كيفية الحصول على قرض الأعمال

مع نمو أعمالك ، قد تجد أنه يمكنك استخدام قرض للاستفادة من الفرص الجديدة. يمكن أن يكون عالم القروض التجارية الصغيرة أمرًا معقدًا للتنقل. لذلك قمنا بجمع بعض نصائح الخبراء حول كل شيء من بناء جدارة الائتمان الخاصة بك للعثور على المقرض المناسب. في ما يلي بعض أفضل الممارسات والأخطاء الشائعة التي يجب تجنبها.

بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.

قائمة مراجعة للحصول على قرض أعمال صغير

الحصول على حساب بنك الأعمال منفصلة

أي مقرض يفكر في اقتطاع مشروعك يجب الحصول على قرض لأول مرة على أموالك. أسهل طريقة للقيام بذلك هي أن يكون لديك حساب منفصل وكتب لعملك.

$config[code] not found

من جهته ، قال جيري ديتويللير ، مدير التعليم لسوق الائتمان التجاري ناف ، في مقابلة عبر الهاتف مع مؤسسة "الأعمال الصغيرة" ، "إن النتائج التي توصل إليها المسح السنوي للأعمال المصرفية للأعمال تعكس أهمية حسابات التدقيق في الأعمال. لقد قمنا باستطلاع 648 من أصحاب الأعمال من جميع أنحاء الولايات المتحدة ، ووجدنا أن 70٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة الذين ليس لديهم حساب تجارى قد تم رفضهم للحصول على قرض عمل خلال العامين الماضيين. "

إعداد شركة ذات مسؤولية محدودة أو شركة (إذا لزم الأمر)

يمكن أن يساعدك تأسيس شركة ذات مسئولية محدودة أو شركة على الحصول على الموافقة على قرض من قِبل مقرض أعمال صغير ، حيث أنه يسمح لشركتك ببناء سجلاتها الائتمانية والمالية الخاصة بها. يمكن أن يساعدك أيضًا على حماية أصولك الشخصية. في حال تعثرك أو عدم قدرتك على سداد القرض ، يجب أن يكون منزلك وممتلكاتك الشخصية خارج حدود البنك أو المقرض ، في معظم الحالات.

هذه الخطوة ليست ضرورية في كل الحالات. هناك بعض المقرضين غير التقليديين الذين قد يعملون معك على المستوى الشخصي إذا كان لديك مجرد ملكية فردية أو شراكة. ولكن الأمر يستحق البحث على الأقل ، خاصةً إذا كنت تبحث عن تمويل للعقار أو استثمار آخر يمكن أن يزيد من إمكاناتك فيما يتعلق بمسائل المسؤولية.

تعرف على درجات الائتمان الخاصة بك

ووفقًا لمسح Nav Dream Small Business Small Business الأمريكي ، فإن أصحاب الشركات الصغيرة الذين يفهمون نتائجهم الائتمانية للأعمال تزيد احتمالية الموافقة عليها بنسبة 41٪ عندما يتقدمون للحصول على قرض عمل. يمكن أن درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك أيضا أن يكون لها تأثير ، لأنه يظهر المقرضين صحتك والعادات المالية عندما يتعلق الأمر بسداد القروض أو خطوط الائتمان. لذا تحقق من هذه الدرجات واعمل على تحسينها إذا لم تستوفِ الحد الأدنى من المتطلبات.

يضيف Detweiler: "تأكد من أنك على علم بدرجة الائتمان الشخصية الخاصة بك ودرجة الائتمان الخاصة بك. لدينا حوالي 30 نوعًا مختلفًا من المقرضين في سوقنا ، وعدد لا بأس به منهم لديه حد أدنى للائتمان الشخصي يبلغ حوالي 550 ، والبعض الآخر في حوالي منتصف التسعينات أو أعلى ".

انظر في كل خياراتك

لا يوجد نقص في المقرضين هناك. يتسوق عبر الإنترنت ومقارنة الأسعار والخيارات قبل الالتزام بأحد. يمكنك حتى النظر في خيارات الإقراض البديلة مثل Kiva.

يقول Detweiler: "في كثير من الأحيان ما يحدث هو أن المقترضين سينتهون بالخيارات الأفضل التي تباع لهم بدلاً من الخيار الأفضل لهم. لذا يجب أن تكون مستعدًا لاستثمار القليل من الوقت في فحص الخيارات المختلفة والعثور على أفضل ملاءمة لك. "

الذهاب أبعد من البنك المحلي الخاص بك

يشرح ديتويللير ، "الكثير من الشركات لديها هذا الحلم عندما تذهب للحصول على قرض يذهبون فقط إلى البنك المحلي ويحصلون على المال الذي يحتاجونه مع سعر فائدة كبير وشروط سداد عظيمة. وإذا استطعت الحصول عليها ، فهذا رائع. ولكن قد لا يكون أحد البنوك المحلية مهتمًا بإقراض 50.000 دولار أو ما تحتاجه لأعمالك الصغيرة. ولا يدرك الكثير من رجال الأعمال كم عدد أنواع المقرضين المختلفة وعدد أنواع الإقراض المختلفة ".

