كيفية التقدم بطلب للحصول على القروض التجارية الصغيرة المدعومة من قبل SBA

سواء أكنت تبدأ عملًا جديدًا أو توسع نشاطًا حاليًا ، فأنت بحاجة إلى أموال لتحريك الأشياء. واحدة من أكثر مصادر القروض التي يمكن الاعتماد عليها والموصى بها للغاية للشركات الصغيرة هي إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة (SBA).

SBA هي وكالة فدرالية مكرسة لمساعدة أصحاب المشاريع الصغيرة على تحسين أعمالهم الصغيرة ، والاستفادة القصوى من فرص التعاقد ، والحصول على المزيد من القروض التجارية الصغيرة.

$config[code] not found

من المفاهيم الخاطئة الشائعة حول SBA أنها تقرض المال مباشرة إلى الشركات الصغيرة. في الواقع ، تحصل الشركات على قرض من SBA من أحد البنوك التي تشارك في تمويل SBA. تضمن SBA نسبة مئوية من هذه القروض للبنوك ، لذا فإن المؤسسات المالية لديها المزيد من الأسباب لإقراض الأموال للشركات.

إن هذا الضمان هو الذي يدفع المزيد من البنوك إلى إقراض أموال الشركات حتى لو لم تتناسب مع معايير الائتمان. لا يزال من الجدير بالذكر أن شراء قرض SBA هو عملية طويلة ومعقدة في العديد من البنوك.

ومع ذلك ، بما أن معظم الشركات الصغيرة ترغب في الحصول على قرض من SBA ، فمن المفيد معرفة الخطوات التي يجب عليك إكمالها للتقدم بطلب للحصول على قرض.

إليك جميع المعلومات التي تحتاج إليها لجعل عملية تقديم الطلب أكثر بساطة.

بحاجة إلى قرض لمشروعك الصغير؟ تحقق مما إذا كنت مؤهلاً خلال 60 ثانية أو أقل.

عملية قرض البنك SBA

تعرف على أنواع القروض المختلفة

قبل البدء في عملية تقديم الطلب ، تعرف على أنواع القروض المختلفة التي تديرها SBA. هناك أربعة خيارات أساسية متاحة لك: القرض العام للأعمال الصغيرة 7a و 7a SBA Express وقرض CDC / 504 للعقارات والمعدات وقروض الكوارث.

من بين هؤلاء ، القرض العام للأعمال الصغيرة 7a مناسب لمعظم الشركات. يمكنك استخدام القرض لشراء امتياز ، وشراء المعدات ، والحصول على الأعمال التجارية ، وأكثر من ذلك.

تتشابه قروض 7a Express تماما مع القروض القياسية 7a ، ولكنها تقدم عملية تطبيق أسرع.

يعتبر قرض المراكز العقارية 504 (CDC / 504) عبارة عن شكل متخصص من قرض SBA ، يهدف إلى تسهيل الاستثمارات الرأسمالية الكبيرة.

وأخيراً ، فإن قروض الكوارث - كما يوحي اسمها - تستهدف الشركات التي تضررت من جراء كارثة في منطقة كوارث.

القرض القياسي 7a هو النوع الأكثر شيوعًا من قروض SBA ، يليه قروض CDC / 504.

تحديد أهليتك

أول ما عليك القيام به هو معرفة ما إذا كان عملك مؤهلاً للحصول على برنامج قرض أم لا. يمكنك التحدث إلى أحد مسؤولي SBA في أحد البنوك لمراجعة البرامج المختلفة وتحديد أيها يناسب متطلباتك.

هناك معايير أهلية مختلفة لمختلف برامج قروض الأعمال الصغيرة. بالنسبة لبرنامج قرض 7a ، يجب أن تعمل شركتك من أجل الربح ، وأن تكون صغيرة كما هو محدد من قبل SBA ، وأن يكون لديها أسهم معقولة ، وتكون قادرة على إظهار الحاجة إلى مواصلة القرض ، من بين أمور أخرى.

يمكنك إلقاء نظرة على متطلبات الأهلية هنا.

اختر بنك SBA

الخطوة التالية هي العثور على البنك الذي سيقوم بصرف القرض وتقديمه لك. إذا لم تكن متأكدًا من ذلك ، فيمكنك زيارة هذه الصفحة هنا للعثور على مقرضي SBA المحليين ، وفرزها على أساس القرب أو حجم القرض.

