كيف لاصلاح سوء الائتمان نتيجة

حان الوقت لاصلاح نقاط الائتمان الخاصة بك الآن. لا تنتظر حتى تحتاج إلى الاقتراض أو أنك تقدم عرضًا على مشروع جديد.ما لم يتم دمج عملك ولديك ملفات الائتمان التجارية منفصلة تماما ، وهذا يعني تحديد كل من درجة الائتمان الشخصية والمستهلك الخاص بك ودرجة الائتمان عملك.

الأساطير تكثر بشأن ما يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. على سبيل المثال ، على الرغم من أن الكثيرين يعتقدون أنك بحاجة إلى دخل مرتفع للحصول على درجة ائتمان عالية ، فإن دخلك ليس عاملًا يستخدم في حساب نقاط الائتمان. لحسن الحظ لأصحاب الأعمال ، هناك الكثير من النصائح الدقيقة المتاحة بشأن ما يجب القيام به لإصلاح درجة الائتمان سيئة.

$config[code] not found

كيفية التحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك

الخطوة الأولى نحو تحسين درجة الائتمان عملك هو التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك. تقارير الائتمان الشخصية مجانية وسهلة للحصول عليها من FreeCreditReport.com ، Equifax ، و Experian.

تعد تقارير الائتمان التجاري أكثر تعقيدًا نظرًا لأن مكاتب الائتمان لديها عدة نقاط مختلفة والعديد من أنواع التقارير. كما هو الحال في درجات الائتمان الشخصية ، عادة ما يكون أعلى - ولكن ليس دائما - أفضل. اقرأ ما هي وكالات تقارير الائتمان للشركات للحصول على التفاصيل.

يمكن الحصول على تقارير الائتمان الاستهلاكي فقط دون أي تكلفة في الماضي. ولكن من الممكن الآن استخدام Nav لطلب نسخة مجانية من تقارير ائتمان الأعمال الخاصة بـ FICO® و Experian و D & B PAYDEX. لمزيد من النصائح حول كيفية تحسين درجاتك ، اقرأ كيفية التحقق من نقاط الائتمان السلبية لإصلاح قروض الأعمال وإصلاحها.

استفسارات الائتمان لينة والصلب اختلاف

سحب تقرير الائتمان الخاصة بك لن تلحق الضرر درجة الائتمان الخاصة بك. ليس له أي تأثير (إلا لمساعدتك على تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وضمان عدم وجود أخطاء في تقارير الائتمان الخاصة بك.) فقط الاستعلامات الائتمان الصعبة (وتسمى أيضا تسحب الصعبة) تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.

هناك الكثير من الارتباك حول ما هي الاستفسارات لينة ولا تؤثر على درجاتك والتي هي صعبة.

استفسارات لينة:

بطاقة الائتمان المعتمدة مسبقًا تقدم لك تجاهلًا
التحقق من الخلفية التي يقوم بها أرباب العمل أو الملاك المحتملين
ينظر البنك الحالي الخاص بك في تقرير الائتمان الخاصة بك
استفسارات من شركات التأمين
التحقق من تقرير الائتمان الخاصة بك

استفسارات صعبة:

الاستجابة لعرض مسبق على بطاقة الائتمان
الحصول على خطة جديدة للهاتف الخليوي
التقدم بطلب للحصول على قرض السيارة ، والرهن العقاري ، قرض الطالب أو بطاقة الائتمان
طلب زيادة حد الائتمان على حساب موجود
دفع للحصول على سيارة مستأجرة مع بطاقة الخصم
تقارير فحص المستأجر يقوم بها الملاك
الحصول على بطاقة ائتمان تجارية تتطلب ضمانًا شخصيًا
قد يؤدي إعداد حماية السحب على المكشوف على الحساب الخاص بك إلى استعلام صعب في بعض الحالات

عندما يفحص المقرضون رصيدك عند التقدم بطلب للحصول على قرض أو بطاقة ائتمان ، فإن استفسارك يبقى على أساس تقرير الائتمان الخاص بك لمدة 24 شهرًا (25 لـ Experian) ويُعتبر استعلامًا ائتمانيًا قويًا. الكثير من تلك يمكن أن تخفض درجة الائتمان الخاصة بك.