جمع كل الوثائق اللازمة

هناك العديد من الوثائق الهامة التي ستحتاج إليها في متناول اليد عندما تذهب للتقدم بطلب للحصول على قرض فعليًا ، من إقرارك الضريبي إلى تاريخ القرض. تأكد من مراجعة ما هو ضروري لكل قرض تطلبه وجمع كل الضروريات مسبقًا.

تعرف كم من الوقت كنت في الأعمال التجارية

من أولى الأمور التي ينظر إليها المقرضون عند تحديد الجدارة الائتمانية هي المدة التي قضيتها في العمل. على الرغم من أنك ربما تعرف المدة التي كنت تعمل فيها على نشاطك التجاري ، إلا أن بعض الأنشطة التجارية لا تملك أي مستندات لدعمها.

يقول Detweiler: "يبدو الأمر واضحًا ، ولكن بعض الأنشطة التجارية ليس لها تاريخ بدء رسمي لأنهم بدأوا العمل ببطء أو بدأوا في العمل على جانبهم وانتظروا بعض الوقت قبل الإدماج. لذا تأكد من أن لديك على الأقل تاريخ بدء تقريبي وأن يكون لديك نوع من المستندات لدعمه. "

استخدام حاسبة قرض العمل

لن يشارك بعض المقرضين تكلفة القرض الحقيقية معك أثناء التقديم. لذلك للتأكد من أنك تستطيع بالفعل سداد قرض ، يقترح Detweiler توصيل APR ، سعر الفائدة والتكاليف الأخرى المرتبطة بها إلى آلة حاسبة قرض العمل مثل Nav. يمكن أن يمنحك ذلك فكرة عامة على الأقل عن التكلفة الحقيقية ويساعدك على تحديد ما إذا كان قرض معين مناسبًا لك.

تعلم من أخطائك

ووفقًا لاستطلاع Nav ، فإن 45 بالمائة من مالكي الشركات الصغيرة الذين تم رفضهم للتمويل قد رفضوا أكثر من مرة ، و 23 بالمائة لا يعرفون سبب رفض طلباتهم. لذلك إذا تم رفض طلبك للحصول على قرض ، تحقق مما إذا كان بإمكانك الحصول على أي مساهمة من المقرض حول كيفية تحسين التقدم ، أو الحصول على نظرة مهنية أخرى على طلبك لتقديم بعض الاقتراحات.

البحث عن مشورة الخبراء

لا توجد قاعدة تنص على أنه يجب عليك التقدم بطلب للحصول على قرض تمامًا بنفسك. فلماذا لا تستفيد من الموارد المتاحة لك؟

وقال روبرت هارو ، رئيس قسم الائتمان والقروض في شركة ValuePenguin ، في مقابلة عبر الهاتف مع مؤسسة Small Business Trends: "توجد مكاتب SBA في جميع أنحاء الولايات المتحدة تدير مبادرات تثقف الشركات حول أشياء مثل بناء خطة أعمال وتقديم طلب للحصول على قرض. بل إنهم سيقيمونك مع مرشدين يستطيعون تزويدك بالنصيحة اللازمة للحصول على قرض ".

حل القضايا المعلقة مع الدائنين الآخرين

لا يقوم المقرضون فقط بتشغيل الائتمان الخاص بك للعثور على درجة رقمية عام. كما أنهم في كثير من الأحيان يبحثون عن أي قضايا محددة تجعلك مرشحًا أقل جاذبية.

يقول Detweiler: "في كثير من الأحيان ، المقرضون في الحقيقة يبحثون فقط عن أعلام حمراء يمكن أن تكون غير مؤهلة للأعمال التجارية."

جعل جميع المدفوعات في الوقت المحدد

يقول Detweiler أن المدفوعات المتأخرة يمكن أن تؤدي إلى علامات حمراء أخرى من شأنها أن تدفع المقرضين بعيدا. لا يؤثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بك فحسب ، ولكنه قد يؤدي أيضًا إلى ضرائب وممتلكات عقارية يمكن أن تضر بشكل كبير بفرص الحصول على الموافقة.

كن محددًا حول ما تريد

ضمن طلب الائتمان الخاص بك ، سوف يسأل المقرضون عن مقدار المال الذي تريده وما الذي تخطط لاستخدامه من أجله. يمكن أن تكون مفتوحة العضوية حول أي من هذه العناصر منحهم عدم الثقة في خططك.

يقول هارو: "تحدثت مؤخرًا مع NYC SBA ، فقالوا إن السبب الأكثر شيوعًا وراء رفض الأنشطة التجارية هو عدم امتلاكهم فكرة جيدة عن الأموال التي سيتم استخدامها أو مقدار التمويل الذي يحتاجون إليه بالفعل. يريد المقرضون أن يروا أن لديك خطة محددة ".

التقديم مع المقرضين الذين يعملون في صناعتك

في تقرير الائتمان الخاص بالعمل الخاص بك ، يجب عليك العثور على رمز الصناعة الذي يصف عملك. بعض المقرضين يقرضون فقط صناعات محددة ، والبعض الآخر قد يكون لديهم عدد قليل فقط من أنهم لن يقرضوا على أساس المخاطر التي تنطوي عليها. لذا تأكد من التحقق من هذه العناصر قبل قضاء الوقت في التقديم.

يقول Detweiler: "بعض المقرضين لا يريدون إقراض الشركات العقارية ، على سبيل المثال ، لأن ذلك يمكن أن يكون صعباً حقاً."