عندما أفرجت جي بي مورغان تشيس عن أرباح الربع الرابع لعام 2013 ، أعلنت أنها قدمت 19 مليار دولار من الائتمان للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة. يبدو هذا الرقم مثيراً للإعجاب ، لكنه يتضاءل مقارنة بالائتمان البالغ 589 مليار دولار الذي قدمته للشركات الكبرى.
يجب أن لا يفاجئ هذا أحدا. إن أكبر البنوك في البلاد (10 مليار دولار في الأصول) تفضل في الواقع توفير رأس المال إلى "الشركات الصغيرة" التي يبلغ متوسط إيراداتها 10 ملايين دولار أو أكثر. في حين أنه من المشجع أن تكون الذيل قد افتتحت وأن معدلات الموافقة على القروض المصرفية للشركات الصغيرة بلغت 17.6٪ ، وفقًا لمؤشر Biz2Credit لإقراض الشركات الصغيرة في ديسمبر 2013 ، حيث يهتم العديد منهم في المقام الأول بالإقراض إلى "الشركات الصغيرة" الكبيرة. نعم ، هذا هو تناقض لغوي.)
$config[code] not foundبالنسبة للعديد من البنوك الكبرى ، تكون القروض الصغيرة كثيفة الأوراق وبالتالي تكون أكثر تكلفة في المعالجة. هذا هو السبب في أنهم يفضلون تقديم قروض غير SBA ، والتي تتطلب عادة المزيد من النماذج والوثائق ، ونتيجة لذلك ، يستغرق وقتا أطول لمعالجة.
لا تستطيع البنوك الصغيرة ، التي لا تملك عادة النوع نفسه من الاعتراف بالعلامة التجارية ، أن تكون متشابهة. في كثير من الأحيان ، هم خيار ثانوي لأن المستهلكين يميلون إلى الذهاب إلى الأسماء التي يعرفونها أولاً. علاوة على ذلك ، وبسبب كمية الإعلانات التي استثمرتها البنوك الكبرى في الإعلان للترويج لقروضها التجارية الصغيرة ، يذهب رواد الأعمال إلى اللاعبين الكبار.
لسوء الحظ ، على الرغم من أن معدلات الموافقة على الإقراض البنكي كبيرة في الوقت الحالي عند مستويات مرتفعة من الركود ، فإنها لا تقترب من نسبة طلبات القروض التي تمنحها البنوك الصغيرة (حوالي 50٪). المقرضين البديلين ، المؤلفة من مؤسسات الإقراض الأصغر ، شركات السلفة النقدية ، توافق على أكثر من ثلثي طلباتهم.
هنا كيف يمكن للأمور أن تتغير:
1) مع استمرار إفلاسها من قبل البنوك الكبرى ، سوف يستمر المقترضون في المقارنة بين المتاجر والبحث عن بدائل للبنوك الكبرى. سيستخدم الكثيرون الإنترنت للعثور على أفضل الصفقات. سيؤمن أصحاب الأعمال الصغيرة رأس المال من البنوك المجتمعية ، والمقرضين البديلين ، والمستثمرين المؤسسيين بشكل متزايد الذين يعانون من الجوع في عقد الصفقات.
2) يمكن للبنوك الكبيرة تحسين وتطوير التكنولوجيا. لا يزال من المذهل أن العديد من المؤسسات المالية الكبرى في البلاد لا تسمح بتطبيقات القروض عبر الإنترنت أو eSignatures. ما يجعل هذا الأمر محيرًا للغاية ، ذلك أن البنوك الكبيرة التي تحمل اسمًا تجاريًا تمتلك موارد أكبر لاستثمارها في ترقيات.
يمكن للمرء أن ينظر إلى الارتفاع الزئبقي للمقرضين بديلين كدليل على أنه عندما يكون هناك فراغ في السوق ، يتم ملء الثغرة بسرعة. واستخدمت الحسابات المستحقة القبض والمقرضون سلفهم ميزة تكنولوجيتهم وجعلت رأس المال أكثر سهولة. في كثير من الحالات ، تكون السرعة في الغالب أكثر أهمية بالنسبة للمقترضين من أسعار الفائدة المنخفضة.
على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى رأس مال عامل لتكوين جدول الرواتب ، فلا يمكنك الانتظار لمدة ثلاثة أشهر للحصول على قرض SBA. يريد الموظفون أن يتقاضون رواتبهم في الوقت المناسب ومن المرجح ألا ينتظروا لمدة طويلة بدون دفع أي مبالغ.
يقوم عدد من البنوك الكبرى ، مثل بنك TD ، وبنك الاتحاد وغيرهما ، بالاستثمار في الترقيات وزيادة أنشطتها في مجال إقراض المشاريع الصغيرة. ابحث عن الآخرين لحذو حذوه في عام 2014.
مفهوم البنك الصورة عن طريق Shutterstock
أكثر في: Biz2Credit 10 تعليقات ▼
