كسر الولايات المتحدة الأمريكية ويصور كتاب غاري ريفلين الجديد هذا السؤال في بحثه لتأثير التمويل البديل على الفقراء العاملين. التقطت نسخة للحصول على نظرة شخصية على المضاعفات الأخرى من الإقراض العقاري. أنا بالتأكيد وجدت الكتاب الصحيح.
كسر الولايات المتحدة الأمريكية محايد في لهجتها لكنه يلفت انتباه القارئ في إظهار كيف ترابط مسألة إقراض الرهن العقاري إلى الرفاه الاقتصادي لهذا البلد. سؤال يطرحه ريفلين مبكرًا يلخص الكتاب تمامًا:
"جميع هذه الشركات الكبرى ، وسلسلة الامتيازات ، والشركات التي فُسحت حديثاً تلبي احتياجات الفقراء العاملين على وجه التحديد ، هل هم ملائكة مالياً للجماهير الكبيرة المجتهدة في البلاد ، من خلال جعل المنازل والسيارات والسيولة الطارئة متاحة لأولئك الذين تجنبتهم المؤسسات المالية السائدة؟ أم أن هذه الشركات كانت تحدق بأحياء الطبقة العاملة في البلد بقوة لدرجة أنها عرّضت بقاء هذه المجتمعات نفسها للخطر؟
بالنظر إلى جميع الجوانب لنرى كيف وصلنا إلى هذه النقطة
يغطي الكتاب الأحداث من التسعينيات حتى يومنا هذا. يتم فحص اللاعبين من كلا الجانبين من صناعة الإقراض تحت الرهن العقاري بشكل واضح. بعض الأشخاص الذين تم فحصهم ما يلي:
- تواجد ألان جونز ، وهو من مواطني ولاية تينيسي ، ويرث وكالة تحصيل الديون من والده ، لكنه ينمي شركة قروض يوم الدفع مربحة بعد أن يرى إمكانات السوق للحصول على قروض سريعة.
- بيل برينان ، وهو صليبي مخصص لأصحاب المنازل في اتلانتا الذين تم استهدافهم من قبل المقرضين الرهن العقاري.
- كريس براوننج ، الذي يرتفع كمدير تدقيق صريح وواعٍ ، لا يريد المغادرة إلا عندما يطلب منه الضغط على العملاء.
- Fesum Ogbazion ، دايتون ، أوهايو ، مؤسس شركة الخدمات الضريبية الفورية ، وهي سلسلة تضم 6 آلاف موظف تقدم قروضاً مسبقة على الإقرارات الضريبية.
يقدم كل من هؤلاء الأشخاص اعترافات تعطي نظرة ثاقبة على صناعة تقوم الشركات فيها بتقديم قروض بأسعار فائدة 20٪ سنوياً لسوق 40 مليون مواطن أمريكي يعيشون على دخل سنوي متوسط قدره 31.000 دولار.
يشرح أوجبازيون السوق لخدمته ، مقدمًا القروض على عائدات الضرائب ، كاستجابة لمخاوف المنتقدين:
وقال: "إنهم ينظرون إلى زبائننا ويقولون:" لماذا لا يقترضوا المال من أحد عمه؟ لماذا لا ينتظرون سوى أسبوعين أو ثلاثة أسابيع؟ ". "لكنهم لا يحصلون عليها. هؤلاء هم الناس الذين لا يستطيعون الانتظار. الغاز والكهرباء خارج المنزل. انهم يواجهون إخطارات الطرد. لقد كانوا يؤجلون كل هذه الفواتير. "….As (Ogbazion) ينظر إليها ، إنه قوة إيجابية للتنمية الاقتصادية في المجتمعات التي يائسة للتجارة …" انظر إلى أين توجد متاجرنا … لا يوجد فجوة. لا يوجد نوردستروم. نحن نوظف الناس من الجوار. نحن ندفع الإيجارات في تلك الأحياء "."
إن لمحات مثل Browning و Ogbazion أنسنة هؤلاء في الصناعة دون التقليل من التكاليف الاقتصادية لأفعالهم. إن التعليقات الواردة من حالة براوننج نزيهة بشكل منعش ، كما هي الحال مع جيري روبنسون ، وهو مصرفي سابق وقرض يوم الدفع "المشجع" الذي يأسف على نمو هذه الصناعة. "هناك عدد كبير جدًا من المتاجر. هذا هو الحد الأدنى … العملاء لديهم قرضان ، ثم ثلاثة قروض ، ثم خمسة ".
