المقرضين المؤسسيين زيادة عروض الإقراض الأعمال الصغيرة

كان هناك اتجاه كبير في الإقراض للأعمال التجارية الصغيرة خلال الأشهر القليلة الماضية هو ظهور المقرضين المؤسسيين. هذه الفئة تشمل:

• شركات التأمين
• صناديق الأسرة
• صناديق التحوط
• المؤسسات المالية غير المصرفية الأخرى التي تبحث عن استثمارات ذات عائد مرتفع

عادة ، هم قادرون على تقديم خيارات قروض أكثر تنافسية من المقرضين البدينين ، الذين يدفعون في بعض الأحيان ما يصل إلى 30-50 ٪ من الفائدة. كما يمكنهم توفير مبالغ تصل إلى مليون دولار أو أكثر.

$config[code] not found

وبشكل عام ، فإن المعدلات التي يتقاضاها المقرضون المؤسسيون تقع في مكان ما بين نسبة 6-8 ٪ التي تقدمها البنوك عادة والمعدلات المرتفعة لشركات السلف النقدية. والنتيجة هي أنه في الوقت الذي يدخل فيه هؤلاء المقرضون المؤسسيون سوق الإقراض للأعمال التجارية الصغيرة ، تتاح لأصحاب المشاريع مبالغ أكبر من الأموال الطويلة الأجل والثابتة. يمكن للمقترضين الحصول على منتجات أفضل بأسعار وأسعار فائدة جذابة. هذه أخبار جيدة.

خلال الأشهر الثلاثة أو الأربعة الماضية ، عالجت شركتي أكثر من 20 مليون دولار في تمويل الشركات الصغيرة من المقرضين المؤسسيين. في الواقع ، لقد أضفنا المقرضين المؤسسيين كفئة جديدة في مؤشر الإقراض للشركات الصغيرة Biz2Credit الذي يُقال عنه في كثير من الأحيان. في يناير 2014 ، منحت هذه البنوك غير المصرفية 56.5 ٪ من طلبات التمويل التي تلقتها - وهي نسبة موافقة أعلى بكثير من البنوك الكبيرة أو الصغيرة.

ولأن المقرضين البدلاء ، مثل العوامل وشركات السلف النقدية ، يتقاضون علاوة عالية على مخاطرهم والسرعة التي يعالجون بها القروض ، فإن لاعبين آخرين دخلوا إلى السوق بحثا عن ملء الفراغ. توقعاتي هو أن الطلب على التمويل قصير الأجل مرتفع الفائدة سوف ينخفض ​​، خاصة مع استمرار تحسن الظروف الاقتصادية.

في هذه الأثناء ، تصادق البنوك الكبرى على نسبة مئوية أعلى من طلبات القروض التجارية الصغيرة أكثر من أي وقت مضى منذ الركود. المقرضين مع الأصول 10 مليار دولار + وافق على 17.8 ٪ من الطلبات في يناير كانون الثاني. وهم يستفيدون لأن المقترضين ذوي الجدارة الائتمانية يتقدمون للحصول على التمويل ، ويرجع ذلك جزئيا إلى أن الاقتصاد يتحسن ببطء ولكن بثبات. ومن المؤكد أن الظروف لا تبدو سيئة كما كانت في 2009 أو 2010. والآن ، عندما تطلب البنوك وثائق مالية قيمتها ثلاث سنوات ، فإنها ترى أن أوضاع الشركات قد تحسنت قليلاً خلال الفترة بين 2011 و 2013.

وفي الوقت نفسه ، ارتفعت موافقات القروض لدى البنوك الصغيرة إلى 50.9٪. وهذا أمر مهم لأنه يعني أن المقترضين سيحصلون على تمويل أكثر من أن يتم رفضهم.ما يدفع هذا هو حقيقة أن الإقراض SBA قد التقطت بشكل ملحوظ خلال الشهر الماضي. تقوم البنوك الصغيرة ، على وجه الخصوص ، بمعالجة الكثير من القروض من خلال برنامج SBA Express (القروض أقل من 350،000 دولار) وبرنامج SBA 7 (a) (القروض بين 350،000 - 5 ملايين دولار).

إذن ما الذي يحدث مع المقرضين البديلين؟

ما زالوا يلعبون دورا هاما. في عام 2013 ، كانوا راغبين في الإقراض أثناء إغلاق الحكومة ، وهو وقت لم تتمكن فيه البنوك من الحصول على المعلومات التي يحتاجونها من SBA و IRS لتسهيل قروض SBA. ومع ذلك ، فإنهم يشهدون معدلات توقف في معدلات الموافقة ، 64.1 ٪ في يناير 2014 ، بانخفاض من 67.3 ٪ في ديسمبر.

وبينما يقدم المقرضون البديلون عملية اتخاذ قرار سريعة ، فإن معدلاتهم مرتفعة. عليهم الآن القلق بشأن زيادة الإقراض من قبل البنوك من جميع الأحجام ، وكذلك المقرضين المؤسسيين الذين يحاولون الآن تناول طعامهم.

الإقراض الصورة عبر Shutterstock

أكثر في: Biz2Credit 2 تعليقات ▼