عندما تكون الاستفسارات المتعددة من الصعب عدم خفض درجة الائتمان الخاصة بك

سيؤدي أي استفسار صعب واحد إلى تقليل نقاطك الائتمانية بمقدار 5 نقاط أو أقل لمدة تصل إلى عام. تجنب العديد من الاستفسارات من خلال عدم التقدم بطلب للحصول على الائتمان في كثير من الأحيان. هناك استثناءات ، على الرغم من. وفقا ل myFICO.com:

"يحدث استثناء واحد عندما تكون" تسوق بسعر محدد ". هذا شيء ذكي يجب القيام به ، وتضع درجة فيكو في الاعتبار جميع الاستفسارات خلال فترة 45 يومًا للحصول على قرض عقاري أو قرض سيارة أو قرض طالب كتحقيق ائتماني فردي. ينطبق نفس هذا المبدأ التوجيهي أيضًا على البحث عن عقار مستأجر مثل شقة. عادة ما يتم تسجيل هذه الاستفسارات من قبل مكتب الائتمان كنوع من الاستفسارات المتعلقة بالعقارات ، وبالتالي فإن درجة FICO تعاملهم بنفس الطريقة. يمكنك تجنب خفض نقاط فيكو عن طريق القيام بصيد شقتك في غضون فترة قصيرة. "

إن سبب الاستفسارات الصعبة التي تقلل من درجة الائتمان الخاصة بك هو أن الأشخاص الذين يحتاجون إلى المال بشكل عاجل يتقدمون للحصول على الكثير من بطاقات الائتمان أو القروض القريبة. وهذا يجعل العديد من الاستفسارات ما عدا عندما سعر التسوق على العلم الاحمر.

حافظ على معدل استخدام الائتمان الخاص بك منخفض

يحتاج أصحاب الشركات الصغيرة إلى الحفاظ على معدلات استخدام ائتمانية منخفضة للغاية على بطاقاتهم الائتمانية الشخصية وبطاقات الأعمال. تنصح مصادر متعددة أنه من الضروري الحفاظ على درجة استخدام الائتمان الخاصة بك على الائتمان الشخصي أقل من 7٪ للبقاء في نطاق النقاط الائتمانية "جيد جدًا" من 740-799.

يوصي البعض بنسب استخدام الائتمان إلى أقل من 1-3٪ إذا كنت تريد الحصول على "رصيد استثنائي" من 800-850. ما لا تريده هو استخدام الائتمان بنسبة 0٪. إذا لم تُظهر جميع بطاقاتك الائتمانية أي رصيد ، فأنت لا تقوم ببناء رصيدك وستكون نقاطك أقل.

استخدم كلاً من بطاقاتك الائتمانية الشخصية والخاصة بك والخطوط بشكل منتظم ، ولكن احتفظ بها مدفوعة أو متوقفة. إنها خرافة تحتاجها لتحمل التوازن. للحصول على أعلى درجة إئتمانية ممكنة ، من الأفضل تحميل نفقات الأعمال على بطاقاتك وخطوطك التجارية ثم دفعها في وقت مبكر كل شهر.

تعرف على أن تقليل رصيدك المتاح يزيد من معدل الاستفادة. لذلك إذا كنت بحاجة إلى إغلاق حساب (مثل عندما تبيع نشاطًا تجاريًا وتحتاج إلى إغلاق بطاقة ائتمان النشاط التجاري) ، فيجب أولاً الحصول على حساب آخر بنفس الرصيد المتاح أو أعلى.

اعرف متى تقوم تقاريرك المصرفية بمكاتب الائتمان وتتأكد من قيامك بالدفع ببطاقة الائتمان الخاصة بك قبل ذلك التاريخ كل شهر. إذا دفعت بطاقاتك بالكامل كل شهر ، لكنهم يبلغون قبل إجراء تلك الدفعات ، فإن معدل استخدام الائتمان الخاص بك سيظهر أعلى مما هو عليه.

إن شحن أكثر من 25٪ من رصيدك المتوفر بانتظام هو علامة على أنه يجب عليك طلب زيادة حد الائتمان. حتى إذا أحدثت استفسارًا صعبًا يقلل من درجاتك الائتمانية على المدى القصير ، فسيزيدها على المدى الطويل.

تقليل استخدام أسعار الجملة وتحويلات الرصيد

على الرغم من أن تحويل رصيدك من البطاقات الائتمانية عالية الفائدة إلى البطاقات الجديدة ذات الأسعار التمهيدية المنخفضة يبدو فكرة جيدة ، إلا أنه قد يؤدي إلى نتائج عكسية. للحفاظ على درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة ، انتشر عدد المرات التي تقدم طلب للحصول على أي نوع من الائتمان. غالبًا ما يتم ذكر ستة أشهر كمهلة كافية للانتظار بين التطبيقات لتجنب التأثير على درجة الائتمان الخاصة بك.

