TransferWise هو نظام تحويل الأموال الدولي الذي يجعل من أرخص 10 مرات لإرسال الأموال إلى الخارج مقارنة باستخدام البنك. طورت شركة ترانس وايس ، التي طورها موظفان سابقان في سكايب ، تقنية النظير إلى النظير للتخلص من جميع الرسوم التي أبقت البنوك والوسطاء مختبئين لعقود من الزمن ، وتتيح للمستخدمين إمكانية الوصول إلى سعر الصرف الحقيقي في السوق المتوسطة.
وقال جو كروس ، المدير العام في شركة ترانس ويز في مقابلة هاتفية مع مؤسسة "الأعمال التجارية الصغيرة": "إن التحويلات المالية الدولية أكثر تكلفة بكثير مما تسمح به البنوك". "حتى عندما يدعون أنه لا توجد رسوم ، فإنهم عادة يستخدمون سعر صرف مبالغ فيه لزيادة أرباحهم. يخسر الناس ما يصل إلى خمسة بالمائة عندما يرسلون الأموال عبر الحدود. لدينا طريقة لتحريك الأموال لأقل من ذلك بكثير ".
$config[code] not foundيوضح هذا الرسم البياني الفرق بين المعدلين:
وخلافاً للبنوك والوسطاء ، فإن "ترانس ويز" دائمًا ما يكون شفافًا بشأن أسعارها. "نحن نتقاضى واحد في المائة للمعاملات التي تقل عن 5000 دولار و 0.7 في المائة للمبالغ التي تزيد عن ذلك - التي تصل إلى 10 مرات أقل تكلفة من البنوك في المتوسط".
لماذا تأسست TransferWise
نشأت فكرة الشركة ، التي بدأت في عام 2011 ، عن الإحباط الذي شعر به مؤسساها - Taavet Hinrikus و Kristo Käärmann - عند إجراء تحويلات مصرفية بين الجنيه الإسترليني واليورو.
وكما تقول القصة ، فإن Hinrikus عمل في Skype في إستونيا ، وتم دفعه باليورو ، لكنه عاش في لندن. عمل كيرمان في لندن ولكن كان لديه رهن عقاري باليورو في إستونيا. لذلك ابتكر الاثنان مخططًا بسيطًا.
وفي كل شهر ، فحصوا سعر السوق في منتصف ذلك اليوم في رويترز للعثور على سعر صرف عادل. وضع كرمان جنيهًا مصريًا في حساب بنك هينريكوس في المملكة المتحدة ، وقام Hinrikus بتحصيل حساب اليورو في Käärmann باليورو. كلاهما حصل على العملة التي يحتاجانها ولم يدفع سنتاً من الرسوم المصرفية المخفية.
"لقد توصلنا إلى هذه الفكرة لنوفر على أنفسنا المال ، وواصلنا تنمية وتوسيع نطاق عملنا لأننا نعتقد أنه لا ينبغي نزع الناس الذين يعيشون أو يعملون أو يدرسون أو يعملون في الخارج عندما ينقلون أموالهم. ، كتب Hinrikus في مقالة مدونة على موقع TransferWise.
"هناك سعر صرف حقيقي واحد فقط ، وهذا هو سعر السوق الوسطي ، والذي يتم تعديله وصقله من قبل البنوك والوسطاء لتناسب أهدافهم. حتى الآن ، لم يكن لدى المستهلكين إلا القليل من الكلام في هذا الأمر ، حيث لم يكن سعر الصرف الحقيقي متاحًا أبداً. ولكن بفضل شركات مثلنا ، كل ذلك يتغير ".
TransferWise النهج المتأثر عن طريق سكايب
ووفقًا لـ Cross ، فقد استلهم أسلوب الشركة الثوري في تحويل الأموال من وقت Hinrikus الذي كان يعمل في Skype.
وقال كروس: "أثرت خبرة هينيريكوس في سكايب على نهج وفلسفة" ترانس ويز ". "كان الاتصال عبر الحدود باهظًا للغاية ، وعطل نموذج سكايب هذه الصناعة ، مما أدى إلى انخفاض السعر حتى أصبح رخيصًا بشكل لا يصدق. أخذ المؤسسون هذه الفلسفة نفسها وطبقوها على تحويل الأموال الدولي ".
ومنذ تأسيسها ، اجتذبت الشركة ما يزيد عن 91 مليون دولار من بعض كبار المستثمرين في العالم ، بما في ذلك Andreessen Horowitz ، والسير ريتشارد برانسون ، وبيتر ثيل ، مؤسس PayPal.
تجربة مالك الأعمال الصغيرة مع TransferWise
وقد أثبتت هذه الطريقة الجديدة لتحويل الأموال أنها نعمة للشركات الصغيرة التي تقوم بأعمال تجارية على الصعيد الدولي ، مما يوفر الملايين من الرسوم التي قد تتكبدها من البنوك.
أحد العملاء التجاريين للشركات في الشركة ، Cat MacLeod ، مالك شركة Leod Escapes ، وهي شركة دولية للدراجات النارية تقوم بمقرها الرئيسي في سان فرانسيسكو ، كاليفورنيا ، قال في مقابلة هاتفية مع Small Business Trends أنه يستخدم TransferWise لمعالجة المعاملات بالعملات الأجنبية الوقت ، في العملات التي تتراوح بين الدولار الأسترالي إلى الجنيهات البريطانية إلى اليورو.