$config[code] not foundومع ذلك ، هناك ربح للاعبين على الرغم من المنافسة. ويقدر المؤلف أن ألان جونز حقق 22 مليون دولار من الأرباح بعد خصم الضرائب من متاجره التي يبلغ عددها 1600 متجر ، في حين أن هامش الربح من أسهم Advance America المتداولة علناً - 8 في المائة في عام 2008 - "سيضعه قبل أكثر من 60 في المائة من الشركات في" فورتشن ". 500. "البيانات أكثر إثارة للاهتمام عند دراسة الصناعة ككل.
… كان اقتصاد شركة Poverty نحو 150 مليار دولار في ذروتها. وبالمقارنة ، فإن الكازينوهات في البلد ، بما في ذلك الكازينوهات الهندية ، جمعت بشكل جماعي حوالي 60 مليار دولار ، ويحجز صانعو السجائر في الولايات المتحدة عائدات سنوية تبلغ 40 مليار دولار.
كسر الولايات المتحدة الأمريكية يظهر بدقة مدى تأثر البلد. من تواطؤ تمويل شركة فليت فاينان مع عمال إصلاح المنازل في أحياء بوسطن التي يغلب عليها السود إلى معارك التشريع في جورجيا وأوهايو ونورث كارولينا ، سيكتشف القراء فهم الفروق الدقيقة التي أدت إلى تشريع إقراض الرهن العقاري المقترح في مناطق مختلفة من الولايات المتحدة و الضغط حوله. على سبيل المثال ، يعلق Jim Mccarthy ، أحد المدافعين عن تشريعات الإقراض ، على ولاء السناتور Gramm بإقراض الرهن العقاري ، وهو الولاء الذي يعتمد على شراء منزل من قبل والدة Gramm من خلال قرض الرهن العقاري في شبابه:
أردنا الذهاب مع إصلاح فيدرالي … لأن ذلك كان بالفعل طريقة للتعامل مع الإقراض المفترس. لكن رأي السيناتور جرام كان "على جثتي" ، ولذلك قلنا جيدًا ، سنبدأ من الأسفل إلى الأعلى.
الوجبات السريعة
شركة بروك هو مجاملة ممتازة لكتب مثل اقتصاديات النزاهة ويبين الدرجة التي يمكن استغلالها في جزء التسويق لا يمكن اغراضه. إن الصراعات القانونية التي تم تصويرها سوف تذكر أصحاب الأعمال الأخلاقية بأنه قد يكون من مصلحتهم أن يضمنوا لعملائهم فهم فوائد ومزايا نوع الخدمة أو المنتج الذي يتم تقديمه. ويوضح الكتاب أيضا كيف أن التدخلات الفيدرالية لها بعض المزايا ، حيث أن كلا الجانبين من مناقشة الإقراض تحت الرهن يندبون أن معاركهم من المحتمل أن تعاد إلى ما لا نهاية في المجالس التشريعية للولايات.
هناك أيضًا أمثلة على الشركات الصغيرة التي تتناغم مع المؤسسات المالية ، مثل مقاولي المنازل في منطقة بوسطن التي تقدم التمويل المدعوم من شركة Fleet Finance. النتيجة؟ أصحاب المنازل الذين اعتقدوا أنهم سيدفعون 6000 دولار في نهاية المطاف بسبب ما يصل إلى 10 أضعاف هذا المبلغ. يقدم بيل برينان سيناريو أسوأ ، لأنه حارب براون ريالتي أسوشيتس ، وهو سمسار عقارات في أتلانتا يستولي على منازل أصحاب المنازل إذا لم يتم سداد دفعة واحدة ؛ وكان لدى براون خط ائتمان من بنك كبير رفض تقديم قروض مشروعة لأصحاب المنازل المؤهلين في نفس الحي الذي خدم فيه براون.
كسر الولايات المتحدة الأمريكية سيجعلك تتساءل أي شخص يعتقد أن الشركات الكبيرة فقط يمكن أن تكون مهملة وقاسية.
(ملاحظة المحرر: هذه المراجعة أدرجت الكتاب بشكلٍ صحيح على أنه "Broke Inc")
6 تعليقات ▼
