وهذا يعني أن أصحاب الشركات الصغيرة غالباً ما يشككون في المنتجات والخدمات الجديدة (بالتأكيد شيء جيد). لكنه يعني أيضا أن أصحاب الشركات الصغيرة لديهم حاجة متزايدة للتخفيف من المخاطر العديدة التي يواجهونها. يمكن أن يوفر التأمين التجاري الصحيح حماية ممتازة ، ولكن يجب على أصحاب الأعمال الصغيرة فهم الحقيقة وراء أساطير التأمين هذه قبل اتخاذ قرار بشأن تغطيتهم.
1. لا تحتاج إلى تأمين الأخطاء والسهو إذا كنت تقدم نصيحة فقط
بصفتك خبيراً في الموضوع ، يمكنك أن تتحمل المسؤولية عن أي تأثير سلبي قد تتسبب فيه نصيحتك في نشاط تجاري.في الواقع ، حتى إذا فشل عملك ببساطة في تلبية التوقعات التي حددتها ، يمكن للعميل تقديم دعوى قضائية ضدك.
توفر سياسات E & O التمويل للخدمات القانونية اللازمة للدفاع عن نفسك ضد ادعاءات الإهمال ، حتى لو كانت هذه المطالبات تافهة. وهذا أمر ضروري ، لأن تكاليف الدفاع القانوني (بما في ذلك أتعاب المحاماة) غالبًا ما تكون أغلى جزء في دعوى قضائية ضد E & O - يمكن أن تتراوح بسهولة إلى عشرات الآلاف من الدولارات.
على سبيل المثال ، ضع مستشارًا تسويقيًا يخبر العميل بأنه يمكنه مساعدته على زيادة عائد الاستثمار التسويقي في إطار زمني مدته ستة أسابيع. حتى إذا قام الاستشاري بعمل كل شيء بشكل صحيح ، يمكن للعميل المشاركة في ممارسات تقلل من عائد الاستثمار ، وبحلول نهاية العقد ، يمكن أن يكون له عائد استثمار أقل مما كان قبل توظيف الاستشاري. بدون عقد مصاغة بعناية والتأمين المناسب للأخطاء والتغطية ، يمكن أن يكون الاستشاري عرضة لرفع دعوى قضائية بسبب عدم أداء خدماته.
2. أنت لا تحتاج إلى تأمين تعويض العمال إذا كنت الموظف الوحيد لشركتك
تطلب بعض الولايات (نيويورك ونيفادا ويوتا) من جميع الشركات أن تحمل تأمين تعويض العمال. الترجمة: حتى إذا كنت مالكًا وحيدًا ، فلا يزال يلزمك حمل شركات عمالية ، حسب المكان الذي تعيش فيه.
في أجزاء أخرى من البلاد ، ستعتمد احتياجات التغطية على عدد الموظفين لديك ، وكيف يتم تصنيف هؤلاء الموظفين ، ونوع العمل الذي تقوم به. على سبيل المثال ، لا تطلب بعض الدول من أصحاب الأعمال أن يحملوا تأمين شركات العمال لعقود (1099) عاملاً ، ولكنها تتطلب تغطية للموظفين العاملين بدوام كامل أو جزئي (W2). يمكن لوكيل التأمين توضيح القوانين الخاصة بالصناعة التي تقيم فيها.
3. لست بحاجة إلى تغطية أعمال لأنك تعمل في المنزل
في الواقع ، لا تغطي معظم سياسات التأمين الخاصة بالمالك الأضرار المرتبطة بالأعمال التي تحدث في المكاتب المنزلية. كثير من أصحاب الأعمال المنزلية الصغيرة لا يجدون هذا إلا بعد ذهابهم لتقديم مطالبة.
حتى إذا كان تأمين مالك المنزل يحمي بعض ممتلكاتك التجارية ، فمن المحتمل أن تكون تلك التغطية سارية عندما تسافر للعمل ، سواء كان ذلك يعني الجري إلى غداء العميل أو السفر عبر البلاد لحضور مؤتمر.
يمكن لسياسة تأمين المسؤولية العامة البسيطة أو سياسة صاحب العمل أن توفر لأصحاب الأعمال المنزلية الحماية التي يحتاجونها لكل من الممتلكات التجارية الأساسية (مثل أجهزة الكمبيوتر المحمولة) وأنواع معينة من الإصابات التي يمكن أن يعانيها العملاء (مثل الافتراء) ، وما إذا كانت الحوادث تحدث في المنزل أو على الطريق.
4. أنت لا تحتاج إلى التأمين على السيارات التجارية لأنك تقود سيارتك الشخصية
العديد من سياسات التأمين على السيارات الشخصية تستبعد التغطية للاستخدام التجاري (مثل الأعمال.). وهذا يعني أنه إذا تعرضت لحادث أثناء الركض إلى Staples أو المطار لعملك ، فقد تواجه صعوبات مع مزود التأمين الخاص بك.