يعد طول الوقت الذي لديك فيه سجل ائتماني أمرًا هامًا ، لذا احتفظ بالحسابات القديمة مفتوحة. سدد بطاقات الائتمان بأعلى فائدة أولاً. إذا كانت جميع أسعار الفائدة متشابهة ، فدفع البطاقة ذات الرصيد الأعلى أولاً لأن استخدام كل حساب يعتبر أيضًا في درجات الائتمان.

تأكد من قراءة الطبعة الدقيقة وفهم كيفية تطبيق الدفعات على كل بطاقة. تحتوي بعض البطاقات على معدلات فائدة متعددة أو مؤجلة تقفز إذا لم تقم بسدادها في الوقت المناسب.

إذا حصلت على بطاقات فائدة منخفضة ، فتوقف عن استخدام بطاقات الفائدة الأعلى ، ولكنك لا تغلق الحسابات.

استخدام المدفوعات الآلي والتذكير

دفع الفواتير الخاصة بك والديون في الوقت المحدد في كل مرة هو جزء أساسي من وجود درجة الائتمان عالية. احتفظ بالمبلغ الكافي في حسابك الجاري أو رصيدك على بطاقتك الائتمانية لاستخدام التكنولوجيا لدفعها تلقائيًا. ولكن لا تنسى أن تتحقق من تصريحاتك كل شهر.

الرسوم المتأخرة تؤثر سلبا على درجة الائتمان الخاصة بك كما يفعل السحب على المكشوف والتخلص من الرسوم. إذا كنت ترغب في الحصول على أعلى الدرجات الائتمانية الممكنة ، فدفع فواتيرك في وقت مبكر بدلاً من الوقت المحدد.

ليس كل المقرضين تقرير ايجابي لمعلومات الائتمان مكاتب

عند بناء الائتمان الخاص بك أو إدارة درجة الائتمان الخاصة بك ، ضع في اعتبارك أن العديد من المقرضين فقط الإبلاغ عن المعلومات السلبية. لذا فإن امتلاك حسابات معهم لا يمكن أن يساعدك في زيادة درجاتك ، ولكن إذا دفعت متأخرًا أو كنت في وضع افتراضي ، فسيقومون بالإبلاغ عن ذلك.

وقد فتحت العديد من الحسابات التي تعتقد أنها ستحسن درجة الائتمان الخاصة بهم إلا أن بخيبة أمل. يقرر كل بنك ما إذا كان سيتم الإبلاغ عن تفاصيل بطاقة ائتمان الأعمال السلبية في تقرير الائتمان الشخصي الخاص بك. الطريقة الوحيدة لمعرفة ذلك هي حملهم على إخبارك.

هل يمنعني الإفلاس من الحصول على قرض أعمال صغير؟

على الرغم من أن الإفلاس سيسقط نقاط الائتمان الخاصة بك 100-200 نقطة والبقاء على ملف الائتمان الخاص بك لمدة 7-10 سنوات ، يمكنك البدء فورا في تحسين الائتمان الخاص بك إذا كنت ترغب في استخدام المقرضين البديلين ودفع أسعار الفائدة أعلى من ذلك بكثير.

في حين أنه سيكون من الأصعب الحصول على قرض أعمال صغير إذا قمت بتقديم إفلاس شخصي ، فمن الممكن. لأنك قد يكون لديك أقل من الديون ولا يمكنك الإعلان عن الإفلاس مرة أخرى على الفور ، قد يعتبر بعض المقرضين أنك حتى أقل عرضة للخطر.

ولكن عليك أن تتسوق. هناك خطوات يمكنك اتخاذها للإشارة إلى أنك مدير أفضل لائتمانك الآن. الإفلاس يجب أن يتم تفريغها بالكامل. وكلما طال أمد ذلك ، وكلما أبقت على دينك منذ ذلك الحين ، كان ذلك أفضل.

هناك مكان في تقرير الائتمان الخاص بك لتقديم شرح موجز للحدث الرئيسي الذي تسبب في صعوباتك المالية وكيف تختلف الآن. الأسباب النموذجية هي الطلاق ، فواتير المستشفيات ، المرض الطويل ، أو حادث سيارة.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، إرفاق بيان واقعي بشأن ما تسبب في الإفلاس وشرح السبب الذي لم يعد يشكل مصدر قلق. كن مستعدًا لشرح هذا بشكل غير عقلاني شخصيًا أيضًا.

من المحتمل أن يكون للقرض بعد الإفلاس سعر فائدة أعلى أو يتطلب المزيد من الضمانات. لا تحصل على أي ديون حتى يكتمل إفلاسك دون التحدث إلى المحامي الخاص بك أو يمكن أن تعرض قضيتك للخطر.