عندما تزور البنوك ، يجب أن تكتشف إجمالي حجم قروض SBA وأيضاً إذا شاركت في برنامج المقرض المفضل لدى SBA.

من المستحسن دائمًا العثور على بنك يتعامل بشكل منتظم مع قروض SBA نظرًا لأنه من المرجح أن تكون هناك عملية طلب مناسبة في مكانها الصحيح. يجب عليك محاولة ومعرفة معلومات حول أسعار الفائدة SBA الخاصة بهم كذلك.

تنظيم كل ما تبذلونه من الأوراق

بمجرد حصولك على اقتراح رسمي من البنك الذي اخترته ، يجب أن تحصل على جميع الأوراق الخاصة بك بسرعة.

يجب أن تتذكر أن SBA تحتوي على قائمة مراجعة وثيقة شاملة ، والتي يمكنك العثور عليها هنا. بعض الوثائق الرئيسية تشمل:

• الأعمال المالية للشركات • المالية المتوقعة • ملف الأعمال • عائدات الضرائب • تاريخ تطبيق القرض • تأجير الأعمال

بالإضافة إلى جميع الوثائق الهامة ، تتوقع SBA منك تقديم خطاب تغطية بسيط ومباشر يوضح بوضوح من أنت ، وما هي خلفية عملك ، وطبيعة عملك ، ومقدار طلب قرضك والغرض منه ، وطلبك شروط السداد ، وكيف ستفيد الصناديق عملك ، وكيف ستقوم بسدادها.

إذا قمت بإكمال عملية التوثيق بشكل صحيح ، فسوف تزداد فرص الحصول على الموافقة على القرض بسرعة. نصيحة جيدة هي البدء في تجميع جميع المستندات في وقت مبكر ، بحيث لا تضيع وقتًا ثمينًا.

إنها أيضًا فكرة حكيمة للحصول على مساعدة ضابط القرض. تأكد من التحقق مرة أخرى من جميع الوثائق التي ترسلها واحصل على جميع الاستفسارات الخاصة بك من قبل موظف القرض ، الذي لديه الخبرة والخبرة لإرشادك في الاتجاه الصحيح.

املأ نماذج SBA

الخطوة التالية هي ملء كافة نماذج SBA الضرورية. هذه هي: نموذج 4: طلب للحصول على قرض الأعمال ، والمعرض (أ): جدول الضمان ، شكل 912: بيان التاريخ الشخصي ، نموذج 413: بيان مالي شخصي ، وشكل 159 (7A): نموذج الإفصاح عن الرسوم واتفاقية التعويض.

بمجرد الانتهاء من ملء جميع النماذج وتنظيم الأوراق الخاصة بك ، فإنك بحاجة إلى مقابلة البنك لإنهاء طلبك. هذه هي مرحلة الاكتتاب التي سيقوم فيها البنك الخاص بك بتحليل شامل لجميع المعلومات التي قدمتها للموافقة على طلبك أو رفضه. عادة ، هذه العملية تستغرق حوالي 1-2 أسابيع.

في هذه المرحلة ، يجب أن تكون سباقاً أثناء توضيح الشكوك أو طرح الأسئلة. على وجه التحديد ، يجب عليك التحقق من الإطارات الزمنية ومتطلبات الإغلاق.

عملية قرض البنك SBA في وباختصار

في ما يلي ملخص سريع عن كيفية سير عملية القرض المعتادة:

• ما قبل التأهيل: المعلومات الأولية لتحديد ما إذا كنت تستوفي المعايير العامة للبنك أم لا • اقتراح: إذا كنت مؤهلاً مسبقًا ، فسيقدم لك المصرف اقتراحًا • الاكتتاب: إذا قبلت الاقتراح ، فستدخل مرحلة الاكتتاب • إغلاق: يتم الانتهاء من شروط القرض وتوقيعها

في حين أنه من الصحيح أن التقدم بطلب للحصول على قرض من إدارة الأعمال الصغيرة أمر مستهلك للوقت ومعقد ، يمكنك توفير الوقت والمال من خلال تنظيم نفسك. قبل أن تقترب من أحد البنوك ، كن واضحًا بشأن ما تبحث عنه بالضبط. ثم مسألة تكديس جميع المربعات للحصول على الموافقة على القرض الخاص بك في الوقت المناسب.

صورة: إدارة الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة