لقد أنشأت ولاية واشنطن سوق مدخرات الأعمال الصغيرة ، حيث يمكن للشركات الصغيرة أن تحصل على خطط للتقاعد بأسعار معقولة لتقدم لموظفيها. ومن المتوقع أن يفتح السوق في يناير ، قبل ولاية متوقعة في الولاية.
هناك بالفعل بعض الولايات حيث توجد ولاية ، وحتى بعض المدن تستكشف هذه الإمكانية.
بدأت ولايتان - ولاية أوريغون وإلينوي - الأسواق في يونيو 2017 ، وهناك المزيد في قائمة الانتظار.
$config[code] not foundوإجمالا ، أقرت ثماني دول تشريعات لإنشاء برامج للتقاعد لموظفي القطاع الخاص. وتشمل هذه واشنطن والينوي واوريجون وكاليفورنيا وكونيتيكت وميريلاند وماساتشوستس ونيو جيرسي.
الفرق بين الدولة خطط التقاعد الإلزامية
لا توجد خطة واحدة تناسب الجميع. كل دولة لديها طوارئ والمتطلبات. وفيما يلي بعض الأمثلة على ذلك:
كاليفورنيا
وستتطلب خطة كاليفورنيا ، المسماة "الاختيار الآمن" ، وضع خطط للتقاعد لشركات لديها خمسة موظفين أو أكثر ، وستقدم خمسة بالمائة من مساهمة روث للجيش الجمهوري الإيرلندي. وستوفر الخطة تغطية لما يقرب من سبعة ملايين من موظفي الشركات الصغيرة في الولاية الذين يفتقرون إلى الوصول إلى برامج مكان العمل.
كونيتيكت
في ولاية كونيتيكت ، يخضع أصحاب العمل للولاية إذا قاموا بتعيين خمسة موظفين على الأقل في الأول من أكتوبر من العام السابق ، ودفعوا لكل موظف ما لا يقل عن 5،000 دولار في السنة السابقة ، وفقاً لـ ADP.
إلينوي
وستقوم إلينوي ، التي تشير أيضًا إلى خطتها باسم "الاختيار الآمن" ، بتسجيل الموظفين تلقائيًا في حساب توفير مثل Roth IRA. وستخصم نسبة 3٪ من راتب الموظف وتحول الأموال إلى مجمع استثمار تديره الدولة.
ولاية أوريغون
ستقوم ولاية أوريغون تلقائياً بتسجيل الموظفين في خطة مجمعة. سوف تتاح للعمال فرصة الانسحاب إذا اختاروا ذلك.
واشنطن
سوف يكون لدى واشنطن خطط للأعمال التجارية التي يعمل بها أقل من 100 موظف ، بما في ذلك رجال أعمال منفردين. المشاركة في السوق تطوعية لأصحاب العمل والموظفين. أيضا ، الحسابات المحمولة. عندما يقوم الموظفون بتبديل الوظائف ، يمكنهم أخذ خططهم معهم.
(تفضل بزيارة موقع مركز حقوق المعاشات على الإنترنت للاطلاع على قائمة كاملة بالولايات التي إما سنّت تشريعات لتقديم خطط للتقاعد أو تفكر في القيام بذلك).
حالة المدخرات التقاعدية في الولايات المتحدة
وتظهر الدراسات أن أكثر من نصف العمال - حوالي 60 مليون عامل في جميع أنحاء البلاد - يفتقرون إلى خطط تقاعد في مكان العمل ، خاصة تلك التي تستخدمها الشركات الصغيرة والمستقلين ، حسبما ذكرت مجلة تايم. وأضافت أن 90 في المائة من الموظفين الذين يعملون لدى الشركات التي لديها خطط معاشات تقاعدية يستفيدون من المزايا مقابل 20 في المائة يعملون لصالح شركات ليس لديها خطة ادخار للتقاعد.
ووفقًا لمقياس سبارك لقطاع الأعمال في كابيتال وان ، كما جاء في تقرير Small Business Trends ، انخفض عدد الشركات الصغيرة التي تقدم لموظفيها خطة تقاعد بنسبة 50٪ تقريبًا. الآن ، فقط 13٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة يقدمون مثل هذه البرامج.
يشير "مستقبل التقاعد: حقيقة جديدة" ، وهو تقرير من بنك HSBC ، إلى أن هؤلاء الذين يقتربون حاليا من سن التقاعد الحكومي قد يعانون من انخفاض كبير في مستوى معيشتهم خلال السنوات السبع الأخيرة من التقاعد. ويبلغ متوسط طول فترة التقاعد في الولايات المتحدة حوالي 21 عامًا ، في حين أن مدخرات المواطن العادي من المرجح أن تستمر لمدة 14 عامًا فقط في الوقت الحالي ، وفقًا للتقرير.
وقد وجد استطلاع أجرته الرابطة الأمريكية في واشنطن مؤخراً أن 25 في المائة من البالغين الذين تتراوح أعمارهم بين 45 و 64 سنة قد وفروا 25 ألف دولار أو أقل للتقاعد.
"إن الناس يوفرون أكثر عندما يكون لديهم خيار مدخرات في مكان العمل ، لكن العديد من الشركات الصغيرة لم تتمكن من تقديم خطط التقاعد لموظفيها بسبب ارتفاع التكاليف والأعباء الإدارية" ، قال AARP ، الذي يدعو إلى استخدام أسواق التقاعد مثل واحد في واشنطن حالة.
قد يكون هذا البيان ، الصادر عن هيئة تحرير نيويورك تايمز ، هو الأكثر دلالة على الإطلاق:
"في أي لحظة ، لا يمتلك حوالي نصف موظفي القطاع الخاص في الولايات المتحدة - حوالي 60 مليون شخص - أي نوع من خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل.
"والنتيجة هي الطبقة السفلية الأمريكية المتنامية ، حيث يعيش ثلث المتقاعدين الحاليين بشكل شبه كامل على الضمان الاجتماعي وسيواجه نصف المتقاعدين المستقبليين مستويات معيشة منخفضة.
"الأسوأ من ذلك ، أن ثغرة التغطية أثبتت أنها مستعصية على الحل منذ وقت طويل ، حيث أن الكونجرس والصناعة المالية غير قادرين أو غير راغبين في تصميم أو دعم خطط ادخار تقاعد بسيطة وبسيطة ومنخفضة التكلفة."
الولايات إضافة إلى عبء الأعمال الصغيرة
تواجه الشركات الصغيرة في بعض الدول بالفعل أعباء تشغيل ثقيلة. فعلى سبيل المثال ، يتطلب قانون إجازة الأسرة المدفوعة في نيويورك أن تقدم الشركات للعاملين بدوام كامل أو جزئي بعض الوقت حتى 12 أسبوعًا من الإجازات المدفوعة لرعاية أفراد العائلة.
وقد أقرت نيويورك وكاليفورنيا ودول أخرى عدة تشريعات تضمن الحد الأدنى للأجور وهو 15 دولارًا في الساعة. وما لم يتدخل الكونغرس ، ستدخل زيادات كبيرة في الأجور للموظفين المعالين الذين يقل دخلهم عن 660 23 دولارًا اعتبارًا من 1 كانون الأول 2016 ، وذلك بفضل قواعد العمل الإضافية الجديدة لوزارة العمل.
قال راي كيتنغ ، كبير الاقتصاديين ، مجلس الأعمال الصغيرة وريادة الأعمال ، وهي منظمة للدفاع عن الأعمال التجارية الصغيرة مقرها واشنطن العاصمة ، في محادثة هاتفية مع اتجاهات الأعمال الصغيرة: "إذا كنت تبحث عن مثال للسياسيين على مستوى الولاية والمستوى المحلي ناشط جدا ، هذا بالتأكيد واحد. خيارات التقاعد موجودة بالفعل في السوق للأشخاص الذين يرغبون في الاستفادة منها ".
وفقا ل Keating ، خلاصة القول هي ما سوف تكلف ولاية صاحب العمل.
"إن أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة يحاولون تقديم أفضل ما يستطيعون من أجل جذب الأشخاص الأكثر تأهيلاً" ، على حد قوله. "لكن الحقيقة هي أن العديد من الشركات لا تستطيع توفير مستوى الفوائد لجعلها قادرة على المنافسة ضد الشركات الأكبر. إن إلقاء مثل هذه الولاية على شركة صغيرة لن تغير هذه الحقيقة.
وأكد أن منصب مجلس SBE سيكون معارضة أي ولاية من هذا القبيل بسبب الأعباء المالية المفروضة على الأعمال التجارية.
هناك مجموعة أخرى من المؤسسات التجارية الصغيرة ، تحالف Main Street Alliance ، تتخذ موقفاً معارضاً وتدعم نموذج التقاعد الذي تديره الدولة.
"بشكل عام ، نحن ندعم نموذج التقاعد الذي تديره الدولة باعتباره نموذجًا يسمح للشركات الصغيرة بمطابقة عروض منافسيها الأكبر وإنشاء مكان عمل يشجع الموظفين على البقاء في العمل ، مما يزيد في نهاية المطاف من الإبقاء على الموظفين ويقلل من التكاليف وتكاليف التدريب". ستيف Rouzer ، مدير الاتصالات في المنظمة ، في رسالة بريد إلكتروني إلى Small Business Trends.
فوائد خطة التقاعد
مسألة وضع الولايات جانبا ، خطط التقاعد هي واحدة من أكثر الفوائد جاذبية يمكن أن تقدم الأعمال التجارية. الحزم التي تشمل توفير التقاعد تجعل الشركات أكثر قدرة على المنافسة مع نظيراتها الأكبر.
تشمل الأسباب الأخرى لتوفير خطة مدخرات التقاعد ما يلي:
- استفد من التوفير الضريبي. يمكن للشركات الحصول على مخصصات ضريبية كبيرة عند وضع خطط التقاعد ؛
- تحسين توظيف الموظفين. إذا كان لدى الموظف اختيار العمل في شركة واحدة تقدم خطة تقاعد مقابل خطة لا تقترن بها ، فمن المحتمل أن تؤثر الفائدة على قراره السابق ؛
- انخفاض دوران الموظفين. خطط التقاعد يمكن أن تسهم في خفض معدل الدوران. يقول ما يقرب من 40 في المائة من موظفي الشركات الصغيرة إنهم سيتركون وظيفتهم الحالية لمن يقدم 401 (ك) ، حسبما تقول مجلة Plan Planer كما أفاد Intuit.
استنتاج
إذا اقترح ، كما يقول كيتنغ ، أن الساسة الناشطين لهم طريقهم ، فإن المزيد من الدول سينضمون إلى حركة تفويض مدخرات التقاعد. لذا من الأفضل الاستعداد مقدمًا من خلال تقديم خطة قبل سريان التشريع المقترح.
تتوفر العديد من أنواع الخطط ، والتي يمكن لأصحاب الأعمال الصغيرة تنفيذها. وتشمل هذه البرامج 401 (k) و Roth 401 (k) ، بالإضافة إلى خطط المشاركة في الربح ، و IRPs البسيط ، خطة التقاعد المبسطة للموظفين (SEP) ، خطة ملكية أسهم الموظفين (ESOP) وخطط Keogh.
الصورة: واشنطن وزارة التجارة
4 تعليقات ▼
