شراؤها ، فإن الطلبات الكبيرة بشكل غير معتاد يمكن أن تكون إشارة إلى نشاط احتيالي.
مشاهدة لأوامر متعددة وضعت مع أرقام بطاقة مختلفة ولكن من عنوان IP نفسه
وفقًا للرئيس التنفيذي لـ Verifi ، هناك إشارة أخرى للاحتيال تتمثل في عدة معاملات فاشلة ، حيث قد يحاول المحتالون الحصول على أرقام بطاقات مختلفة حتى يعثروا على رقم ناجح. ولذلك ينبغي أن تكون الشركات الصغيرة التي تعمل عبر الإنترنت على دراية بهذا الأمر وتبحث عنها.
كن حذرًا من أي معاملة تحاول تحميل البطاقة أكثر من مبلغ المعاملة
هناك إشارة أخرى لاحتمال حدوث احتيال في رد المبالغ المدفوعة ، وهي معاملة تحاول فرض رسوم على البطاقة أكثر من مبلغ المعاملة. وفقا لكاتز:
"من المرجح أن تكون أي معاملة تحاول فرض رسوم على البطاقة لأكثر من مبلغ المعاملة ثم دفع طرف ثالث عن طريق نوع دفع مختلف (نقدًا أو حوالة بريدية أو شيك أو ما إلى ذلك) عملية احتيال".
لا تنتظر أن يخطرك المصرف بإرجاع المبالغ المدفوعة
ووفقًا لـ Katz ، فإن التجار الذين ينتظرون حتى يخطرهم بنك التاجر الخاص بهم برد المبالغ المدفوعة ، يعملون بالفعل في وضع غير مؤات.
استخدام نظام تخفيف الاحتيال وسداد الرسوم الذي يدخل تاجرًا مبكرًا
ويلاحظ ماثيو كاتز أن إجراءات التاجر في حالة رد المبالغ المدفوعة ، ستعتمد على قوة نظام الاحتيال والتخفيف من النفقات.
يقول المدير التنفيذي: "سيعمل نظام يدمج التاجر في وقت مبكر من عملية النزاع على تخفيف غالبية عمليات رد المبالغ المدفوعة ، وبذلك يتم حفظ البيع دون إنفاق الكثير من الموارد".
تأكد من أن واصفات الفوترة دقيقة
إحدى المشكلات المتعلقة بالحيوانات الأليفة في Verifi هي مسألة وصفات الفوترة سهلة الفهم. وغالبًا ما يكون واصف إعداد الفواتير هو اسم التاجر فقط ويظهر جنبًا إلى جنب مع حجم المعاملة المقابلة.
يقول كاتز إن Verifi يفاجأ بعدد التجار الذين يستخدمون واصفات غامضة أو غير دقيقة. نظرًا لأن هذه الأخطاء قد تؤدي إلى معارضة حاملي البطاقات للاعتقاد بأن الصفقة كانت مزورة ، يجب أن تأخذ الشركات عبر الإنترنت الوقت الكافي لضمان دقة وصفات الفوترة.
ابحث عن المعاملات التي تمت محاولة الحصول عليها من عنوان IP في بلد عالي المخاطر
كما يحذر ماثيو كاتز الشركات من مراقبة التحويلات التي تتم عن طريق الدول المعرضة للخطر مثل روسيا وماليزيا وغانا عن كثب. يجب على التجار أيضًا البحث عن عنوان IP لا يتطابق موقعه مع عنوان الفوترة أو الشحن.
يقول كاتز: "إن عنوان IP المغلق هو أيضًا مؤشر على الاحتيال".
إبقاء العين على معلومات مريبة أو وهمية
على نفس المنوال ، يحث ماثيو كاتز الشركات التي تبيع عبر الإنترنت على البحث عن استخدام المعلومات المريبة أو المزيفة المستخدمة في تقديم طلب ، مثل أرقام الهواتف أو عناوين البريد الإلكتروني المزيفة.
نظرًا لأن 85٪ من جميع عمليات رد المبالغ المدفوعة قد تكون احتيالية ، فإن الاحتيال في رد المبالغ المدفوعة يمثل مشكلة حقيقية للشركات الصغيرة. ولذلك ، فإن متداولي التجارة الإلكترونية الصغار هم على دراية بما يجب عليهم البحث عنه واتخاذ الخطوات اللازمة لحماية أنفسهم من هذه الشريحة المتزايدة من الاحتيال عبر الإنترنت.
المتسوق عبر الإنترنت الصور عبر Shutterstock
1