عندما سُئل عما يحب حول TransferWise ، قال ماكلويد: "أنا أستمتع بحقيقة أنه يمكنني الحصول على سعر صرف معقول. مع البنوك الكبيرة ، تعتبر التحويلات البنكية مكلفة للغاية ، فهناك الكثير من الأعمال الورقية ، ويمكن للبنوك تأخير عمليات النقل لفترة زمنية لا يمكن التنبؤ بها.
"TransferWise مختلف. فهي تقوم بإعداد بورصة بسعر سوق يكون سعره في المتناول أكثر مما تتحمله البنوك. كما أن الشركة أكثر اتساقاً فيما يتعلق بوقت النقل - ثلاثة أو أربعة أيام في المتوسط. "
عندما سئل لماذا لا يستخدم PayPal فقط لإدارة المعاملات ، قال MacLeod أنه يكلف أكثر من TransferWise ، على الرغم من أنه ليس بقدر البنك. لكنه سرعان ما أشار إلى أن "تحويل الأموال الدولي ليس البذلة القوية التي تقدمها PayPal".
كيف يعمل TransferWise
بالنسبة للمستخدم ، عملية نقل الأموال بسيطة نسبيا.
بمجرد إنشاء حساب ، وهو مجاني للقيام به ، يمكنك تحديد المبلغ الذي ترغب في إرساله واختيار العملات المشاركة في البورصة. يمكنك الإرسال إلى حسابك في الخارج أو إلى شخص آخر أو نشاط تجاري.
بعد ذلك ، يمكنك إضافة التفاصيل المصرفية للمستلم ، وتأكيد تفاصيل التحويل وتحميل الأموال بالعملة المحلية باستخدام بطاقة خصم ، أو PayPal ، أو عن طريق تحويل مصرفي ACH أو تحويل إلكتروني محلي من بنك الولايات المتحدة إلى بنك يو إس إم في ترانس ويز. ثم يقوم النظام بإدارة المعاملة نيابة عنك. ولكن هذه الصناديق من نظير إلى نظير في نظام TransferWise تتطابق مع الخوارزمية التي تمكّنك من توفير الكثير من المال.
عبر شرح ذلك بهذه الطريقة:
"الحل هو التحويلات المصرفية المحلية. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد إرسال الدولار الأمريكي من حسابك المصرفي الأمريكي إلى حساب جنيه بريطاني في المملكة المتحدة ، فيمكنك استخدام الملف الشخصي TransferWise لإجراء ما يلي:
- قم بإعداد عملية تحويل من خلالها يمكنك تزويدنا بتفاصيل حساب البنك الخاص بالمستلم ؛
- ادفع أموالاً من حسابك المصرفي في الولايات المتحدة إلى حساب مصرف يو إس إم TransferWise.
"سنقوم بتحويلها بسعر الصرف الحقيقي وسندفع المبلغ الناتج كنقل محلي رخيص من بنكنا في المملكة المتحدة إلى حساب المملكة المتحدة الخاص بالمستلم. لدينا بنك أو شريك يمكننا من خلاله إجراء تحويلات محلية لكل عملة ندعمها.
"لتحقيق التوازن في هذه العملية ، تعمل باستمرار في الاتجاه المعاكس. يتم تحويل الأموال المدفوعة من العديد من العملات التي ترسلها إلى الدولار الأمريكي وتدفع إلى الحسابات المصرفية داخل الولايات المتحدة.
"لنفترض على سبيل المثال أنك قمت بتحميل 1000 دولار إلى ترانسويز بالدولار الأمريكي لإرسالها إلى شخص ما في المملكة المتحدة. وتحول هذه المنصة المال إلى جنيه باستخدام سعر الصرف الحقيقي مطروحًا منه الرسوم. لكننا في الواقع لا ننقل تلك الأموال. نحن نأخذ الأموال من العملاء في المملكة المتحدة ، الذين يحمّلون الجنيهات ويرسلونها إلى المستلم. تبقى الدولارات الأصلية داخل الولايات المتحدة.
"أعتقد أنه من هذا الطريق. هناك نوعان من المال ، واحد في عملة البداية وواحدة في العملة النهائية. أنت تضع المال في وعاء واحد و TransferWise يأخذ المال من الآخر لدفع المتلقي. نظرًا لأن الأموال لا تعبر الحدود ، فلا توجد بنوك ، وهذا هو الكيفية التي نحافظ بها على خفض التكاليف. "
يمكن لـ TransferWise تحويل الأموال باستخدام ما يقرب من 40 عملة ، بما في ذلك الدولار الأسترالي والجنيه الإسترليني واليوان الصيني والروبية الهندية والدولار الأمريكي واليورو. يتم إضافة العملات الأخرى بشكل روتيني كذلك.
تخضع المعاملات المالية للشركة بنفس الطريقة التي تحكمها أي مؤسسة مالية أخرى في المملكة المتحدة ، من قبل هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA) بموجب لوائح الأموال الإلكترونية لعام 2011 (Firm Reference 900507) لإصدار النقود الإلكترونية.
بالنسبة للأمن ، فإن الشركة لديها فريق متخصص يقوم بمراجعة العمليات باستمرار لضمان أنها محصنة ضد أحدث تهديدات السلامة. تتم حماية كافة المعاملات بواسطة تشفير RSA 256 بت القياسية الصناعية.
ضع بإيجاز ، يحاول TransferWise تعطيل التحويلات المالية الدولية بنفس الطريقة التي سمع بها Skype المكالمات phpne الدولية مع التركيز على المدخرات والأمن.
الصور: نقل الحكماء