تعتمد احتياجات التأمين لسيارتك على كيفية استخدامها بشكل أساسي. وبعبارة أخرى ، إذا كنت تستخدمها غالبًا لأغراض تجارية (ولكن في بعض الأحيان للاستخدامات الشخصية) ، فمن المحتمل أن تتطلب تغطية تجارية. إذا كنت تستخدمها غالبًا لأغراض شخصية (مع عرض الأعمال في بعض الأحيان) ، فمن المحتمل أن تتطلب تغطية شخصية فقط.
يمكن لوكيل التأمين شرح ذلك لك بمزيد من التفصيل.
5. لست بحاجة إلى تأمين على الممتلكات لأنك تعمل في موقع عميلك وتستخدم معدات العميل الخاصة بك
تعتمد احتياجات التأمين على الممتلكات الخاصة بك على الشروط والأحكام المبينة في عقود العميل الخاصة بك. يوفر بعض العملاء تغطية للأضرار المادية عن العمل المنجز في مواقعهم ، والبعض الآخر لا يفعل ذلك.
على سبيل المثال ، تخيل أحد المقاولين الذين يقومون بإصلاح غسالة الصحون الخاصة بالعميل ، لكنهم يغادرون الخرطوم بعد الانتهاء. قل للخرطوم يسبب فيضان في منزل العميل. حتى لو كان العميل لديه تأمين ضد الفيضان ، فإن تأمين المقاول سيكون على الأرجح مسؤولاً عن تغطية الأضرار.
وذلك لأن شركات التأمين توفر التغطية على أساس من هو المسؤول عن جهاز أو قطعة من المعدات: إذا كنت مسؤولاً أو يتحكم في المعدات ، فمن المحتمل أن يكون التأمين الخاص بك مسؤولاً عن تغطية أي أضرار ذات صلة.
6. سياسة "المظلة" الشخصية الخاصة بك سوف تغطي كل شيء
التأمين الشامل المظلة لن يغطي كل شيء. في الواقع ، تأتي السياسات الشاملة مع قيود واستثناءات واضحة. قراءة العقد الخاص بك لتحديد ما هو ولا يتم تغطيتها.
7. أنت بحاجة للتأمين لكل عقد عميل
في كثير من الحالات ، سيكون تأمين عملك كافياً لعقود العملاء المتعددة. هناك بعض الاستثناءات ، على الرغم من. على سبيل المثال ، قد تحتاج سندات الإخلاص للتجديد لكل عميل جديد ، وقد تتطلب العقود التي تنطوي على مخاطر كبيرة أو معقدة تأمينًا إضافيًا.
في حين أنه من الجيد التحقق من أن وثائق التأمين الخاصة بك تغطيك مقابل كل عقد جديد قمت بتأمينه ، فهناك احتمال كبير بأنك لن تحتاج إلى سياسة جديدة لكل عميل جديد. تحدد معظم السياسات الخدمات التي يتم تغطيتها بشكل واسع للغاية.
على الأرجح ، ستتغير احتياجات التأمين عند إضافة خدمات جديدة ، أو نقل موقع النشاط التجاري ، أو تغيير عدد الموظفين الذين يعملون لحسابك.
8. أنت لا تحتاج إلى تأمين لأنك لم تعد تملك العميل الذي اشتريت منه
التأمين يحميك كمالك أعمال. على الرغم من أن كل عميل تتعامل معه لن يطالبك بالتغطية وحمل التأمين ، بغض النظر عن مطالب العميل ، فإنه يضعك في موقف أفضل لإدارة المخاطر.
الأهم من ذلك ، على الرغم من أن إلغاء التغطية وإعادة تشغيلها عند الحاجة ، قد يؤدي إلى ظهور أعلام حمراء في شركات التأمين ، وقد يجعل من الصعب عليك الحصول على تغطية في المستقبل عندما تكون في حاجة إليها.
9. إذا كنت تحصل على دعوى قضائية ، يمكنك ببساطة إيقاف تشغيل الأعمال
إغلاق عملك لن يحميك بالضرورة من دعوى قضائية. تميل المحاكم إلى عدم الاهتمام بما إذا كانت الشركة تعمل حاليًا أم لا. في أسوأ الحالات ، قد يُطلب منك تغطية المستوطنات أو الأحكام من أصولك الشخصية.
10. لا تحتاج إلى تأمين العمل لأن عقدك يحميك
يتم وضع العقود لتوضيح الشروط المحددة للمشروع وتحديد ما إذا كانت الدعاوى القضائية متوفرة أم لا. في حال خرقت عقدك بطريقة ما (على سبيل المثال ، في حالة عدم وجود موعد نهائي أو فشل في الأداء على أساس تسليم مفتاح) ، يمكن إلغاء شروط العقد ، مما يفتح لك دعوى قضائية.
بصفتك مالكًا تجاريًا صغيرًا ، تُعد صحة ومستقبل النشاط التجاري من بين بواعث قلقك الأساسية. بينما يحمي التأمين ضد مستقبل غير مضمون ، فإنه يمنحك راحة البال التي تحتاجها لتخطيط وإدارة أعمالك.
صورة أسطورة التأمين عبر Shutterstock
13 تعليق ▼
